利率定价弹性区间即农信社生存空间，在同等利率水平下，弹性区间越小，农村信用社抗市场风险的能力就越弱。因此，作为区域性金融市场竞争主体，农村信用社只有强化成本管理，实施集约化经营策略，持续不断地提高单位成本创收能力，才能在日益分化的县域金融市场中保持较强竞争力。
加强成本分析和控制，增加贷款定价调控空间。一是正确分析成本构成比例，明确控制重点。要加强成本比例分析，明确各类可控性支出，落实控制重点，一般情况下，农信社支出控制重点为工资福利、专项奖金、固定资产折旧、差旅费、业务招待费等项目。二是制定控制措施，实施分类控制。根据不同费用，制定不同控制措施，如工资福利型支出，严格按员工工资标准及国家和地方津贴规定执行；业务宣传费、业务招待费等比例型支出，按收入增长水平实行比例预算控制；公杂费、钞币运送费等监督控制型支出，严格履行审批手续，通过核定费用额和费用率的方法实行“双线”控制。三是提高信贷资金利用率。以“节简”为原则，少购置不必要设备，严禁大规模、超标准基建、装潢，加快闲置固定资产处置，通过禁止各种不合理的挤占、挪用信贷资金的行为，压缩经营费用开支。
推行差异化发展战略，降低竞争风险成本。一是细分贷款业务市场，要利用各商业银行客户结构非农性倾向强的特点，根据自己的实力和环境提供的机会，避实就虚，大力开拓“三农”市场，避免金融定位趋同而非理性地扩大竞争成本。二是在开发客户过程中，随时识别风险和控制风险，防止非理性地去争夺客户，特别是被他行淘汰或限制的客户更要注重风险控制，以降低经营风险成本。三是充分利用一级法人（县级）优势，减少或简化贷款审批环节限制，对黄金客户，在授信基础上实行信贷限额制度，在额度内可随时使用，简化手续，通过灵活性管理，弥补贷款定价劣势。
提高富余资源利用率，拓宽增收渠道。农村信用社应充分结合市场需求，积极开办代收代付、票据贴现、租赁业务、咨询评估、ATM等业务，逐步扩大代理、委托、信息咨询等低风险中介业务收入份额，通过拓宽增收渠道，增加非贷款业务收入，以稀释在单一收入结构下全部由贷款业务承担的必要综合成本，从而进一步扩大农村信用社贷款定价调控空间，提高竞争能力。