当前，农商银行应以降准政策为契机，开展对辖内小微跨境电商企业走访调研活动，深入了解企业经营现状、面临问题，以便针对小微企业做出切实有效的金融服务方案，将政策落到实处。

    小微跨境电商企业面临的主要问题

    融资难，营商环境有待改善。小微跨境电商企业大多没有符合一般银行要求的抵质押物，无法取得银行贷款，靠自有资金艰难为计。另外，平台的功能升级以及高端人才引进，对于没有资本注入的小微电商平台而言，只能望洋兴叹了。加之这些小企业对政策扶持、税收减免及补贴高度敏感，微小的调整即可促成大规模转移，甚至直接决定企业去留或生存。

    跨境平台电子结算渠道受限。小微跨境电商平台大多使用PAYPAL等国际知名度高的支付平台，其支付结算费用占去了小微电商的一大部分利润，除此之外，账户容易被冻结，消费者利益凌驾于商家利益之上，导致商家利益的损失。如何降低结算手续费用，保障商家利益也是小微跨境电商企业亟待解决的一大难题。

    专业人才稀缺。目前，小微跨境电商企业对专业的跨境电商人才需求非常迫切。电商从业者普遍是从传统制造业转型而来的，互联网思维与技能很缺乏，专业知识不够，一时还难以满足实际需要，制约企业发展。

    应对策略

    积极与当地政府对接，帮助企业充分解读和利用好行业政策，为企业创建良好的营商环境。近年来，国家多个重要部门出台相关政策支持跨境出口电商的发展。如2019年1月1日起，《电子商务法》的正式实施；2019年1月14日，《国务院关于促进综合保税区高水平开放高质量发展的若干意见》印发。新政出台，包含诸多利好。而各地政府如何解读及落实政策至关重要。农商银行可以联合政府部门，集合小微跨境电商企业组织政策宣导、产业研究、营销推广等会议。同时，设立产业基金，建议由政府作担保，为其搭建融资平台，解决其融资难、融资贵的难题。

    为小微跨境电商企业提供支付结算、物流金融等产品支持。近年来，各大银行及IT行业纷纷转战跨境支付平台，为电商企业提供国外个人买家的收汇及结算服务，但通常对小微电商企业设置准入门槛，小微跨境电商平台的规模及风控均达不到准入要求，无疑限制了其支付渠道的拓展。农商银行可以通过与跨境支付机构合作的方式，为其提供支付结算服务。由于农商银行具有与小微企业天然的地缘人缘优势，由农商银行对小微跨境电商企业做尽职调查并监管，一方面可以增加小微跨境电商平台的信用，另一方面可以通过农商银行的议价能力，为其获取较低的结算费率。此外，农商银行可以发展供应链金融、物流金融（向物流公司嵌入金融功能开展存货融资业务），通过灵活的融资方式，助力小微跨境电商企业发展。

    与高校、企业对接，培育电商人才。农商银行可以与电商企业合作举办跨境电商培训、交流、论坛等活动，培育本地电商人才；邀请资深师资力量，定期举办跨境电商培训活动；积极支持高校及培训机构开展接地气的电商培训，培育电商人才，营造电商发展氛围，形成电商发展生态圈，从而助力小微跨境电商企业发展。