山东省枣庄市山亭区农村信用合作联社理事长、党委书记蒋继宝（前）到信贷扶持的养牛专业户进行实地调研。
近年来，山东省枣庄市山亭区农村信用联社立足当地经济发展实际，坚持“以农为本、服务三农”的经营宗旨，以实施文明信用工程为总抓手，以推广使用贷款证和实行贷款上柜台为主要手段，大力组织资金，积极投放小额农业贷款，为促进山区社会主义新农村建设作出了较大贡献。到今年10月底，全区信用社各项贷款余额84037万元，比年初增加17634万元，增长26.56%。其中农业贷款余额65305万元，农业贷款占贷款总量的77.71%。
实施文明信用工程
山亭区是一个纯山区、农业区和库区，山地丘陵面积占总面积的88.6%，经济基础薄弱，经济发展滞后，曾被列为全国重点扶贫县（区），现为全省30个后进县(区)之一。中共中央关于社会主义新农村建设的号召发出后，该联社在全区开展了文明信用工程建设活动，利用一年的时间在全区评选出1个信用乡镇、100个信用村、1000个信用私营业主、10000个信用户，帮助他们出点子、找路子，重点给予资金支持。工程实施半年以来，有力推动了农村经济的发展，取得了良好的效果。如城头镇西城头村是鲁西南地区规模最大的豆制品加工基地，由于个别豆制品加工户掺杂使假，豆制品生产跌入低谷。为使他们摆脱困境，该联社同村委会联合，在全村开展了“守信光荣，失信可耻”的信用工程建设活动，向670个加工户发放贷款940万元，大力扶持他们进行“第二次创业”，使该村迅速摆脱负面影响，豆制品市场又得到复苏和振兴。到目前，全区已评定信用乡镇1个，信用村165个，信用私营业主1100个，信用户1.2万户，通过信用工程发放贷款2.3亿元，到期贷款收回率达100%。
建立农民信用协会
农民贷款担保难问题在很大程度上制约着新农村建设的发展。为解决这一难题，区联社进行了认真研究和探索，积极引导农民成立农民信用协会，即在诚信的基础上，建立以行政村为单位，由村书记或村主任担任协会会长，由村文书、村委委员担任副会长，下设若干信用分会，设分会长一名，由辖内农民自愿申请参加、协会考察通过的方式建立起来的“金字塔”式贷款担保组织。农民信用协会具体负责协调本会会员申请、担保和归还贷款等有关事宜，实行一户贷款，多户联保，如有不测，承担连带还款责任。这一做法，既推动了农户贷款的大量投放，又保证了信贷资金的安全，受到各级领导的充分肯定，枣庄市委书记专门作出批示，要求在全市推广。市委、市政府还在山亭专门召开了大规模的现场交流会议，原人民银行济南分行副行长现山东银监局局长王进诚两次来山亭视察信贷支农工作。目前，全区成立农民信用协会167个，分会735个，会员1.5万人。通过信用协会累计发放贷款1.8亿元，到期收回率达100%。
推行贷款上柜台
在实施信用工程、创建农民信用协会的基础上，区联社继续深化信用工程建设，大力推行贷款上柜台工程，制定了《贷款证管理制度》、《贷款上柜台推广考核办法》等4项规章制度。信用户评定分为AAA、AA、A三个等级，授信金额分别在2万元、1.5万元、1万元，成立村级信用等级初评小组、信用社复评小组、联社终评小组进行三级评定。信用社按照公开、透明的原则，将等级评定结果向社会张榜公布，接受群众监督。制作了贷款上柜台工作操作流程图，按照调查摸底-资信评定-签订合同-立档案-核发贷款证的程序核发贷款证，在贷款管理卡上张贴借款人照片进行核对。各社设立信贷专柜，评定后的信用户持两证一章（身份证、贷款证、个人印章）就可直接到信贷专柜办理贷款，在授信期限内可周转使用。贷款上柜台工作的开展，简化了信贷手续，提高了工作效率，使贷款从“幕后”走到了“台前”，走出了一条与农民互诚互信、共同发展的新路子。到目前，全区共核发贷款证11386个，贷款授信19255万元，贷款证余额17666万元，贷款证户数占农户贷款户的50.6%，贷款证贷款占全部农户贷款的47.9%。
推行金融专项服务
逐步改变城乡二元结构、推进城乡统筹发展，是建设社会主义新农村的基本前提和基本保障。该联社以促进城乡协调发展为己任，大力支持城乡一体化、农村城镇化和农村基础建设以及教育、文化、卫生、社会保障等事业。推出专项金融产品和服务，鼓励农村富裕劳动力向非农产业和城镇转移，帮助他们外出打工或自主创业，同时引导外出农村人员回家乡创业，带动当地经济发展。为切实服务农村青年成长发展，为农村青年创业搭建新的平台，区农村信用社同团区委联合，开展了“青年建功新农村——百千万农村青年创业计划”，拿出专项资金500万元为广大农村青年自主创业提供资金支持，并试办了农民培训小额贷款和贫困家庭子女中小学教育小额贷款，支持农民职业技能培训和农村义务教育的普及。此外，为困难群众发放专项小额信用贷款，帮助他们参加新型农村合作医疗组织等。
推行“四个创新”
创新是企业提高市场竞争力的核心所在和持续发展的不竭动力。全区信用社以市场为导向，结合自身特点，不断创新金融服务。一是转变金融理念，大力开发创新金融产品，发展中间业务。同时，全区信用社进一步完善信贷业务方式，推出农户、个体工商户、中小企业贷款种类和住房、助学等贷款业务，为农民群众提供优质、快捷、高效的信贷服务。开展了电子银行业务、银行卡、代理保险等新的金融产品业务，不断增强服务功能。二是创新服务方式。积极开办支农金融超市，提供存款、贷款、结算、投融资咨询等全方位、多功能、一条龙服务。三是创新贷款担保方式。探索实行经营权抵押、生产资料动产质押、养殖水面使用权抵押、经济林权抵押以及农业龙头企业为农户担保等方式，开发信用村大联保体模式，逐步解决担保难问题。四是创新贷款定价机制。实行差别定价和风险定价政策，对短期贷款利率少上浮，对中长期贷款的利率适当提高上浮档次；对采取质押、抵押和保证等不同担保方式的贷款，在利率上浮幅度上有所区别；综合评估贷款的风险状况，据此确定上浮档次；对农户和个体工商户贷款，按照评定信用等级的不同，确定不同的利率浮动幅度。