今年以来，河北乐亭县联社针对小额贷款的不同风险源头及特点，实施有效的风险控制措施，建立完善审、贷、查制衡机制，实现了农户小额贷款“借得到、用得好、还得了”，到９月底，全县农信社农户小额贷款到期收回率９０％以上，实现了低逾期、无呆滞的良性循环。
规范操作，建立风险防范制衡机制
在小额农贷管理中，该联社针对信用社出现的冒名贷款、顶名贷款、假名贷款、一户多头颁证贷款等违规现象，制定了《乐亭县农户小额贷款管理办法》，针对实际操作中发现的问题，又进行了多次修订。一是责任明确，严格管理。“明责”，即对主任、信贷员、内勤人员建立严格的岗位分工责任制，从颁证调查、审查到贷款发放，各个环节逐一落实到人，做到相互制约，杜绝违规。二是对《农户贷款证》纳入重要空白凭证管理，建立《农户贷款证》颁证台账。三是完善小额农贷档案管理，运用小额信贷，合理寻找优良客户，对农户小额信贷“失信”之人，列入信用社黑名单妥善保管，并千方百计追收贷款，严禁给予新的贷款支持。对“守信”之人，纳入信用社优良客户进行培养，并给予更大的信贷支持和提供更优良的金融服务。四是实行信贷人员年度包片轮换责任制，轮换后的信贷人员必须对前任颁发的《贷款证》及发放的小额贷款进行认真审核，履行其事后监督责任。
提高素质，完善信贷人员培训机制
贷款管理需要高素质的职工队伍，特别是要加强业务部门的信贷管理水平，该联社主要采取了以下措施：
一是制定了“信贷员工作规范”，加强了信贷员业务培训。今年以来，联社相关职能科室对全县信贷员分期、分批举办了“信贷知识培训班”、“微机培训班”“业务技能竞赛”等活动，在全体职工中形成了比、学、赶、帮、超的良好氛围。二是加强信贷员法律法规的学习。４月份，联社信贷科聘请县检察院的同志办法律知识培训班，对全县信贷员进行了集中法规培训，增强了他们的法律意识、制度意识，提高了信贷员业务水平和依法放贷、管贷的自觉性。三是试行法律顾问责任制。该联社准备聘请县内律师事务所法律专家为联社常年法律顾问，以此强化联社依法经营、依法管理，并为基层社提供迅速有效的金融法律服务。
分级管理，建立“审、贷、查”制约机制
一、实行小额贷款责任追究、分级报批制
一是严格按照《唐山市农村信用社贷款操作规程》搞好贷前调查；二是明确大额贷款审批权限，实行逐级授信，逐级审批；三是界定放款和收回责任。贷款调查实行主要责任人和经办责任人制度，贷款到期不能收回，追究调查和经办责任人责任；四是对小额贷款实行分级审批；五是联社贷款管理委员会实行贷款一票否决制。
二、实行小额贷款按季公示制
为有效防止信用社跨区域贷款、多头贷款或贷款垒大户，强化小额贷款户按信用社所辖经济区域管理，联社信贷科要求各社对逾期小额贷款进行汇总，实行按季公示。凡全县公示了的小额贷款户，不得对该户再发放任何贷款，否则，追究责任人经济责任。
三、实行小额贷款到期预警制
联社稽核科负责信用社小额贷款到期预警责任，根据信用社贷款发放报告，建立小额贷款监管台账，贷款到期前十五天，由稽核科向信用社发出到期预警，督促催收（贷款收回由信用社内勤上报注销台账）。贷款逾期，由稽核科下发督查通知书，约见放贷责任人谈话，制定措施限期收回；限期不能收回者，发基本生活费３００元，经济挂钩追收；次年一季度年检时仍不能收回者，作下岗收贷处理。
四、实行小额贷款季度检查、专项年检制
该联社制定了《小额贷款季度检查、专项年检工作责任制度》，每季度末、每年初，县联社组织工作组对全县信用社小额贷款进行专项检查。检查小额贷款发放是否按联社批复要求，依法完善手续；检查小额贷款档案资料是否齐全，担保是否真实有效，是否按月检查，检查是否有记录；对违规责任人给予经济处罚，下达限期纠改通知书，对限期内未收回的小额贷款实行责任人下岗收贷处理。
乐亭联社在小额贷款管理中，根据本县实际，抓住小额农贷这个“主题”不动摇，以完善制度为关键，不断发现问题，解决问题，建立起较为完善的风险防范制衡措施，从而整合了贷款政策、程序、内控制度、人员素质等方面的资源，形成了一道道强有力的风险防护屏障。截至９月底，全县信用社贷款逾期２６５６万元，占比３．３％，累计收回不良贷款４０４１万元，实现利息收入１５０３万元，同比增收３８８万元，贷款逾期率的明显下降，促进了经营效益大幅增长。