近年来，一种新型的农业经济组织——农民专业合作社正在浙江临海迅速兴起，受到了省内外领导和专家的高度重视和关注，对农信社的信贷工作提出了新的课题，为了全面了解临海市农民专业合作社的发展状况，有效地做好信贷支持工作，适应农村经济发展需要，我们就此组织了一次专项调研，并提出对策和建议，与大家共讨。
两社携手 果香满园
在广大的农村金融市场中，能为农民提供比较完整金融服务的金融机构惟有信用社一家，农民专业合作社的发展壮大与农村信用社的大力支持是密不可分的。据调查，临海市农信社直接提供信贷支持的合作社有６家，贷款发生额５００余万元，无逾期，至２００４年４月底贷款余额５０１万元。合作社社员生产资金困难７０％以上都是通过信用社的小额农贷解决的。如“岭景葡萄”是河头镇的拳头农产品，在临海小有名气，河头信用社近几年来年投放贷款３００多万元，支持农民种植葡萄。白水洋信用社发放贷款上百万支持白水洋清峰果业合作社、白水洋上游杨梅产业合作社水果收购旺季的资金困难。
邵家渡镇地处城郊结合部，农民发展水果、蔬菜、搞家庭副业等具有得天独厚优势。邵家渡信用社确立“发挥优势、扶持种养、形成规模、造福一方”的信贷工作思路，调整信贷结构，每年新增贷款９８％ 以上投向农户，支持农民种植草莓、席草、大棚蔬菜等。在信用社的大力支持下，该镇已发展成为临海市的草莓之乡。２００２年１０月该镇中台村草莓种植大户发起组建了邵家渡草莓产业合作社，实行统一采购种苗，降低成本、均衡销售，平稳价格、请来日本专家指导，提高种植技术、注册“中台”商标，被认定为浙江省绿色农产品。
临海市农村信用社充分发挥支农的主力军作用，紧紧围绕“三农”服务这个中心，加大信贷结构调整，进一步加强和改善支农服务，增强农贷投放。为打造临海农业名品、精品提供了强有力的资金支持，培育了一大批的合作社社员，推动了农民专业合作社的发展壮大，为临海经济社会发展做出了巨大的贡献。
讲求策略 感受合作
农民专业合作社是连接农户与市场的桥梁和纽带，已成为我市农业增效、农民增收的主力军。临海市组建合作社起步较晚，起点却高，凭借东部平原的平坦地势，农业产业带相应集中，给合作社做大做强提供了独特的便利。因此，有效的金融服务必不可少，信用社责无旁贷。
坚持积极支持，高效服务的策略。农信社作为农村金融的主力军，社区性的地方金融机构，其根在农村、在农民。为“三农”服务，加大对农业和农村的信贷投入，为农民生产生活和农业、农村经济结构调整提供及时、有效的金融服务，是农村信用社经营的宗旨、行动的指针和业务发展的基石。所以，我们应该坚持“积极支持、高效服务”的策略，实现“三转变、三提高”，即实现观念、服务、机制的转变，提高综合素质、提高办贷效率、提高支农水平，为农民专业合作社的发展、农民的致富尽职尽责地做好金融服务。
改进信贷服务，提高办贷效率。我们要顺应新时期农业发展要求，扎实有效地推行小额农贷柜台办理制度，引进现代商业银行经营机制和管理模式，逐步试行客户经理制，不断提高信贷服务水平。在经营方式上，要变“坐等放贷”为“主动营销”，深入农户，了解农时，送贷上门；贷款方式上，在稳妥开展农户小额信用贷款的同时，积极推行农户联保贷款，凡合作社和种养植大户的贷款需求，均可采取“多户联保、分期还款”的办法。对信用度高的贷款农户可免于限额内贷款抵押、担保；贷款程序上，在符合风险控制要求的前提下，减少一些不必要的审批手续，对符合条件且在授信限度内的支农贷款建立快速审批通道，提高办贷效率。同时，还要积极开展调研，增强与农户、合作社等经济组织的联系和购通，及时掌握他们的资金需求，并利用网点多、信息灵、联系面广等优势，积极为农户提供信息咨询服务，帮助农民掌握市场，减少失误，降低风险，提高经营效益。
完善经营机制，提高支农水平。我们要进一步完善和深化现行的“按效计酬责任制”把信贷人员的计酬指标量化到资金组织和贷款发放量、贷款收回率、收息率、不良贷款控制率等，逐步建立起一套行之有效的贷款管理激励机制，激发信贷人员管理营销贷款的积极性和做好支农工作的积极性；同时，要进一步健全和完善信贷管理制度，规范贷款发放、管理、收回等各个环节的的操作规程；并进一步加大信贷人员的考核和培训，信贷管理部门要从贷款审批、业务报表汇总等繁忙工作中，集中一点时间，落实人员、责任，定期举办信贷人员的学习培训会和业务工作会议，多下基层检查指导工作；掌握实情，及时表彰先进，惩处落后，充分调动和挖掘信贷人员的工作主动性，营造一种良好的信贷工作氛围，扎实有效地提高信贷支农工作水平。
坚持风险防范，注重双赢的策略。农民专业合作社是一种规模农业生产和产业化经营的经济组织，资金的需求量较大，但因其存在着法人地位不明确、积累薄弱、管理不规范等问题，蕴藏较大的经营风险和市场风险。所以，我们应坚持“风险防范、注重双赢”的策略，谨慎信贷投入，并着重处理好以下两个关系：
正确处理支持合作社发展与加强信贷管理和防范的关系。由于农业是一个弱质产业，农村产业化经营还刚刚起步，特别是农业合作社实行的是规模化经营还要受到自然环境、经营管理、市场等多种因素制约。因此，我们要做到信贷支农与防范风险相结合，既要突出重点予以支持，加强服务，又要不断提高自身的经营管理水平，注重对自然风险、经营管理风险、市场风险等防范与控制，实现合作社的健康发展与农信社的稳健运行。
正确处理好与地方党政的关系。近年来，农村信用社虽在支持地方经济发展、维护金融稳定、承担社会责任等方面都较好地发挥了农村金融市场的主力军作用，但由于体制等原因，农村信用社的整体优势得不到应用的发挥。现在地方政府对发展合作社十分重视，有些合作社就是地方政府牵头或号召成立的，一些合作社理监事是当地一个产业的种养植大户或带头人，有一定社会名望，因此你不要以为合作社贷款有风险就不去理他。农村信用社要适应市场竞争取得更快发展，就应该加强与地方党政的联系和沟通，紧紧围绕地方经济发展战略和农业、农村发展政策，把信贷支持与政府经济发展规划结合起来，积极有效地做好各项信贷支农工作。