近几年，农信社信贷业务规模迅速增长，城乡小额信贷推行广泛，它为有效地解决了农户因缺少抵押物而导致的贷款难。
但在近几年实践中，由于部分信贷员职业素质欠缺，以及信用社未建立有针对性的追究机制和激励机制，加上部分管理制度不健全，从而不可避免地导致了小额农户贷款出现风险和诱发案件。
农户小额信贷不仅是量大、额小、分散和面对的贷款群体素质不高，更重要的是这些贷款是建立在农户信誉基础上的信用贷款，一般无第二可靠还款来源，没有一套成熟的定量指标来确定和判断贷款风险的大小，基本上是靠信贷人员对农户的熟悉了解和艰辛调查来取得第一手的资料。在这种情况下，就需要培养和造就一支非常熟悉千家万户、非常爱岗敬业、自律意识强、思想品质好的信贷员队伍。省市和区县两级联社管理部门应将完善其基础管理制度、培养和造就高素质队伍纳入重要议事日程。一是要大力抓宣传培训，较快提升信贷队伍职业道德、敬业精神和法律知识；二是要建立和完善系统的考评、考核激励机制，最大限度激发信贷人员走村串户、深入农户服务农村、服务农民的热忱和积极性；三是要努力引进竞争机制，将不适合在信贷岗位工作的人员调整下去，将勤奋敬业、思想品质好、职业水准高的人员充实到信贷队伍，使整体队伍素质不断巩固和提高。
应着力研发“农户电子信用档案”。电子信用档案及管理等方面应由不同模块组成。信用档案应具有录入客户基本情况资料及其变更、回访和防范一户多卡等较多功能。信贷管理模块应具有发放种类贷款的放出、收回、类别调整、错账冲正或取消、结账、结息、管账打印、统计查询等完善的功能。信贷管理与信用档案两个程序结合在一起，互为一体。这样，一是可大大提高办贷速度和效率，从而达到适应业务量增长和优质化服务的需要；二是能增强放贷过程中的判断管理控制能力。并将“三查”制度融入电子化管理之中，大大提升风险预警能力和防范信贷案件能力。
制度规定和制度管理方面尤为重要。首先在发放对象和额度上，要建立公示性透明制度。在内部可供内外岗相互查阅和监督审查岗查阅。内部制度应上墙，使人人熟悉；其次是利率执行上应有一套有效监控制度和平台。因为农信社贷款利率在基准利率基础上浮动幅度有一个较大灵活空间，所以要通过有效监控的审查和制度的规定、执行，才能防范人情利率、侵吞利息或随意坑农等弊端发生；第三是要有严令来禁止随意借新还旧、无限转期、化整为零、一户多头开户的具体规定和制度约束；最后，要有定期稽核检查和违规惩处制度的规定和有效执行。这样，就能达到制度健全有效、手段先进可控，从而使各种违规贷款无藏身之地，小额信贷的风险也就得到了有效的防范。