近年来，由于国有商业银行逐步调整经营战略，在城区范围内不断占领和扩大市场份额，对农村信用社尤其对地处城区的农村信用社的业务经营形成强力冲击，使其原有的市场份额不断下降。面对严峻的现实，城区农村信用社要生存、要发展，必须审时度势，牢牢把握市场脉搏，细分客户市场，找准市场定位，把自己定位成“城区居民、个体工商户、中小民营企业的银行”。
以居民和个体工商户为主要服务对象，全力打造“社区银行”。在业务拓展上，要充分借助街道办事处、居委会、派出所等基层政府机构的力量，利用他们熟悉社区成员基本情况的优势，进行业务宣传推广，并由他们推荐设立协储员、协贷员，将信用社办到社区居民身边，吸收存款，考察贷款，对借款申请人的资信情况进行评定，对贷款的使用和归还进行监督。
在金融产品上，要包括存款、贷款，代收、代付，投资、理财等，在提供常规性优质金融服务的基础上，充分发挥信用社经营机制灵活、信贷流程快的优势，以个人消费信贷、个体经营户流动资金贷款作为拳头产品，开拓住房按揭、汽车按揭贷款，以灵活多样的信贷品种和形式，引导和满足城区居民、个体工商户的各种信贷需求，抢占个人信贷市场份额。
在服务手段上，改变现有经营模式，完善网点金融服务功能，下放小额贷款权限，针对个体工商户“要得急、还得快”的贷款特点，由市场经理考察核发贷款证，大力推广使用５万元以内不同限额的贷款证，使之在城区各网点都能随借随还。同时还要不断拓展社区一揽子金融服务，将现有网点转变为社区金融服务中心。服务方式要多样化、先进化，除基本的柜台服务外，发展２４小时自助银行、流动银行、电话银行、网上银行等，为城区居民提供方便快捷的服务。
支持民营中小企业的发展，实现社、企双赢。随着国有企业改革的深入，民营企业早已成为新的经济增长点，并且在我国国民经济中的地位和作用日益突出。民营企业迅猛发展对金融支持提出了迫切的要求。但从当前情况看，由于民营中小企业资金需求规模较小，贷款经营与管理成本较高，且在抵押担保上难以满足商业银行的要求，并且商业银行的经营机制也无法满足其快速融资的需求，而作为地方银行的信用社，门槛低，办事方便，资金实力、经营模式、人员、机构配置等，完全可与中小企业信贷支持相匹配。因此，借助于灵活的信贷品种、信贷方式和有针对性的服务，城区信用社更容易成为民营中小企业首选的“银行”，从而在支持民营中小企业发展上有所作为，培育自己的黄金客户。
依托综合业务网络系统，大力拓展中间业务。目前，大部分地区信用社已开通了综合业务网络，实现了各项存款通存通兑，发行了“信通卡”，逐步建立起了与中间业务相配套的科技支撑平台。作为地处城区的信用社，更应充分利用这一有效资源，大力推广“信通卡”，营业网点的储蓄业务尽量通过“信通卡”办理，逐步用“信通卡”取代存单、存折，这样既可有效利用网络资源，又可节省存单、存折工本费，更能充分展示信用社新的形象。同时，充分依托综合业务网络系统，不断加强对中间业务的开发，结合自身实际，逐步开办代收税款，代收固定、移动、联通电话费，代收有线电视费、取暖费、煤气费、养路费、学杂费、水电费等代收业务和代发工资、代付税费等代付业务，大力拓展代理保险、彩票、电话卡等代理业务，并搞好咨询服务、银证合作等业务的开发，从各个方面增加中间业务收入，不断提高信用社的赢利水平。
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