在农民工银行卡特色服务推广工作电视会议上的讲话
中国人民银行副行长 苏 宁
同志们：
今天我们召开农民工银行卡特色服务推广动员电视会议。会议的主要任务是：以邓小平理论、“三个代表”重要思想和科学发展观为指导，按照党中央、国务院关于建设社会主义新农村的战略要求，部署农民工银行卡特色服务在具备条件的12个省市的推广工作。下面，我讲几点意见。
一、认真总结农民工银行卡特色服务在贵州试点的经验
去年下半年，中国人民银行决定组织开展农民工银行卡特色服务，即农民工在打工地利用银联卡存入现金后，可以在家乡就近的农村信用社网点柜台提取现金，从而方便农民工异地存取款。该项业务首先在贵州省试点，持卡人通过工商银行全国发行的银联借记卡和农业银行贵州省分行发行的银联借记卡存款后，通过中国银联交换网络，可以在贵州省内县及县以下农村信用社柜台取款和查询。目前，业务量稳步增长，截止2006年6月底，总交易金额2450.31万元，月均增长速度达54.2%。各方系统运行稳定，异地存取款业务处理正常，交易成功率达到98.76%。农民工银行卡特色服务在贵州试点取得成功，对方便贵州外出务工人员汇款、改善贵州农信社支付结算渠道、促进贵州农村银行卡受理市场发展发挥了积极作用，受到各参与行的充分肯定和社会的积极评价。同时也标志着农民工银行卡特色服务的实施工作取得了重要的阶段性成果，为该业务在全国的逐步推广应用积累了经验，奠定了基础。
农民工银行卡特色服务在贵州成功试点是各有关部门领导和贵州省政府高度重视、大力支持的结果，是各参与方协同配合、开拓创新、艰苦努力的结果。在试点过程中，人民银行领导，工商银行、农业银行有关行领导和中国银联有关负责同志亲自到贵州指导、部署相关工作，协调解决有关重点和难点问题，督促业务准备和系统改造进度，有力地保证了试点工作按期开通和试点业务的顺利开展。贵阳中心支行作为具体组织实施部门，组织领导得力，措施到位。参与试点的工商银行、农业银行、中国银联和贵州省农村信用联社，站在服务“三农”的高度，急农民工之所急，把社会效益和经济效益有机结合起来，及时完成了系统改造和人员培训，并制定了相关的规章制度和操作规程，为试点工作的顺利开通提供了坚实的制度、业务和技术保障。在此，我代表人民银行向参与试点的各有关部门和在试点工作中付出了辛勤劳动的业务、技术和工程实施人员表示衷心的感谢！
二、充分认识开展农民工银行卡特色服务的重要意义
开展农民工银行卡特色服务是人民银行会同有关方面为农民工做的一件实事，具有十分重要的意义。
一是贯彻实施科学发展观，落实党中央、国务院关于统筹城乡发展，切实解决三农问题，加快建设小康社会和社会主义新农村精神的一项实实在在的举措。党中央、国务院高度重视三农工作，将其作为事关全面建设小康社会和社会主义现代化建设全局的头等大事来抓，采取了一系列支农惠农的重大政策。党的十六届五中全会通过的“十一五”规划，进一步提出了建设社会主义新农村的战略思想、战略目标和战略部署，既为农村金融工作提供了新的战略机遇期，又提出了更高的要求。人民银行始终把农村金融工作放在特别突出的位置。为响应中央的号召，充分发挥金融特别是农信社在社会主义新农村建设中的作用，人民银行积极采取措施支持农信社体制改革，制定并实施了农信社改革资金支持方案。还采取了一系列措施拓展农信社支付结算手段、提高其支付服务能力。人民银行大额支付系统和小额支付系统在全国范围的推广运行，使广大农村地区享受到现代化支付系统提供的多层次、低成本的支付清算服务，对改善农信社支付手段、为农信社创造平等竞争的环境发挥了重要作用。批准农信社资金清算中心设立，则在改善农村信用社支付结算渠道、增强农信社的结算功能方面迈出重要一步。此次开展农民工银行卡特色服务，充分利用遍布农村乡镇的农信社网点资源为农民工提供方便、快捷、优质的银行卡服务，是人民银行推动农村地区金融基础设施建设、提升农村金融服务功能、提高农信社竞争力的又一项重要措施。
