据中国金融网报道 随着我国竞争性银行体系的日趋完善，国有及全国性股份制银行的改革快速推进，城市商业银行面临着越来越大的压力和挑战，如何选择正确的发展路径，提升可持续的市场竞争力，论者多有高见。笔者认为，“差异化”是城市商业银行发展中具有指导和决定作用的因素。
城市商业银行之所以产生，除具有化解当时城市信用社积累的金融风险作用，更有完善国内金融体系，适应不同层面金融服务需求的本意，因而对城市商业银行的评判不应机械地以大银行作为参照的标准，其自身更应辩证地认识自我。
例如人才问题，较之大银行，城市商业银行少有“高端”人才，而同样城市商业银行也少有“高端”业务，既没必要也不可能建立与大银行抗衡的庞大高端人才队伍。绝大多数城市商业银行生存之基在地方、在社区，他们需要的更多是能与当地中小企业、城市居民零距离接触，能够施展地缘、亲缘优势的业务明星。
例如科技水平问题，众多的业务范围仅限于所在城区的城市商业银行，其计算机业务处理系统，主要支撑的是在当地使用的产品，盲目攀高，必定造成浪费。三类城市中的居民，使用城市商业银行的“卡”既经济又便利，通过银联跨境使用也无大碍。与知名大银行相比，就是要找到广泛的通用性与局部优越性的差别，从中赢得了身边的市场。
例如控制风险能力问题，城市商业银行就单体而言，把持的风险总量相对很小，风险的系统蔓延传导也不是直接的。许多城市商业银行的资本充足率、拨备覆盖率高于全国平均水平，自身已经比较强壮。各行所处地方尽管经济景气和金融生态环境不尽相同，但都身居经济中心城市，很多地方政府对城市商业银行历史遗留风险出手施援，银监会对城市商业银行群体，既关心扶持又严格标准，予以全面的科学指引。只要城市商业银行充分发挥内因作用，用好外部条件，在大局中负好局部责任，抵御风险的能力就会持续增强，对国家的金融稳定同样会作出贡献。（李路炜 冯燕）