农村信用社改革方兴未艾，关于农信社本身的话题已是说不尽道不完，而有关农村金融体系中的另一重要角色——农业保险话题的兴起却不能不又一次触动农信社本已敏感的神经。千呼万唤中，农业保险市场再次热闹非凡、引人注目。保监会的高度关注，安信、安盟相继开业，安华获准筹建，各地农保纷纷试点，这一切预示着，农保领域将获得一次突破性的进展。农信社、农保公司，这两者在农村金融市场的相逢会带来什么？
顺势相逢
“一场暴雨洪灾就可能使多年心血毁于一旦，再好的信用户也无能为力。”说起灾害给农信社带来的损失，农信社员工显然心痛又无奈。自然灾害不仅给农民生产、生活造成困难，其给支农信贷资金带来的风险也是显而易见的。
今年５月，在对金融支农问题进行专题调研后，全国人大常委会金融支农问题调研组也表示了他们的担忧：“由于农业保险萎缩，一遇到自然灾害，就有大批农民和农业企业遭受严重损失，无力归还贷款，影响了金融机构开展农业贷款的积极性。”这种担忧来自于调研组所遇见的事实，“金融机构对农村提供的服务比较单一，突出的是农业保险严重滞后。多数地区的农村基本上只有传统的存贷款业务，结算、保险、咨询、外汇等其他服务很少。”该调研组所到的地区，基本上是农业大省，但近年来农业保险都已萎缩。２００３年，我国农业保险保费收入仅４．６亿元，约占全国财产险保费收入的０．５％。
众所周知，农业是受自然条件影响最大的领域，其周期长和不稳定的特点蕴含着许多不可预期的风险。除严重洪水等巨灾外，我国每年因火灾、旱灾、风灾、虫灾等造成的农民直接经济损失也是不计其数。而正是这种高风险、高赔付率的事实使得农业保险向农村的行进一直以来步履蹒跚，其间的“隐痛”让涉足农业保险领域的保险公司退意萌生，不断收缩自己的农险业务，也让其它保险公司望而却步。
没有或少有农业保险的保驾护航，一旦农民遭受灾害的侵扰，作为农村金融支农主力军的农信社自然也就无法回避了。这也让在支农工作中功绩显赫的农信社有了些许的苦楚。
这样，农险花开各地就有了为农村支农金融机构特别是农信社“排忧解难”的意味。不仅如此，业内专家学者在论及农村金融改革之时，除农信社改革作为最关键的一环被提及外，农业保险的突破也被认为是无法遗漏的重要因素。农业保险体系的建立不仅仅是作为保险业本身的突破，它还被寄予着更深更远的期望。不久前，原中国人民银行金融稳定局局长谢平在表示“目前我国农村金融改革正遭遇一些难题”时，农业保险的进展便与农信社改革同列其间，似乎也暗示了这两者在完善农村金融体系中的共同使命。而去年“两会”期间，在农信社改革山雨欲来之际，民建中央《对我国农信社改革与发展的建议》的提案引起广泛关注。报告中也提出了建立一个整体农村金融供给保障机制的思想。“要强化政策性金融，深化农村信用社改革，引导商业性金融，建立农村保险体系。这是个大的系统工程，缺了任何一项都不行。”报告的负责人之一、中央财经大学金融系主任史建平教授认为。
此刻，农信社改革与农业保险试点在农村中的相逢是个好消息，但是否会有个好结果却还不得而知，因为相逢只是个开始，而相逢之后更须相知、相携。
更待亲密接触
今年六月获准筹建的吉林安华农业保险公司发布的一条消息引人注意，该公司称，将来在产品销售方面，公司将依托吉林省农村信用社现有的广阔渠道，深入乡镇基层开展农险业务，以避免层层铺设机构，降低成本、强化管理。这种主动“示好”对农信社来说应该是个利好，毕竟，“与人方便”的同时，也将为自己创造利益。
据业内人士介绍，银保合作正成为一种金融功能创新的“新宠”，双方的合作所带来的赢利空间将是巨大的，其间的潜能正待双方共同挖掘。而据记者了解，由于农村保险市场的衰微，农信社在这一领域基本上是作为甚小。但作为长期的积淀，农村中有着丰富的资源可以让农信社去开发，农信社可以在此大有一番作为。
前不久，记者在山西农村采访了一家从事农业种植及农业扶贫项目开发的农业科技企业。交谈中，当问及有没有考虑加入保险时，公司经理回答：“想，当然想。可是当地没地方可入保呀！”从经理的脸上，我们可以看出他对农业保险的渴望。去年，由于涝灾的侵袭和“非典”时期的影响，公司遭受了重大损失。据记者了解，该公司的绝大部分流动资金均来自于当地农信社，公司与当地农信社的关系极为密切。其实，像这家公司一样，农村中的大部分农户及其它经济组织与作为农村金融支农主力军的农信社建立了一种密切关系。他们作为农信社广泛的客户资源与信息资源，为农信社与农险公司的合作提供一份重要的筹码。同时，满足渴望农险的客户的需求，也将是农信社延伸服务的一种有效方式。这种共同关注的领域，也就使得农信社与农险公司的联手有了比较牢靠的基石。
在与保险公司合作方面，农信社也已积累了自己的经验。除代理险种外，农信社也在其它方面作了一些尝试。去年底，河北廊坊市城郊农村信用联社与中国人寿保险公司联合办理了小额贷款保险担保业务。据该联社员工介绍，在鼓励和解释的情况下，联社会根据贷款额度的不同而为贷款人推荐不同的保单。如对办理小额贷款２万元以下的贷款人，联社为其办理人身意外综合Ａ卡一份。这份保单保费１００元，而保额则是２万元。根据协议，在贷款人遭受意外后，保险公司的赔偿金在保证农信社债权的同时，也有利于贷款人的利益。记者了解到，这种合作在不少农信社得以实践，其对农信社进一步确保信贷资金安全，降低贷款风险有相当益处。
蛋糕是越做越大的。改革中的农信社，在打造好自身的同时，也需将潜在的优势转化为现实的利益，而与农险公司或其他保险公司合作或许就是为自己打开的一扇门。