FN记者 谢利
随着金融改革不断深化、“金融脱媒”日益加剧，一直为商业银行所淡忘的中小企业市场开始呈现前所未有的热闹景象。
“服务中小企业，大有可为，不可不为”。身为与中小企业有着先天渊源的中小商业银行，在这一场全新的市场逐鹿中已经走在了前面。今年4月正式启动中小企业金融服务试点的兴业银行，仅用了3个月时间，就在6家试点分行中筛选出符合该行相关客户标准的中小企业客户数达3456户，贷款余额156.84亿元，结算量达222.84亿元，实现了中小企业客户市场的“井喷式”发展。不仅如此，兴业银行还在各家银行摩拳擦掌、跃跃欲试逐鹿中小企业市场之际，从客户需求和自身实际出发，明确提出了到2010年培育优质中小企业授信客户 20000户，新增中小企业优质信贷资产3000亿元的宏大目标。而在将目标变为现实的过程中，一场围绕金融服务模式的“变脸”大戏也正在悄然上演。
与传统大型企业客户市场完全不同，中小企业金融服务对于商业银行来说是一道全新的课题。从授信流程、信用等级评定标准、贷款定价模型到风险管理、信用责任追究，银行需要全方位地了解客户需求、转变经营思路、创新服务模式。去年7月，兴业银行中小企业金融服务课题调研组分赴长三角、珠三角、闽南三角地区，对中小企业客户进行深入走访、座谈、抽样调查，并与客户、同业、监管部门多方咨询，先后收集了120多条创新建议，终于在今年3月推出了《关于开展中小企业金融服务试点工作的意见》，内容涵盖中小企业试点工作推进意见、中小企业授信业务管理办法、中小企业信用等级评定标准、中小企业贷款定价模型、中小企业信用责任追究办法等多项内容的中小企业金融服务试点方案，并自 2006年4月1日起率先在杭州、广州、南京、宁波、泉州、漳州6家分行开展试点。
“七剑闯江湖”。兴业银行在总结试点成果时认为，拓展中小企业客户市场，关键在于金融服务模式的大胆变革和创新。而他们悉心磨砺的“七把利剑”正是其快速挺进市场并大有收获的强大武器。通过对组织架构、授信政策、操作流程和工具、产品服务能力以及人员激励与约束机制等七大方面的大胆创新，兴业银行在中小企业金融服务模式领域的探索已经显现出实际成效，正在构成其未来持续发展的核心竞争力。
为提升专业水准，兴业银行设计了专门针对中小企业的贷前、贷后调查报告模板、授信审查审批表、信用等级评价表，以核实企业资产真实性、经营真实性为核心，增加了对企业纳税证明、水电交费单等公共信息的采集和分析，加大信用评级中反映经营者自身情况的定性指标权重，简化授信审查内容，提示关注授信后借款人生产经营情况、担保人担保能力和抵押物市值变化等关键风险预警信息。在优化操作流程、加强风险控制方面，他们规定贷前调查环节由主、协办客户经理共同深入企业调研，独立提出调查意见，分别对调查报告的真实性和调查意见负责。经营机构负责人在授信前约见授信客户主要经营者，必要时进行实地调查后再签署意见；审查环节实行专职审查制度，设立中小企业信用业务专职审查岗，专职审查中小企业信贷项目；贷后检查环节实行“双线检查”制度，授信后除客户经理每月要进行一次常规检查外，分行风险管理部门必须安排专职调查人员对每年授信的中小企业客户进行抽查。
进行中小企业金融服务模式创新，大力拓展中小企业客户，是包括兴业银行在内的中小银行适应同业竞争日趋激烈的外部环境，在更高层次上谋求可持续发展的内在要求。面对目前国内中小企业信用环境尚不成熟的现实约束，以兴业银行为代表的一批立志在中小企业市场有所作为的中小商业银行，正从提高自身风险识别能力和专业服务能力入手，不断创新金融服务模式。人们有理由期待，中小银行将与中小企业在未来的发展中共同成长。