日前，中国银监会宣布，调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，以解决农村地区银行业金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等问题。据此政策，今后农村地区将有五类农村银行业金融机构并存，作为以“三农”为主要服务对象的农村信用社，如何在今后更加激烈的同业竞争中求生存求发展，实行利率市场化成为当务之急。
近年来，经央行批准，农村信用社实行了利率改革试点运行，贷款利率已经实行了浮动政策，这对促进农信社经营观念的转变、提高经营管理水平和市场竞争能力起到了积极的作用，同时也积累了利率改革的成功经验。
由此也证明，农村信用社实行利率市场化既是势在必行，同时也是切实可行的。因此，围绕农村金融改革的大趋势，针对日后愈演愈烈的同业竞争，农信社必须未雨绸缪，在利率市场化上及早谋划切合实际而又行之有效的对策，当前，首先应加快贷款利率市场化的进程，对存款利率，则应根据政策定位和市场趋势应时应景而为。
明确自身市场定位
农村信用社根在农村，必须以“三农”为主要服务对象，把客户群定位在“三农”领域、个体工商户和少量民营企业。同时要充分发挥自身扎根农村50多年、与农民建立了深厚感情的独特优势，打好感情牌，努力巩固客户，争取客户，在各家金融机构分羹的农村金融市场上巩固农信社的龙头地位。
科学合理制定利率改革措施
农信社利率浮动的方式要灵活机动，应根据当地的资金供求状况和市场利率水平，综合考虑信用社的经营成本、资金收益以及客户的信用风险、综合收益等因素，实行差别利率，对优质大额的个体工商户和民营企业贷款，可考虑与当地银行同类贷款的利率水平相近，而对面广量大的农户贷款，考虑到其金额小、农户能承受得了的实际，可以适当略高一些。
建立健全利率风险管理机制
实行利率市场化改革，须有一套科学的利率测算、分析和决策的管理机制。应在农信社系统内部建立专门的利率风险管理部门，制订严密的利率风险管理规程和制约制度，划分利率授权权限和责任，具体负责利率水平的合理确定、利率走势的分析预测和利率风险的评估防范，为决策部门提供科学的决策依据。
加快农信社管理体制改革
一是要进一步明确产权关系，完善法人治理结构，健全内部监督制约机制，从严密的内控制度上有效防范利率改革中的道德风险。二是要加大力度处置不良资产，降低不良资产比例，减轻经营压力，在市场竞争中轻装上阵。三是要进一步加强成本核算意识，加强资金来源的成本分析，改善资产负债结构，科学合理摆布资金，提高经营效益。同时要积极发展中间业务，努力扩大中间业务的收入，降低利率差在利润中的占比，以尽力减少利率变化后对自身经营效益的影响。
挑战与机遇
农村金融的改革对农村地区银行业金融机构的影响既是挑战也是机遇。对于农信社而言，要牢牢抓住农村金融改革这一机遇，以实行利率市场化为契机，进一步完善金融产品和服务定价机制，加强信贷风险管理，完善贷款利率内部定价和授权制度，不断提高利率定价和利率风险管理能力，从而使农信社在农村金融改革的战役中赢得先机，增强自身的竞争能力和自我发展能力。