农村信用社在加快改革与发展的新时期，立足服务“三农”支持社区和区域经济发展，已是农村信用社面临的一个新课题。四川省南充市嘉陵区农信联社坚持科学发展观，支持社会主义新农村建设，结合全区实际情况，先后分别对火花、李渡、龙蟠三个乡镇对农贷资金需求进行了典型调查，进一步了解了农业生产、农村经济发展以及城乡经济一体化进程中的新情况、新问题和发展趋势，为支持全区建设社会主义新农村打下了坚实的基础。
“三农”经济发展中的新情况新特点
一、农村资金特别是现金流量增长较快，农民生活水平大幅度提高。
（一）近年来，随着中央各种惠农政策的逐步实施，农民得到的各种“补贴”逐年增多，全区向农民和农村人口的各种补贴、补助和支持款达23项之多，总金额达1.2亿元，人均170元。
（二）减免农业税和各种提留，免交学生义务教育学杂费等少支出近亿元，增加了农村中的现金流量。
（三）外出务工农民返乡劳务收入逐年增多，滞留农村的现金流量加大。全区外出务工农民近10.8万人，务工收入近5亿元，大部分通过农行金穗卡和邮政储蓄汇入区内，极大地促进全区经济发展。随着农民收入的增加和农村现金流量的增长，农民生活及传统农业的资金需求基本能实现自给自足。
二、新农村建设方兴未艾，创建和谐社会的各种规划、措施紧锣密鼓的实施。
（一）全区以“六个联”为主要内容的农民住房改造和新居建设逐步开展。2006年全区共规划60多个村进行新农村建设的试点改造，以完善相关的配套设施和改善农村的人居环境为主要目标，实现道路的硬化联网，住房集中成片，大力提高试点村农民的生活水平，同时着力提高试点村的文化结构。提高文化水平，促进精神文明建设。
（二）农村基础设施建设步伐加快，“六小工程”开展卓有特色，即“节水灌溉、人畜饮水、乡村道路、农村沼气、农村水电、草场围栏”等六小工程在全区各乡镇相继开展，如龙蟠镇的人畜饮水工程，在场上打了两口深井，有效地解决了场镇人畜饮水的困难，龙桥乡山羊圈羊，较好地保护了当地荒山植被，同时又促进当地养殖业的蓬勃发展等。
存在的主要问题
一、农民适应市场能力不强，生产经营盲目性大，缺乏“拳头”产品和项目。
（一）各种专业协会和组织有待进一步加强，他们的形成主要是自发性的，缺乏必要的经费和办公设施，开拓市场、指导生产的能力不强。
（二）农民缺乏必要的专业指导和技术培训，通过调查，农民普遍感到适应市场无从下手，只好盲目跟风，不知道生产什么产品最适销对路、最能快捷赚钱。如：近两年的生猪生产，生猪价格一旦上涨，农民便都购猪添槽，大家都致力发展生猪生产，致使生猪供应过剩，造成生猪价格下跌，于是便又都低价倾销，减少或停止生猪生产，又造成供应紧张、价格上涨，大家又扩大生产，如此反复，造成不少浪费和损失。
二、中小企业管理缺位，缺乏“拳头”产品和尖端技术，市场占有率低，难于做大做强。
（一）家庭式的产权形式和管理手段浓厚。管理监督机制缺位形成的道德风险较大，出现突发事件或重大风险变故，企业老板可能转移有效资产，致使信贷资金难以收回或造成损失。
（二）缺乏“拳头”产品，科技含量不高，市场占有率低是全区中小企业面临的主要问题，企业做大做强的后劲不足是制约信贷资金投入的较大障碍。通过调查表明，全区中小企业中，市场占有份额在同类产品中占有率在30%以上的只有两家，获得省级高新技术认定的企业只有一家。
对策建议
通过调查，掌握了全区农业和农村经济新的发展趋势和面临的主要问题。为全面做好2006年的信贷支农工作，更好地支持社会主义新农村建设，应重点做好以下几个方面的性工作：
（一）大力支持社会主义新农村建设，切实把握今年信贷支农的切入点。
支持农业产业化经营，全面提高农产品的商品转化率和市场占有率。农业产业化经营是现代农业发展的方向，“公司＋基地＋农户”、“市场＋基地＋农户”是农业产业化的基本形式。
要积极支持农业产业化龙头企业，充分发挥农业产业化龙头企业在农业发展中的示范、带头作用。要重点培育及支持从事高科技、高附加值农产品加工和出口创汇的龙头企业，以及具有地方特色的畜产品、水果、蔬菜、中药材加工、运输的龙头企业。
（二）大力拓展城区信贷业务，拓宽发展空间，提高信用社综合竞争能力。
1、创新服务方式和业务品种，壮大核心客户群。通过细分客户市场，创新服务品种：一是将农户小额信用贷款服务方式移植到城区，搞活城区个人信贷市场；二是实行限额授信管理，对资金需求量大的客户，在办理抵押担保和信用评级的基础上，采取“限额管理、一次授信、定期调整、最高额抵押”的管理方式，减少抵押登记费用，提高办事效益。
2、创新特色金融品种，适应市场需求。保持特色品牌的优势是信用社做好资金营销的关键。客户是资金营销的核心，谁赢得了客户，谁就将赢得效益。如何才能赢得客户，提高客户满意度至关重要。除了延长服务时间，改善服务态度，推行微笑服务、限时服务、上门服务外，还应从深层次上，不断创新金融品种，拓展信用社特色品牌优势，以满足不同客户群体的特殊需求。