福州商业银行以科技推动小企业信贷管理

　　福州市商业银行运用科技手段，以开发具有自身特色的信贷风险管理系统为突破口，推动小企业信贷管理流程创新和再造。

　　一是开发独立的小企业贷款信用评级系统，完善小企业信用评价和风险定价体系。该行在原有企业信用评估体系的基础上，开发了支持小企业贷款的信用评级系统，按照“定性为主、定量为辅”的原则设置评价指标体系，注重经营者素质、发展前景等非财务软信息的收集分析，突出对经营状况、偿债能力、现金流量和成长性等定量指标的测评，尤其是单独设置了小企业客户现金流量表自动生成功能，引导客户经理改变单一的抵押信贷理念，更加注重对小企业客户第一还款来源——现金流的分析研究，提高了评估微小企业资信状况的效率和准确度。

　　二是创建小企业信贷审批流程的电子化操作系统，提高审贷效率。该行利用信息技术将分散于各部门、各支行的人工信贷审批流程，整合成高效的电子化信贷审批系统，既适应了小企业信贷审批“短、频、急”的特点，又强化了贷款审批的流程管理和持续监控。如对支行授权采用了系统控制和人工控制相结合的方式，将每年总行对支行的授权书信息全部纳入系统，特殊授权则通过电子流程上报总行信用审批部，由总行收件岗进行人工控制；在贷中系统引进了风险限额的测算模型，为确定客户最高授信额度提供决策参考。