２００４年以来，江西省吉安市青原区联社按照城区农村信用社的战略定位，树立营销理念，立足本地实际，改变过去坐等客户上门的经营作风，以客户需求为导向，以吉安贸易广场商户为扶持重点，全力打造“箱式”信用共同体贷款品牌，探索出了一条信贷业务发展的新路子。
探索新路
吉安贸易广场是香港豪德集团与吉安市人民政府于１９９６年合作开发的一个远辐射、多功能、配套齐全的大型批发、零售贸易市场，１９９８年８月开始正式营业，经过７年的培育，已形成一个辐射面广、功能齐全的综合大市场。
“箱式”信用共同体贷款，就是在具有较大经营规模，商户较为集中固定的吉安贸易广场，以个体私营经济协会为载体，组成由信用社主任、客户经理、个私协会理事、商户代表和联社有关审核人员等多方组织的信用商户评定小组，逐户评定贸易广场商户的信用等级、授信额度，在此基础上由信用社对信用商户发放信用贷款和联保贷款。参加各方必须承诺各自的责任、权利、义务，从而组成“信用共同体”。
为打造“箱式”信用共同体贷款品牌，防范和控制信贷风险，该联社按照以商铺抵押贷款为主、授信贷款为辅的原则，优先发放抵、质押贷款，对抵、质押不足的，采取授信和联保方式，根据信用等级、授信额度发放信用贷款和联保贷款。在开办此项业务中，该联社坚持以点带面，从街区到市场分步推进的原则；在信用等级评定上，坚持民主透明的原则；对拟扶持的商户，坚持先紧后松、先少后多、先小后大的原则，在防范风险的前提下，尽可能为客户提供便捷的信贷服务。
该联社在充分研究天津市农信社成功经验基础上，结合吉安贸易广场实际，由信用商户评定小组根据商户的申请，从经营者素质、信用状况、自筹资金比例、货物周转情况、资产负债率、利润率、本息保障倍数等七个方面逐户评定商户的信用等级和授信额度。
为培育市场，拓展业务，实现信用社在贸易广场业务的规模效益和辐射效应，联社对贸易广场商户贷款实行了利率优惠政策，根据不同的期限和担保类型，制订出不同的利率，发挥了利率杠杆的引导作用。信用贷款及信用共同体联保贷款一年期利率为６．６％，比其他类型贷款利率优惠１．２个百分点以上。
该联社始终坚持“信用共同体也是风险共同体、利益共同体”的观念，在优质服务与防范风险并举中推动“箱式”信用共同体贷款业务发展。首先，联社对信用等级的评定程序和等级标准进行了明确、规范，突出了公开公平，提高了评定准确率，防止了暗箱操作的可能。其次，成立信用共同体的各商户在贷款时要签订联保贷款合同，互相承担连带责任。第三，联社对“箱式”信用共同体贷款明确了管理责任人，实行了客户经理全程管理制度。第四，商户信用等级必须每年报联社审查一次，如果商户信誉程度、经营项目等发生变化，及时变更评定等级。“箱式”信用共同体贷款自开办以来，利息收回率达１００％，至今无一笔呆坏账。
多方共赢
商户贷款需求得到充分满足，架起了 “连心桥”。在开办“箱式”信用共同体贷款之前，贸易广场商户的贷款需求完全依靠商铺抵押获得。联社“箱式”信用共同体贷款产品的提供，较好地解决了商户贷款难问题，给市场注入了活力。如今，贸易广场商户的贷款满足率由农村信用社介入前的不足２０％提高到６０％，“箱式”信用共同体贷款不仅为社商之间搭起了新的互动平台，更为青原区经贸发展提供了强有力的金融支持，贸易广场呈现出一派繁荣的景象。
信用社业务得到长足发展，壮大了“助推器”。主要经办该项业务的联社营业部、河东信用社的存款余额由２００３年底的７０９７万元增至２００５年６月底的１１３９８万元，增长了６１％，资金实力大大增强；贷款余额由６２２２万元增至１３９３７万元，增长了１２４％；利润总额由１４．３２万元增至１３４．５７万元，增长８４０％。同时，带动了全区信用社信贷结构的优化和资产质量的提高。
优质客户群体得到逐步壮大，引来了“百花香”。一年多来，联社在贸易广场培植了一批实力雄厚、还款及时、信用良好的黄金客户群，为信用社提高信贷资产质量，改善信贷资产结构打下了良好的基础。现在贸易广场每天都有新增商户，信用共同体也在不断壮大。
地方财税实力得到加强，迈上了“新台阶”。无农不稳，无商不富。通过开展“箱式”信用共同体贷款，经济的组织化程度提高了，地方经济腾飞的动力增强了，城郊农民也闯出了一条增收的新渠道。据统计，２００３年吉安市贸易广场商户年纳税额为２２４万元，２００４年提高到２８０万元，增加了５６万元，增长２５％。