当前随着我国金融体制改革的深化和加入世贸组织全面开放的到来，特别是国有商业银行的战略布局改变而大幅退出，收缩县域和网点机构及其业务品种，国有商业银行对“三农”信贷投入量出现了大幅停滞，吸收资金大都“积极向上”，迅速向发达地区及沿海城市、垄断行业与领域的“倾斜、靠拢”，使各地县域不同程度出现了支持“三农”信贷投入由农信社“一统天下”的垄断局面。
关键时刻，方显“英雄本色”
在人民银行持续多年支农再贷款的有效支持下，农信社根据实际紧紧咬住支持“三农”主线，通过农户小额信用系统工程建设，加大“三农”的全面投入。加上国有商业银行大幅退出县域和无新增竞争对手，其存贷款存量和增量及总量、金融市场份额等都在迅速增长，已成为名副其实的支持地方“三农”健康发展主力军和县域主要的金融力量，地位日益显著。
以广西浦北县为例，在今年“三春”生产期间，只有央行的支农再贷款和农信社的支农贷款在支撑“三农”信贷投入，贷款总量和新增比例均占到近１００％；地方政府也仅投入部分资金，用于重点抓好粮食主产区、农业基础设施建设和农业技术等的推广应用。在去年非典和今年禽流感期间，也是农信社和央行对“三农”的支持力度最大，在人民银行的调控下，各金融机构积极应对防范疫情。农信社发挥“三农”信贷主力军的作用，期间新增支农贷款近５０００万元，支持农户抗灾自救、恢复生产、重建家园，重点支持养殖户购买种苗、饲料等恢复生产发展，力求把损失降到最低点。但所扶持的养殖大户的损失没有得到有效补偿或救助，养殖户贷款大部分不能按时归还，造成的信贷风险难化解。
供给减少，需求加大
县域当前“三农”信贷资金供求关系面临严峻形势：以浦北县为例，一方面从有贷款需求农户数、农业种养面与品种及所需的投入资金等方面估算，“三农”信贷资金缺口仍相当大，如农村信用社全辖农户贷款覆盖率仅为３０．５％，而全年新增贷款农户数仅约占全县农户的６．２％，据估算目前至多只能满足全辖“三农”资金需求的约２０％。
另一方面，国有商业银行信贷投放增幅连续萎缩和停顿，主要是其上级行全年或一定期限内部分或全部上收了信贷投放审批权限，资金上调力度持续大幅提升，对“三农”投放一直是“岸上观火”，县域机构几成资金“抽水机”，仅具储蓄功能和少部分金融服务品种，甚至连农行在前两年就逐步远离甚至停顿了“三农”信贷投入，“农”字褪色；农发行则基本停止新增信贷投入，固守存量护“阵地”，仅发生零星风险较小的抵押业务，总量则以每年近两个百分点的速度锐减；邮政储蓄就更不用说了，一直只起到“抽水机”的加速作用。
由于农村费改税的改革，农业税锐减甚至取消，地方政府与金融机构合力沟通协调，而支持“三农”工作的力度也在减弱，使其对“三农”的扶持力度没有达到以前那种高度，各项投入也出现萎缩，它把主要精力和工作方向转向了能出政绩和名声的“招商引资”。由此就出现了农信社在人民银行再贷款扶持下的独木支撑“三农”信贷投入的尴尬局面。
从长计议，解决困局
以“中央一号文件”为指导，全面落实国家有关“三农”政策措施，把金融政策与之结合起来进行创新而服务于“三农”的健康发展，为农民增收鼓劲。建立金融业“三农”信贷投入之政策支持保护补偿机制及地方政府支持金融业发展规划，形成有效的支农协调机制，加大财政转移支付、税收补助、行业协会及其基金等资助和补偿；出台《金融业社会公共危机应急管理办法》及其实施办法，建立相应的金融系统风险预警及化解机制，并据此建设信息披露体系通道及电脑反馈举报系统，合力应对突发事件的金融风险，维护金融安全。
建立金融业支持“三农”发展的资金调控机制，强化内控制度，奖惩机制配合，强制规定调出一定比例资金用于支持地方经济发展，地方政府出台配套措施与招商引资双管齐下不可偏颇，地方金融机构必须合力支持“三农”发展。政策性保险补贴到位，加大保险支持“三农”保障力度；邮储必须建立返哺“三农”支持机制。并建立责任制，大力推进农户信用贷款工作，各方以此合力推进信用工程的有效铺开，重点配合农信社和央行的支农工作，各方联手推进“农户小额信用贷款工程”，以“信用村镇”建设来营造辖区信用安全大环境。
加快金融改革，合理配置金融资源。整合县域金融资源，协调金融与政府及其职能部门的关系，创建金融经济安全环境。强化基层央行整合金融业合力的职能作用，形成金融业与地方政府及社会各方的协调沟通机制，把政策性金融业务分离出来，成立县域政策性支农金融机构，单独执行支持“三农”发展职能。
重新理解和定位“三农”的概念，打破狭隘的农业种养生产观念枷锁，对“三农”及其产业链条进行全面的支持。去年以来党和国家已把“三农”作为所有工作中的“重中之重”战略高度来抓，支农的观念必须得到根本改变，要有大农业及其产业链条的现代观念，而当前全县发展势头迅猛的民营经济，事实上就是属于“三农”范畴的信贷支持内容，所以县域各金融机构应在地方政府和人民银行的协调支持下，围绕地方实际和资源优势，根据其大多属于劳动密集型的一般性的加工工业，有些还是其它省市进行产业转移而来的非符合环保要求的企业引进，其潜力和品位的提升亟待提高等特点，优化信贷结构，提高整体资金导向作用，协助政府研究产业更新换代的应对策略，积极引进和发展符合国家产业政策和环保战略的产业，尽力引进那些符合国家长远发展战略的适合我县经济状况的环保安全、投资结构合理、有一定科技水平和能吸纳更多劳动力的劳动密集型产业，使之向新兴、优质和连动效应明显的产业、行业和项目发展；同时加大对农村公路交通、农田水利等基础设施建设，以平衡增长的信贷投入为支持地方经济建设做出更大的贡献。