二是改善农村支付结算环境、发展中间业务、进一步拓展银行卡应用的重要的制度安排。近年来，在各有关方面的共同努力下，我国银行卡获得很大发展，发卡量迅速增长，受理环境明显改善，银行卡支付功能不断完善，成为我国个人使用最为频繁的非现金支付工具。但银行卡发展的区域不平衡问题比较突出，如何使这一现代支付工具用于广大农村地区，惠及广大农民群众，一直是人民银行高度关注的问题。此次实施的农民工银行卡特色服务项目，作为在农村方便农民用卡的一次积极有益的探索，是结合农村特点对联网通用形式进行的一项业务创新，不仅为农民工提供异地存取款便利，使农民工真正享受到联网通用的实惠，而且拓展了发卡行、农信社和中国银联等各银行卡业务经营机构的业务空间，有利于实现多方共赢。
三是丰富农民工异地存取款手段、进一步便利农民工汇款的有效方式。随着我国城市化的发展和资源流动性的增强，跨区劳务输出日趋频繁。目前，国内农民工已经超过一亿人，农民工向家乡的年汇款额达数千亿元，并以每年数百亿元的速度快速增长。但农村汇款体系不健全，汇款方式单一、周期长，难以满足农民工对方便、安全、快捷的资金转移服务的需求，使许多农民工不得不携带大量现金回家。开展农民工银行卡特色服务以便利农民工快捷、安全取款为基本目标，不仅能够增加农民工汇款渠道，方便农民工异地存取款，为农民工排忧解难，而且有利于减少现金使用，提高农村地区信用水平，体现社会主义新农村的文明形象。
三、农民工银行卡特色服务推广工作计划安排
人民银行在总结贵州试点经验的基础上，经过充分调研并听取商业银行、农村信用社和中国银联意见，决定在全国推广农民工银行卡特色服务。开展这项业务的条件是：推广地区是农民工输出的大省（市），同时农信社的综合业务系统较为完善。根据该条件，计划今年将银行卡特色服务进一步扩大到湖南、河南、四川、江苏、陕西、福建、山东、江西、重庆、云南、广西等11个省（市），并将参加的发卡行由工行、农行扩大到中国银联所有的成员银行，其中国有商业银行和全国性股份制商业银行要率先开通。同时，贵州省要进一步完善其试点，根据这次推广的要求进一步扩大参与的商业银行和区域。按照统一模式、实事求是、先易后难、逐步推广的原则，计划分两批完成11个省市的推广工作。第一批为湖南、重庆、江苏、山东、福建、江西等6省（市），力争9月底前完成，贵州省也要在此时间段前完成全省推广工作。第二批为陕西、四川、云南、河南、广西等5省，力争年底前完成。其他地区的推广工作视上述省（市）的推广情况确定。
为便于各发卡机构、中国银联和农村信用社尽快做好相关的业务、技术和环境准备，会后，人民银行总行将发布银行卡特色服务11 个省市推广实施的总体计划以及统一的业务和技术实施方案。11个省市的人民银行分支机构要在此基础上，结合本地实际进一步细化，并在总行确定的推广计划范围内自行确定业务开通时间，拟定严格的时间表。要按此时间表制定切实可行的业务推广计划和措施，业务推广计划要包括以下几个阶段实施的具体要求和时间：一是准备阶段，包括参与单位系统改造、制订内控制度、网络连接、业务培训、农村信用社加入银联网络手续及测试。二是测试阶段，包括系统测试、参与单位联调、系统完善。三是试运行阶段，各省至少确定两家县联社进行测试，并据此完善系统。四是省内推广阶段。实现辖区内农民工银行卡特色服务的开通和全面推广，并通过多种渠道向社会宣传业务。贵阳中支也要根据总行制定的业务和技术实施方案进一步完善试点措施，制定严格的、周密的全省推广计划。
