作为吉林市区规模最大的农村金融机构,吉林环城农商银行始终坚守“支农”“支小”经营宗旨,以“立足城乡,支持‘三农’,服务中小微企业”的市场定位,以全力打造“江城人民自己的银行”为核心,各项业务实现了跨越式发展。
截至2019年10月末,环城农商银行各项贷款余额121.82亿元,各项存款余额154.24亿元,较五年前均实现了翻番,尤其是存款市场份额由4.11%上升至8.52%,跻身全市18家金融机构第五名。
践行使命担当
坚定初心航向
坚守初心,回归本源。该行以打造区域内具有影响力的社区银行为目标,专注于支农支小业务领域,专心于满足居民客户金融服务需求,专精于创新转型持续提升市场竞争力,增强经营质效,服务实体经济,努力实现自身效益和社会效益的“双赢”。
该行经营班子高度重视战略落地,通过党委会、分管条线会议,把长期战略分解成短期目标,把董事会决策转化成具体经营措施,层层传导压力,层层压实责任,强化跟踪督导,确保落实高效。
本着“客户为主、风险为本、效率为先、效益为重”的经营理念,该行坚持“小额、分散”投放原则,坚持“特色化、差异化”营销模式,明确重点区域、重点客户、重点产品,发挥灵活、便捷、高效的独特优势,强化营销管理,迅速打开市场。为发挥绩效考核正向引导作用,该行始终以客户需求为导向,丰富金融产品,优化业务流程,改进金融服务,完善绩效考核和激励约束机制,调低小微企业贷款内部资金转移定价综合贡献度考核权重、提高小微企业贷款营销绩效比例,以此推动营销部门将营销力度、信贷资源向小微企业贷款倾斜,保证“三农”和小微企业贷款增速高于其他贷款增速且逐年提高。
积极创新转型
升级营销服务
以城区为存款营销主战场,环城农商银行全员形成了根植基础客群、发展零售业务、谋求长效发展的统一认知。
以客户需求为中心,着力研发打造“智能存款”“黑尊卡”等拳头产品,满足客户多样化需求,联合市社保局、市人社局为当地25余万城乡居民免费发放了“社保一卡通”,为超过3000商户安装了聚合扫码支付,累计让15万客户通过手机银行、积分商城等线上金融产品享受到了更加便利的服务,五年来,零售客户增长了2倍,个人储蓄存款突破110亿元。
常态化开展 “两做到”“三统一”的营销模式。“两做到”即厅堂沙龙按周做、外拓活动按月做,通过实践,对内已经形成了“小小银行家”“财富大管家”等多个招牌沙龙流程模板,对外则有计划地深入学校、医院等企事业单位集中开展外拓营销;“三统一”即营销话术统一、宣传品摆放动线统一、节日活动统一。
破解融资难题
助力小微渡难关
为切实解决小微企业融资问题,吉林环城农商银行集中精力、人力和物力,不断探索创新,推出了一系列有效的支小做法,切实破解了小微企业融资“难、贵、慢”的问题。
优化授信审批流程。设立小微企业贷款专职审查岗,配备人力资源,开辟绿色通道,坚持“小额、分散、安全、效益”的原则,牢固“审批链条短,办贷效率高”的独特优势,力争办理微贷业务“只跑一次”,最大限度给客户提供方便。
加大产品创新力度。除了传统的抵(质)押、保证贷款方式外,又推出了“快捷时贷”卡,“一次授信、余额控制、随用随贷,周转使用”,极大地方便了个体工商户资金需求。同时,依靠政策导向、政府引导,依托政府信用、大数据支持,陆续与市就业局、工信局等委办局开展合作,创新推出专项扶持小微企业和个体经营主的无抵押种子基金贷款、创业担保贴息贷款等,有效满足了小微企业的融资需求。
众磊鑫养殖有限公司是一家以经营蛋鸡养殖为主的小企业,供销关系网稳定,发展已具规模。为缓解流动资金周转压力,2017年12月,该公司向环城农商银行申请创业担保贴息贷款100万元,贴息比例为基准利率的50%,既解决了担保品不足的问题,又降低了融资成本,减轻了还款压力。
众磊鑫养殖有限公司是该行扶持的众多创业公司之一。
该行“创业担保贴息贷款”已审核发放142户1.81亿元,占全市创业担保贷款80%,获得“2017年度吉林省创业担保贷款先进集体”荣誉称号。
扎根黑土地
满足“三农”新需求
为牢固坚守“三农”市场定位,助力乡村振兴发展,环城农商银行与人民银行、市财政税务沟通协调,持续监测指标,积极争取扶贫再贷款、银行业发展专项资金、农村金融财政奖补和税收减免等政策,重点支持单户500万元以下传统农户、新型农业经营主体。
积极创新研发信贷产品,制定了农户“多保一”保证贷款、农户“创业通”贷款和与省农业担保公司合作的“农担贷”保证贷款管理办法,重新修定了土地收益保证贷款管理办法,为增强服务能力,支持“三农”经济发展打下坚实基础。
着力实施“三大工程”,创建创新支农服务软环境。包括:实施富民惠农金融创新工程,做到经营理念、组织架构、金融产品、担保方式、商业模式、业务流程、服务渠道、信用体系八个创新;实施金融服务进村入社区工程,做到金融电子机具、自助服务终端、“吉卡”普及发行、现代支付工具、银村信息共享、信贷支农宣传六个到位,累计发展助农商户244户,已覆盖142个行政村;实施阳光信贷工程,做到信贷流程、定价标准、营销人员、服务措施“四个公开”。
截至2019年10月末,环城农商银行涉农贷款累放33.35亿元,涉农贷款余额6.11亿元,较年初增加71434万元,增长13.23%,涉农贷款户数达31886户;累计投放扶贫贷款1.09亿元,带动贫困户1073户,努力实现农民精准脱贫、增收致富,有力地促进了地方经济建设快速发展。