信贷风险具有隐蔽性、多样性和危害性的特点，防范信贷风险要将风险监控与防范机制贯穿于贷款管理的全过程，通过采取有效置换、建立预警制度、实施结构调整、加强数据管理与分析等各种手段，多角度、全方位、深层次地监控与防范，主要从以下几方面入手。
规避风险
坚持稳健经营原则，把好信贷审批投放关。要严格掌握贷款发放标准、落实贷款发放条件，首先要重点考察客户信用状况，判断客户的还款意愿、还款能力及其变化趋势；其次要考虑第二还款来源的有关情况，审查保证人保证意愿是否真实，是否具备保证能力，审查抵押物的设定是否合理，确保抵押、保证的合法性。并在此基础上综合评价其资本收益情况，结合本行在该行业、地区、客户信贷风险的累积情况，确定是否发放贷款。
突出信贷业务重点，管好集团客户授信。要严格按照银监局关于客户授信业务风险管理的文件要求做好对集团、关联企业的统一授信工作。在对集团客户内各个授信对象核定最高授信额度时，既要考虑各个授信对象自身的信用、经营和财务状况，又要充分考虑集团客户的整体状况。最高授信额度应根据集团客户的经营和财务状况变化及时做出调整。严格控制集团、关联企业之间的信用保证，尽量采用可靠的抵押担保，防止贷款的第二还款来源落空。加大贷款资金用途的控制和掌握，防止借款人在无真实经济往来的情况下，随意将贷款资金划给集团或关联企业。
严格贷后检查制度，狠抓贷后检查跟踪。通过对借款人、保证人、抵押物等的经常性检查，对贷款用途进行核实，判断工程项目进度与用款进度是否匹配，一经发现企业有挪用贷款或经营出现危机征兆时，应立即采取必要的措施，防范和化解信贷风险。
转移风险
贷款置换，转移信贷风险。即把风险转移给新的相关借款人。贷款银行与借款人协商，将有相当风险的贷款转移或置换给与原借款人相关的新借款人，起到降低贷款风险的目的，但银行转移风险的同时，还要关注和防范新的借款人可能产生的贷款风险。
贷款保证，分担信贷风险。有保证的贷款把本应由银行承担的客户信用风险转嫁给保证方，但银行转移风险的同时，又承担了保证方的信用风险。
贷款保险，降低信贷风险。实行贷款保险制度，将贷款风险部分转移给赔付能力较强的保险公司，这是减少银行风险、加强信贷管理的有效措施。但我国各银行目前仅在住房贷款、汽车贷款和飞机、船舶信贷等方面实施，还有大量的信贷融资未办理投保。具体做法是：贷款银行在发放某笔贷款后向保险公司投保，当借款方因保险合同内因素所致不能履行偿付义务时，由保险公司负责赔偿。
抑制风险
建立信贷风险预警机制，前移风险管理的关口，突出以贷前风险防范和规避为主的风险管理模式。银行要从加强自身建设做起，建立一套严密、先进、适用的信贷风险预警体系，努力改变传统管理模式下风险判断表面化和风险反应滞后的状况，加强风险搜索的系统性和准确性，并对风险的波动趋势做前瞻性的，而不是事后的判断，争取风险管理工作的主动性。在此基础上，建立健全信贷风险预警制度，提高信贷风险管理的科技含量，从而提高核心竞争力。
联动预警，一是系统内部上下联动，由上级部门汇总监控产业、行业、区域性信贷风险，并及时就典型事例、应对措施通报全行，提高风险预警的灵敏程度，变事后诸葛为事前警示；由下级部门对重点客户跟踪监控，及时报告重大事项并针对新情况、新问题提出对策建议供上级行参考，迅速采取资产保全措施，防范和化解信贷风险。二是同业联动，借助人行和银监局，对企业逃废债行为进行坚决抵制并采取曝光、信贷及结算惩治处罚责任人等金融制裁措施，形成整治信用环境的同盟军。