道德风险是诱发案件的深层次内因。抓道德风险防范首先应有专抓道德教育的机制。各级联社和基层信用社应强化党、团、工会的作用，要落实专人负责，建立责任制、考评制、考核制。要制定长期的（三五年）、中期的（至少一年），短期的（每半年）教育工作规划，并将规划逐级落实到人去实施。从事教育的干部要定期受到培训、检查，提高其工作技能和工作实效。教育工作除了进行必要的理论教育外，关键要提高员工的人生观和价值观，多以身边事、身边人的典型现身说法教育员工。重庆市联社十大先锋事迹报告团在各区县现场报告后，广大员工受到极大震动，不少人当场对这些同行先锋的事迹感动，甚至情不自禁地流泪，这种教育的方式能极大的正面影响全社员工。每个区、县级联社还应该在自己辖区定期（建议每两年）评选出县区信合先锋员工，由他（她）们每年对同行员工演讲事迹。这样做的目的就是要使信合员工时时处处有榜样学习也想当榜样，掀起员工比、学、赶、超的活动高潮。工会、分会还应每年度举行技术业务练兵比赛、知识趣味问答或猜测活动或到英烈教育景点参观等活动，利用每年的假期或周末休息日，把教育活动开展得丰富多彩和灵活多样。这样，既有内部规章可循（如强制性禁赌），又在丰富的教育活动中吸引员工都参与，寓教于乐、寓教于理地树立起正确的人生观、集体观和价值观，努力提高八荣八耻意识。
操作风险是导致农信社案件频发的重要因素。从防范措施的角度来看，各种规章制度已制定得比较完善了，如市联社和区县联社拟定的《信用社三道防线建设》及其操作规程。但是，从实际执行看，理论和实践还有不小的距离。笔者个人认为造成这种距离的原因如下，一是部分员工认识没跟上。层层有重形式检查、轻实效检查的倾向；二是层层还有应付检查的一些现象；三是有的细化规程可操作性不强；四是违规操作现象时有发生。现在基层社中，有财会人员代填主任应过问资料、柜员代替会计或复核人员填写规程操作资料等等现象，就说明执行这些防范规程的职责自觉性还不够；五是充分合作配合上不是很默契和规范，尚无较统一的规则指南。因此，要么极易形成联社每个部门在检查自己所涉业务规程方面无能为力，要么只有稽核部门全部替代。现在，亟待进一步探讨执行和检查两环节的“实效”以及如何“统驭”和“配合”。
对管理人员方面的风险防范。管理风险是案件防范的核心工作。就农信社案件防范上的管理风险而言，是指信用社主任或信用分社主任以上的高管人员不履行职责，或履行职责不到位方面的风险和主管人员本身有无视法律法规和规章制度，发生违法违纪行为甚至作案行为问题。高管人员权力越大、权限越高，一旦因他们发生风险，一般会给信用社带来损失，且往往是损失远远大于普通员工。要解决这个问题，一是须建立层层负责制，一级管好一级。实施严格的管理责任制、考评制和考核制。对有贡献的高管人员从重奖励，但须有民主评议推荐程序，否则员工不但起不到促进作用，反而会影响员工的积极性。凡是高管人员不得享受高额超出员工收入的作法，否则便成了“按权分配”，在员工中不会有任何好的影响。对平庸一般的，其奖励待遇在高管层也只能享受一般水平。对滥用权力，违规违法的，实施从重处分和经济扣惩。二是强化对高管人员的监督检查执行机制。纵向的应有上级对下一级的定期检查。上一级应有机会倾听员工或群众的评价或反映，使上一级管理部门不但从各项业务数据上看到量化业绩，还从另一方面知道下一级是否有失职渎职和违规违法行为。但是，如果上级调查了解的机制、诚意和方法不到位，大多员工是不会反映自己顶头上司问题的。因为有此三不到位，员工会认为官场复杂，说了白说，以免吃亏，员工也会察颜观色。在管理中，每个层次的领导决策层都要善于听取不同意见，努力了解正反两方面的真实情况。只要每一级管好了自己的下一级，信合事业的蒸蒸日上才有坚实的基础。