江西是一片拥有革命历史传统的红色土地，江西人民为中国革命和新中国建设，作出了巨大牺牲和贡献。由于种种历史原因，江西特别是赣南等原中央苏区经济发展滞后，人民生活总体上还不富裕。

    江西省农村信用社联合社把握金融服务实体经济的本质要求，坚持共享发展理念，履行社会责任，围绕革命老区普惠金融发展、实施乡村振兴战略和脱贫攻坚工作，依托覆盖城乡的网点资源优势，通过进一步丰富金融产品，健全服务体系，完善配套服务方式，做好“加减乘除”文章，助力兴赣富民，探索出一条普惠金融可持续发展之路，为广大农户和小微企业提供普惠均等的优质金融服务，让老区人民共享经济金融发展成果。

    做强普惠金融覆盖“加法”

    着力建设为民支付“便利店”

    偏远农村地区金融基础设施建设薄弱是制约普惠金融发展的瓶颈。为破解难题，江西省农信联社积极履行社会责任，持续加大金融基础设施建设投入，强化农村地区金融服务网点建设，做好三个“加法”，不断完善农村金融服务体系。

    一是在金融服务能力上做“加法”。通过深化产权制度改革，全省86家农商银行于2016年底全部挂牌开业，成为全国第5个全面实现农信社银行化改革的省份，资本实力不断增强，服务“三农”能力整合放大。二是在网点乡镇覆盖上做“加法”。2012年，在近1/4的偏远农村网点实际亏损的情况下，江西农商银行仍坚守为农户提供就近网点金融服务，在全国率先实现营业网点乡镇全覆盖，消除金融服务乡镇空白点。2300多个营业网点覆盖每个乡镇，营业网点数占全省银行业机构网点总数的近40%。三是在延伸服务网点半径上做“加法”。2015年，全省农商银行投入巨大的人力物力财力，建立“村村通”农村金融便民服务站1.4万个，离行式自助网点651个，安装转账终端和POS机等自助银行设备1.5万台，率先实现金融服务“村村通”，全面打通农村金融服务“最后一公里”，让农户“足不出村”就能享受与城市居民同等的金融服务。2018年起，江西省农信联社进一步整合提升农村金融服务能力，将符合条件的“村村通”助农取款服务站升级打造为综合性“金融便利店”，进一步强化农村金融供给功能。

    做实金融降费让利“减法”

    积极开创普惠金融“特色路”

    打好脱贫攻坚战是实施乡村振兴战略的优先任务。江西省农信联社将助力脱贫攻坚工作作为应尽之责，先后出台发展普惠金融、推动乡村振兴等多个指导意见，带领全省农商银行紧跟国家精准扶贫战略和省委、省政府工作部署，以服务“三农”为出发点和落脚点，为农村经济减负、加油。

    一是在金融服务费用上做“减法”。积极落实“降成本、优环境”要求，采取降低利率、减免收费等措施，切实减轻农村经济主体、实体经济的融资成本负担。多年来，免费发行社会保障卡3100万张，依托“惠农一卡通”累计向800余万农户免费代发涵盖农业、林业、教育、社保等多个领域补贴资金超1600亿元，惠及全省近3200万农户；通过清理不必要的“通道”“过桥”环节，累计为13万户客户办理“无还本续贷”787亿元，为周转困难的企业节约过桥资金财务成本近6亿元。二是在小额农贷利率上做“减法”。实施小额农贷整村推进工程，推动小额农贷升级换代，满足新型农业经营主体发展现代农业的信贷需求，做到应贷尽贷。近三年来，全省贷款执行利率同比持续下降，直接向客户让利85亿元。三是在扶贫资金成本和扶贫贷款利率上做“减法”。与政府、人行沟通，获取免息、贴息政策和低成本扶贫资金，实现成本化、低利率发放。2018年末，累计发放扶贫特色贷款206亿元，惠及贫困户32万户，让贫困户直接从金融精准扶贫政策中得到实惠，金融扶贫贡献居全省商业性银行机构首位，以占全省金融机构20%左右的资金来源，发放全省80%以上的农户贷款、40%以上的涉农贷款和30%以上的小微贷款，让更广泛的弱势群体享受更优质的金融服务，为“三农”发展铺就普惠金融“特色路”。 

