“就是因为结算不畅，我们几乎每天都会流失几个老客户！”一提起农信社的结算问题，湖北长阳农信社陈主任的话语中充满了无奈。其实，因“通存通兑”问题而烦恼的又何止陈主任一个人。结算渠道不畅引发的直接后果是农信社资金实力的削弱，但有时情感上的远离更让人难以接受。“我们从创业初期一手扶持起来的企业把账户转到了县里的工商行，临走时这家企业的老板也很不好意思，可没办法，咱这儿不能办理异地存取款业务，人家嫌麻烦。”虽然事情已相隔很久，河北迁安市马兰庄农信社的叶主任说起此事还是耿耿于怀。
如今两位主任的心病有了医治的良方。人行大额支付系统接入农村信用社的消息让他们无比振奋。
成功接入
３月１４日，安徽省农村信用联社电子汇兑系统成功接入人民银行大额支付系统，实现了异地资金划汇，实时到账。至此，一直困扰农村信用社结算渠道不畅的难题得到彻底解决。以后农民在各基层农信社可在几秒钟内向异地任何一家银行汇款，不再像原来需要漫长的２４小时。
安徽省第一个银行大额支付系统３月１４日在芜湖开通，当日即处理往来业务１２７笔，金额达１１９３８５万元人民币。银行大额支付系统运用了现代计算机和通讯网络技术，可高效、安全处理各银行办理异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易清算。
“我们县的农信社将在４月份并入央行的大额清算系统。”人行河北省某县支行的一位工作人员告诉记者，现在他们正在加紧工作，此前的培训已经进行了很多次。他说，最近几年央行在支付清算系统方面的建设可以说是不遗余力，作为一名人行支行的会计，他的感受非常明显。
大额支付系统是中国现代化支付系统的重要组成部分，也是支付体系中的核心应用系统。建设大额实时支付系统的目的，就是为了给各银行和广大企业单位以及金融市场提供快速、高效、安全、可靠的支付清算服务，防范支付风险。大额支付系统对中央银行有效实施货币政策和对货币市场交易的及时清算具有重要作用，它以系统不间断作为设计目标，采取逐笔实时方式处理支付业务全额清算资金。
山东一家农信社人士说，大额支付系统免去了异地汇款的手工重复操作和银行凭证往来传递等繁琐事项，整个信息传递过程只需要几秒钟，彻底解决了客户资金延迟到账的所有瓶颈制约，使客户汇款资金的在途时间为零，提高了资金的运作效率。
关键会议
这样的变化与不久前的一次会议密切相关。３月１０日，央行召开电视电话会议，重点强调了两个问题，一个是结算账户管理系统在全国的推广，一个是大额支付管理系统接入农村信用社。并决定这两个系统将于６月份以前在全国全面实施。
会议通报了农村信用社接入大额支付系统方案，部署农村信用社接入大额支付系统的组织实施工作。中国人民银行副行长苏宁在会议上指出，要从实践“三个代表”重要思想和重视“三农”问题的高度出发，进一步统一思想，提高认识，扎实工作，切实解决农村信用社的通汇问题。
按计划，今年６月底以前，由中国人民银行建设并运行的中国现代化支付系统中的大额支付系统将在全国推广应用，取代现行的全国电子联行系统。同时，小额支付系统也将于今年底以前投产试运行并争取２００６年６月底以前完成在全国的推广应用。大额支付系统取代电子联行后，意味着农村信用社原与电子联行连接的汇路将中断，如果不解决好其接入大额支付系统的问题，农村信用社通汇将面临走“回头路”的可能。
就此问题，苏宁在会议上强调，农村信用社是中国金融体系的重要组成部分，是农村金融的主力军和联系广大农民群众的金融纽带，在农村金融中具有举足轻重的地位。畅通农村信用社汇路，改善其支付结算手段是农村信用社赖以生存和发展的重要基础，是农村信用社提高支付结算服务水平，发展中间业务，吸收存款和改进服务，从而增强农村信用社支农能力的重要措施，也是贯彻落实国务院关于“进一步深化农村信用社改革，增强金融服务功能，加大支农力度”精神的具体体现。要切实解决好农村信用社接入支付系统，确保大额支付系统推广后，农村信用社通汇水平不降低。中国人民银行总行将把各省（区）农村信用社通汇水平不降低作为大额支付系统推广验收的重要标准，并将农村信用社通汇落实情况作为对分支行年度考核的重要内容。
老病求新药
由于历史上体制的原因，农村信用社一直未能形成自己的结算体系，大大降低了为农民服务的质量。绝大部分信用社仍然使用传统的结算方式，办理异地结算业务要通过其它商业银行转汇，不能直接签发承兑汇票业务，许多商业银行能办理的业务而农村信用社不能办理。近年，随着商业银行逐渐撤出县以下网点，农信社更是成为农民唯一的金融机构，实现电子联网、异地跨系统实时汇款成为农民的迫切需要。
业内对此问题的探讨从未停止过。河南省平顶山银监分局的文学义提出打造三级平台解决农信社结算渠道不畅。他认为要想从根本上解决农村信用社结算难问题，就必须尽快搭建农村信用社的三级结算平台，自上而下设立系统性结算中心：一是以上海、北京为依托，尽快设立全国农村信用社的汇票处理中心，为各地农村信用社提供一个统一、规范、便捷的汇票业务处理平台；二是以省级农村信用联社为依托，设立全省农村信用社的二级汇票处理中心，为所辖农村信用社提供一个省级的结算平台；三是以省联社派出机构－－地市办事处为依托，设立全市农村信用社的三级汇票处理中心，为县级联社、乡镇信用社提供统一的结算服务平台。
许多积极的探索为实现农信社通存通兑打下了良好的基础。就在一年半之前，北京、天津、上海、重庆、江苏和宁夏等六个省市农村信用社的负责人在上海举行签约仪式，共同发起设立全国农村信用合作社汇票处理中心。该中心由上海农信社牵头组建，建成后将为全国各地的农村信用合作社提供一个统一、规范、便捷的汇票业务处理平台。该中心选址上海，六家联社委托上海农信社全面负责中心的开办、筹建及此后的各项业务功能的开发。
“以前全国农信社的异地资金结算没有自己的业务平台，只能通过农行或工行的网络来进行。在上海设立统一的汇票处理中心，符合各地农信社的发展需要。此次签约意味着全国的农信社正试图摸索一条跨省市合作新路，即以信息技术为纽带，以结算平台的融合为先导，联合全国农信社的力量，应对入世后农村金融市场面临的市场竞争，也有利于为全国农信社的改革和发展塑造一个良好的整体形象。”上海市农信联社主任于建刚告诉记者。
而在众多的理论探讨与实践探索中，有一种观点被大多数人所接受：县级农村信用联社直接加入当地人行结算网络，是最直接、效率最高的解决办法。
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