四、精心组织，突出重点，确保农民工银行卡特色服务推广工作如期完成
农民工银行卡特色服务在贵州和11个省市的推广应用涉及面广，政策性和技术性都很强，时间紧迫，情况复杂，必须科学规划、统筹安排，精心组织，稳步推进。为保障推广计划的顺利实施，我要特别强调做好以下工作：
（一）提高认识，切实加强农民工银行卡特色服务推广工作的组织领导
实施农民工银行卡特色服务意义深远。我们一定要从贯彻落实科学发展观、服务三农、建设社会主义新农村的战略高度，认识农民工银行卡特色服务项目的推广实施工作，切实增强实施该项工作的责任感、使命感和紧迫感，加强对实施工作的组织领导。人民银行分支机构、各发卡机构、中国银联和农村信用社不但要将其作为一项重点业务工作来完成，而且要作为一项重要的政治任务抓好抓实，要明确各自任务和完成工作任务的时间要求，并制定具体的工作计划和倒计时时间表，分解落实到有关部门和人员，真正做到各司其职，各负其责，加强合作，确保各项工作任务的如期完成。
贵州和11 个省市的人民银行分支机构要建立健全组织领导体制。成立以主管行长挂帅，各发卡银行和中国银联当地分支机构以及农村信用社的分管领导参加的推广工作领导小组，负责指导、协调和监督检查辖区内推广工作。领导小组下设业务管理和工程实施两个工作小组。其中业务管理工作小组由支付结算处处长任组长，负责项目的业务规划和指导以及对外宣传等工作，工程实施工作小组由科技处处长任组长，负责项目的工程建设和技术指导工作。
各发卡机构、中国银联和农村信用社都要成立相应的银行卡特色服务项目推广工作小组，明确内部各有关部门之间的分工，通过周密科学的工作安排和严格规范的内部管理，确保业务顺利开通。
（二）密切合作，各负其责，形成农民工银行卡特色服务业务发展的合力
开展农民工银行卡特色服务涉及多方利益，要明确各方职责分工，加强协调沟通，按计划扎实稳步推进。
人民银行分支机构要充分发挥组织、协调、指导和检查监督的作用，调动各参与方的积极性，积极推进工作的实施，并务求实效。要加强管理，严格监督检查，根据总行有关项目推广实施的总体计划以及本辖区内具体实施计划，对各单位各阶段计划任务的完成情况进行定期监督检查。要对业务开展效果进行跟踪分析，及时总结和研究解决业务开展过程中遇到的新问题、新情况，并报告上级人民银行。
发卡银行要根据推广计划的总体安排以及其行内系统上收工作的统一安排，制定其向各地区农村信用社开放取款业务的时间安排，并严格按照该时间表做好相关业务和技术准备工作。同时，发卡银行还要做好发卡服务和安全管理工作，并在农民工办理银行卡和办理存款业务过程中，要提供耐心、细致、周到的服务，树立良好的银行形象。
中国银联主要负责跨行信息交换以及相关的技术和业务服务。要通过推广农民工银行卡特色服务这一新兴业务，增强银联跨行网络服务功能，提高跨行网络利用效率，并建立健全对农民工的服务体系，塑造良好的银联品牌形象。要确保跨行交易系统的可靠性、安全防范能力和系统管理能力，提高跨行交易成功率以及跨行交易差错和争议的处理效率，保护农民工持卡人合法权益。要对成员单位，特别是农村信用社进行与项目有关的业务、操作和技术培训。
农村信用社要抓住开展银行卡特色服务带来的良好机遇，充分发挥其作为农村金融主力军和联系农民的金融纽带的作用，切实增强服务意识，提高服务水平。要依托综合业务处理系统，做好受理他行卡的各项工作。要充分发挥积极性、能动性和创造性，不断增强柜台开办银行卡取款和查询业务的管理水平。
（三）严格按照业务开通进度安排，抓紧进行系统改造