    做优乡村振兴发展“乘法”

    持续搭建金融服务“连心桥”

    面对农村客户日趋多样化的金融需求，江西省农信联社坚持“以人民为中心”的发展理念，深化线上线下金融服务平台融合发展，发挥电子银行业务的“乘法效应”，推进普惠金融服务保障体系建设，为农村居民提供“只跑一次”“一次不跑”的离柜支付结算服务和进村入户的金融需求对接。

    一是在线下商户移动支付上做“乘法”。在POS机收单基础上，从2017年开始，在全省大力拓展“百福通”聚合支付商户，提供“一点接入、统一对账、一站清算”金融服务，推动移动支付便民工程在农村普及。目前，51万户聚合支付商户占全省金融机构商户总量的41%，大幅提高了城乡金融服务的可得性和便利度，荣获中国银联颁发的“移动支付便民工程突出贡献奖”。二是在线上支付手段上做“乘法”。研发推出“e百福”互联网金融平台、智慧银行、聚合支付、校园通、社区通、银医通等线上便民惠民金融服务，提供跨区域、全天候、个性化的互联网金融服务。其中，发展网上银行、手机银行用户280万户，电子银行业务替代率超过60%，在城乡普及现代化支付工具。“e百福互联网金融平台”荣获“全国金融十佳普惠金融品牌”。三是在农村客户对接上做“乘法”。从2015年起，江西省农信联社建立了扫街、扫园、扫村、扫户“四扫”营销机制，常态化地对个体工商户、城乡住户、小微客户实行上门服务。2018年起，全面组织开展“金融夜校”“整村推进”行动，向农村居民和小微客户宣传普及金融知识和惠民信贷政策，主动挖掘和对接基层客户金融需求。近几年来，全省农商银行践行“江西人民自己的银行”承诺，发挥“背包”银行、“三水”银行精神，借助电子银行乘数效应，拓宽服务渠道，为精准扶贫注入金融活水，搭建起与广大农户鱼水情深的“连心桥”。

    做好扶贫攻坚变量“除法”

    大力清除主题卡发行 “绊脚石”

    在金融脱贫攻坚的关键时期，江西省农信联社进一步加快农村金融供给侧改革，解决金融扶贫攻坚“痛点”“堵点”问题，扫除资金供给渠道障碍，增强金融“造血功能”。2019年8月，在人民银行指导下正式推出江西省金融机构和全国农信系统的首张“乡村振兴主题卡”，拓宽了金融精准扶贫致富路。

    一是在扫除思想障碍上做“除法”。江西省联社党委站在讲政治的高度，把“乡村振兴主题卡”发行作为助推乡村振兴战略、金融精准扶贫工作的重要抓手予以推进。工作中加强政治引领，广泛凝聚共识，层层压实责任，积极扩大发卡覆盖面和渗透率，把惠农政策传递落实到千家万户。二是在清除影响发卡效能因素上做“除法”。创新推出利率优惠的“乡村振兴贷”信贷专属产品，减免开卡工本费、挂失费、换卡费等7项金融服务手续费，减费让利提升农户获得感。同时，在风险可控前提下，依托金融科技创新，缩短发卡流程，实现最快1天内发放。三是在破除城乡信息不对称局面上做“除法”。联合中国银联不断满足农户生产生活需求，共同做大做强“优农优选”平台，帮助农村地区种养大户、农产品经纪人、农村合作社等乡村振兴带头人多渠道优价销售农产品，实现增产增收。同时为持卡人提供免费的法律、医疗信息咨询服务和涉农保险等增值权益，及公交、餐饮、商超等场景的优惠增值服务，让持卡人享受城乡均等的多元化金融服务。

    乘风破浪潮头立，扬帆起航正当时。江西辖内农商银行将继续为革命老区普惠金融高质量发展、乡村振兴高质量推进，提供坚实的金融助力，真正让老区农业“强起来”、让老区农村“美起来”、让老区农民“富起来”。