如果说２００４年度有关农信社的热门话题是“改革”，那么“创新”则是关乎所有金融企业生存的永恒主题。当我们把注意力全部集中到了改革的每一项进程上，不妨再把目光投向那些很具体的业务创新之中，从这些出奇制胜的创新“绝招”中我们可以发现，改革的成果不仅仅表现为不断增长的数字，更会带来非常直观的感受，那就是——创新已成为一种本能。
绝招一：门票摇身变钞票
■ 经典案例：
湖北武当山风景管理局门票管理处累计在武当山联社老营农村信用社贷款９６５万元，用于武当山城区道路改造，贷款方式为武当山风景区门票收费权质押贷款。该管理处自成立以来就与武当山联社老营信用社建立了存、贷款和结算业务关系，并将武当山风景区门票收入基本账户开在农信社，由农信社每天组织专班实地收款，所有门票收入全部存入武当山风景管理局门票管理处的账户管理单位——武当山特区财政局在老营农村信用社开立的门票收入专户上，月均存款余额５０万元以上，旅游旺季存款余额达到９００万元以上，是该社支持的最大黄金客户。
■ 点睛之招
武当山农信社与武当山风景管理局门票管理处签订了门票收费权质押合同，武当山风景管理局门票管理处、武当山联社老营信用社、武当山特区财政局三方签订了收费权质押贷款补充协议书，并经十堰市公证处公证。同时，武当山特区管委会对门票收费权质押贷款也出具了授权委托书、承诺书；武当山特区财政局及门票管理处也做出了承诺：“从贷款之日起武当山门票管理处收费全额进入武当山财政局在信用社开立的专用账户上，专户管理，不转移门票收入账户资金，借款人到期不能还款，贷款人可申请办理强制执行公证，借款人自愿接受”。
■ 招外之招
“收费权质押”中的质物并不是现有收益，它依存于预期收益。因此，在办理此类贷款的借前调查中，一方面要对借款人以及相关部门的经营情况、预期收益、风险防范等情况进行详细的调查和可行性分析；另一方面，要全面收集和研究相关的法律法规，由于收费权质押贷款的内涵界定、相关当事人权利、义务评定以及操作规则等问题都不同于一般的抵押、质押，自然不能简单地照搬相关法律法规。目前法律在这个方面还缺乏较系统的规定，考虑到这个问题，在办理此类贷款时，应对收费权质押贷款相关问题作更多的思考，并在实践中不断加以完善。
绝招二：“月亮”走我也走
■ 经典案例：
黑龙江省牡丹江市林口县奎山乡农民李长吉家境贫困，今春要送子女去大连务工，却苦于拿不出培训费、路费。就在一筹莫展之际，当地信用社为他发放了２０００元劳务输出贷款，为他解了燃眉之急。
在推进农村劳动力转移就业进程中，牡丹江市农村信用社了解到，不少农民虽然有着外出务工的愿望，但外出的前期费用是一笔不小的负担。为解决这一问题，今年３月，有关部门出台了农村劳动力输出贷款实施细则。细则规定，凡是属农村富余劳动力从事外出劳务所需的岗前培训费用、差旅费用以及其它相关费用，均可在所辖区域内的农信社申请农村劳动力输出贷款。短期贷款为一年以内，中长期贷款为一至两年，贷款最高限额为１．５万元。
■ 点睛之招
积极争取政府扶持成为开展打工贷款的强有力的保证。贵州省普定县自１９９８年以来把鼓励农村剩余劳动力外出务工作为促进农民增收的重要战略政府加大了贷款给外出打工农民作路费和协助农民找岗位的力度各乡镇都相继出台一些措施鼓励农民依靠村支部外出打工劳动力资源开发促进会简称劳促会也加大了组织培训的力度刺激了农民打工积极性。
到去年初普定县农信社已向农民发放贷款１７０多万元作路费贷款支持了７２８０人外出打工同时劳动部门派出人员外出为他们联系岗位城关镇山岔村农民张成刚就是在县里“政府贷款作路费同时协助找岗位”的“双保险”政策下外出打工挣钱还学到了本领如今担任了村党支部书记带领村民搞旅游业。
■ 招外之招
外出打工者中不乏有头脑、有胆识的农民，他们回乡创业后自然成为了农信社的“黄金客户”。山东泗水县在外出务工人员中大力提倡“交一位朋友、联一位老板、找一个项目、引一笔资金”的“归燕工程”。农民王利民１９９５年在广东打工时学到了彩印技术，后来返乡创建宏大伟业印务有限公司，去年完成销售收入１８６６万元，实现利税３９万多元。
“只要回来，就有创业的舞台”。泗水县政府携手农信社为返乡创办企业人员开辟了返乡创业园区，建立了创业服务联动机制。外出务工农民所积累的生产技术、管理经验、市场开拓意识、资金，成为自身创业的重要资本，同时，也为农信社的发展提供了广阔的前景。
绝招三：产权市场走一遭
■ 经典案例：
今年６月，无锡市城郊信用联社与无锡市华东产权交易中心５—１０亿元的“产权交易信贷资金”正式签约，开创了国内农信社介入产权市场的先河。
根据双方的协议，华东产权交易中心将在其主办银行无锡城郊联社或者其分支机构开立人民币账户，办理结算业务。目前，对产权交易信贷资金的初步设想是，如果国有企业转制需要信贷介入的话，首先需要一个载体，例如一家国企要转制给某一经营者，这个经营者如果要贷款，就一定需要另外一家企业作为载体。如果所有抵押都是有效的，而且没有其他不正常行为，贷款企业和载体都符合银行信贷要求，在这种前提下，联社就可以决定给企业贷款。
■ 点睛之招
应该说，城郊信用合作联社的民营体制最终成就了双方的合作。无锡市华东产权交易中心主任朱渊表示，在选择金融合作伙伴的时候，主要考虑这样几个条件：第一，城郊联社已经改制，这样融资渠道比较通畅；第二，对城郊联社来说，直接召开理事会或者董事会就可以决定信贷项目不必像一般商业银行那样层层报批；第三，对方因为体制关系，能够很好地考虑经济利益。“城郊联社的不良资产贷款比例低，业务积极性比较高，资产质量也比较好，所以是我们的首选。”
近两年，无锡城郊联社的存贷款规模、资产规模和利润等主要指标以年均３０％的速度快速增长，但是，占到全社总业务量九成以上的乡镇个私企业业务也是该社一直想做大做强的突破点，而产权市场恰好是他们快捷进入市区市场的敲门砖。
■ 招外之招
“需要银监会和相关政府部门的认可，否则银行的贷款用途会成问题。即便有了载体和有效抵押，贷款用途依然成问题。”对于存在的隐性风险，无锡城郊信用社负责人坦承，除了资金、资产的风险，政策风险更让他担心。
复旦大学管理学院财务金融系主任孔爱国博士也认为，“实施时需要一个比较好的外部环境。”目前国内的公信度问题会影响到产权交易信贷资金的实际运作。“成立了这样的服务项目，一定需要相关配套的产权转移的公正性。因为只有信息透明度很高的情况下，才有人去接盘。”其实，和一般信贷相比，产权交易信贷资金则涉及到专款专用问题，就是让借款人去购买资产。所以，除了银监会的监管，还需要政府出面协调。