系统改造是推广工作的基础。人民银行分支机构要组织督促辖内各参与单位按期完成改造工作。发卡行、农村信用社和中国银联要互相配合，通力合作，尽快按照人民银行制定的推广方案作好相关系统改造和技术准备工作，以适应业务开通进度。
农民工银行卡特色服务由农信社综合业务系统发起跨行取款交易信息，通过中国银联跨行转接实现农民工跨行取现，需要农村信用社按照《银行卡联网联合技术规范V2.0》标准进行自身行内综合业务系统改造，并按照收费方案改造计费系统。同时，要实现与中国银联交换系统的联通。
中国银联应按照农民工银行卡特色服务业务方案和收费方案对信息转接和清算系统进行改造，全力协助各发卡行和农村信用社进行系统改造，提供必要的技术支持。
在项目的技术实现方式的设计中，充分考虑最大限度减少银行发卡系统的改造，发卡银行的系统改造工作难度不是很大。各发卡机构要在按照《银行卡联网联合技术技术规范V2.0》进行系统改造的基础上，尽快根据人民银行确定的业务、技术方案进行相应改造。
各参与成员机构按要求完成系统改造后，接入中国银联上海信息中心进行测试，测试通过后按计划实施。
（四）加强安全控制，确保农民工资金安全
开展农民工银行卡特色服务作为银行卡工作服务三农的具体体现，在功能设计上以满足农民工快速、安全的取款需要为基本功能。由于农民工资金来之不易，各方在业务开办过程中，要格外注意安全控制问题，要通过业务管理、技术防范等手段提高风险防范能力，为农民工通过农信社柜台办理取款业务提供安全的交易环境，确保农民工资金安全，维护农民工权益，促进农民工银行卡特色服务业务健康发展。
一是规范业务操作，严格遵守国家有关账户管理、现金管理、银行卡管理及反洗钱管理的规定，防范欺诈、洗钱等违法犯罪活动的发生。二是加强金额控制，每卡每日的累计取现金额不得超过5000 元人民币。三是加强内控管理，处理好银行卡特色服务业务发展和风险防范的关系，将防范风险和打击违法犯罪纳入日常管理工作，切实维护农民工持卡人的权益。四是提高防范农民工银行卡项目风险的技术手段，业务参与方要对其业务处理系统和网络进行系统安全技术论证，并不断加以改进和完善，确保系统的不间断性和业务的连续性，以及银行卡交易信息传输的保密性、真实性、完整性，增强风险防范能力。五是中国银联要确保农民工银行卡项目跨行交易网络的安全稳定运行，加强安全及风险管理，防范跨行支付清算风险。
（五）加强宣传，创造良好的舆论环境
人民银行分支机构要组织当地的商业银行和农村信用社开展农民工银行卡特色服务项目的宣传活动。充分利用电视、广播、报纸、网络等各种媒体，采取多种形式广泛深入地进行项目宣传和相关政策宣传，增强各方参与和支持项目的自觉性和主动性，特别要注意引导农民工尽快了解和掌握开展银行卡特色服务的目的、意义、操作规则及可能出现的交易风险，提高农民工对银行卡的认知度，培养农民工的用卡习惯。农民工打工地各金融机构要提高对农民工使用银行卡的服务意识，做好发卡、银行卡代发工资等服务工作，宣传、引导、鼓励通过该项目办理异地存取款业务。努力创造有利于农民工银行卡特色服务推广的良好的外部环境，保证此项业务顺利推广完成。
同志们，党的十六届五中全会提出的建设社会主义新农村的重大历史任务，是关系我国现代化建设全局的重大决策，也是推进我国经济社会发展的重大战略举措。今年是社会主义新农村建设的开局之年，我们要从建设社会主义新农村的大局出发，牢固树立服务“三农”的意识，精心部署农民工银行卡特色服务推广工作，开拓进取，协同推进。我相信，只要我们密切合作，扎实工作，农民工银行卡特色服务工作一定能够如期推广完成，并为促进农村经济发展、解决三农问题、全面建设农村小康社会做出应有的贡献。
谢谢大家！
（本文系苏宁副行长2006年7月5日在农民工银行卡特色服务推广工作电视会议上的讲话）