一、阻碍新农村建设的主要原因
（一）农村金融市场财政资金投入严重不足。据统计，2005年，我国农村固定资产投资占全社会固定资产投资总额的17％左右；各级财政支农支出占国家财政总支出的6％左右；农业贷款余额占金融机构各项贷款余额的6．55％。农村在上述各项资金支出中所占的比重，与农村人口所占的比例、农业和农村经济在国内生产总值中所占的份额相比，显然很不相称。
（二）结构性、地区性差别导致农户贷款需求差异较大。农户之间的结构性差别、地区差别非常大，相应地,需求结构差异很大，发达地区或相对富裕的农户可能主要表现为生产性、经营性的金融需求，但落后地区或相对贫困的农户则需要更多的生活性债务(如教育、医疗、农业生产资料购买等)。
（三）抵押担保难，限制农户贷款满足度。经调查，48.5%的人认为贷款难的主要原因是担保难，农户在贷款时往往找不到符合信用社要求的贷款担保，而农户最大的资源——土地不能流通，以土地为依托的附属物也不能作为抵押物，这些制度缺失使农户无法提供合格的抵押物或质押物，影响了低风险的抵质押贷款发展。
（四）农业保险不完善，补偿机制不健全。农业作为弱质产业，面临着自然和市场的双风险，需要国家包括以农业保险手段在内的方式加以保护。但包括种植业和养殖业的农业保险在我国只有个别地方开展，而且还呈现萎缩态势，农业保险几乎是空白。
（五）信用缺失，农村经济发展陷入“贫困陷阱”的恶性循环。尽管农村地区的经济货币化规模、程度在逐年提高，但依存于农村经济的信用却长期处于量小零散的状态，这种信用的供给状态显然与建设社会主义新农村的要求相距甚远，这也是农村资金持续外流、农村金融服务严重缺失的主要原因，农村也因此失去了获得外部融资的大好机会，经济也因而陷入了“贫困陷阱”的恶性循环之中，因此，信用是当前农村地区最亟待开发的稀缺资源，建立新型的信用体系是新农村建设中最迫切需要解决的现实问题。
二、金融支持新农村建设的几点建议
(一)加大财政投入和税费优惠力度是前提。农村经济发展滞后其中一个主要原因就是财政投入不足和税费负担过重，加快社会主义新农村建设，首先要加大财政在农村金融市场的投入。加大财政在农村基础设施、重大生态环境建设和农业基础科学研究等方面的资金投入。其次，建立政策性金融的财政补偿机制，充分发挥政策性金融在农村金融体系中的特殊作用。第三，真正通过农村税费改革，减轻农民税赋，增强农民的融资
能力。第四，给在农村开展信贷业务的农信社和商业银行的分支机构一定的税收优惠，增强它们在农村金融市场上的经营活力。
(二)深化农村信用社管理体制改革是关键。围绕明晰产权关系，强化约束机制，增强服务功能，国家适当扶持，地方政府负责的总体方向和原则，进一步深化农村信用社改革。一是着眼和服务于农业结构和农村经济结构战略性调整，构建起以服务于区域农业产业发展规划与服从国家金融宏观调控、服从金融监管相协调的组织管理体制，通过体制内利益联结形成一种长效机制，推进改革逐步向纵深进展。二是按照分类指导原则，在县域范围建立起与“三农”发展层次相适应的多种组织模式和经营体制，进一步完善服务功能，增强整体抗御风险的能力，降低经营管理成本和监管成本。三是要因地制宜，选择多种模式进一步规范股权结构，通过量的积累，逐步解决所有者缺位、法人治理结构不健全等深层次问题。
(三)引导农村金融机构加大对农业产业化经营的支持力度是基础。农村金融机构支持农业产业化经营的重点是扶持龙头企业。当前，要把适度增加对农村的货币供应量，引导资金向农村返流作为中央银行和农村金融机构疏通农村货币政策传导机制的重要任务。一是运用再贷款这一有效的货币政策工具，支持农村金融机构增加对优质农产品基地建设和龙头企业的信贷投放。二是发挥利率杠杆作用，把浮动利率作为货币政策中介指标。允许投向农业产业化龙头企业的贷款利率浮动高出其他工商企业贷款利率上浮幅度，调动商业银行增加对农产品加工业信贷投入的积极性。三是鼓励农村金融机构为龙头企业招商引资和资本运作提供配套支持，吸引城市和境外资金投资农业开发和农产品加工。
(四)改善农村信贷环境是保障。目前，改善农村信贷环境的重点是培育农户和其他承贷主体增强信用观念，营建农村信用担保体系，建立有利于扩散农村信贷风险的渠道等。要进一步总结完善农户小额信用贷款和创建信用村、镇工作机制，把农户信用等级评定工作向建立农村居民个人征信系统的意义延伸。政府和有关部门应改变财政支农资金的运作方式，组建农村信用担保机构，多渠道筹集担保基金，有效解决农户和其他经营实体大额贷款担保难的问题。