福建省安溪县农村信用合作联社持续深化精准扶贫服务模式，将扶贫工作进一步做精做细，全力打好精准扶贫收官之战，取得了良好成效。目前，国定、省定建档立卡的贫困户达100%；累计发放扶贫小额贷款1.34亿元，是当地发放“扶贫贷”最多的金融机构，为当地精准扶贫工作做出重要贡献。

    扶贫难，难在“扶真贫”。找准扶贫对象是精准扶贫工作的第一步，为确保精准扶贫对象的真实性，将扶贫资金送到真正需要的贫困户手中，安溪联社持续深化银政联动，实现县、镇、村三级联动对接，穿透底层，精准定位贫困户真实需求，通过深入剖析贫困户致贫原因，有针对性地定制帮扶策略，使精准扶贫工作真正发挥效用。

    理顺“经脉”

    确保 “血脉贯通”

    为促进扶贫信息交流共享，安溪联社积极主动与县扶贫办、县财政局、县教育局对接，及时获取扶贫政策动向，更新最新扶贫名单，搭建银政交流平台，保持扶贫信息对称。通过与县扶贫办沟通，在确保贷款流程合规的前提下，商议出更加简便的贷款流程，简化贷款手续。不定期与县扶贫办组织相关讲座，对贷款户和相关机构人员进行培训，规范手续内容，提高贷款一次通过率。同时积极开展“银村共建”，建立基层网点与农村基层组织互动的“双基联动”合作模式，创建定期会晤的交流机制，努力探索、总结扶贫经验模式。目前已与留山村、龙房村、珍山村等71个重点扶贫行政村签订结对共建协议，因地制宜，因人施策，合力推进精准扶贫攻坚工作。

    精准“施针”

    确保 “一针见血”

    安溪联社充分发挥扎根基层、点多面广的地理优势，变“输血”为“造血”，有针对性地开展扶贫信贷资金投放，提高精准扶贫质效。如创新“扶贫贷”，通过与县委、县政府和县扶贫办深入沟通协作，安溪联社于2014年试点推出“银行+担保金+贫困户”的信贷扶贫模式，大力实施“5321”扶贫工程，即贷款金额最高5万元，期限最长3年，免抵押、免担保，一律实行基准利率的扶贫小额贷款（“担保金·扶贫贷”），支持贫困户发展生产。目前扶贫担保基金达1205万元，已累计投放“担保金·扶贫贷”3127户金额1.34亿元，已累计支持1500多户建档立卡贫困户脱贫。

    多年来，安溪联社积极发挥生源地信用助学贷款主力军作用，与县教育局深入开展协作，实行一次性告知、一站式服务的办贷方式，对助学贷款优先受理、明确办贷时间，按照应贷尽贷原则、以基准利率积极发放生源地助学贷款，为贫困户子女圆上大学梦，有效阻断贫困代际传递。截至9月末，累计办理助学贷款1.54万户，金额2.56亿元，是福建省发放助学贷款最多的金融机构。

    定期“复诊”

    确保 “药到病除”

    要帮助贫困户真正提升“造血功能”，持续跟进贫困户资金投向、引导贫困户将扶贫资金切实用在发展生产上非常关键。

    为最大限度跟进扶贫贷款资金流向，及时获取贫困户生产状况，为贫困户提供及时有力的金融支持，安溪联社联合县委组织部和县金融工作办公室共同实施“百名金融助理驻百村”工程，逐步推广“党建+金融助理”模式，选聘部分优秀员工为乡镇、村居金融助理，要求每位金融助理每周不少于五个半天驻村现场办公，参与乡镇基层党组织建设，现场受理客户需求，提供普惠金融服务。目前已向全辖共派驻金融助理120名，覆盖全县466个村居，实现金融助理驻村全覆盖、金融服务全覆盖。

    安溪联社积极落实扶贫代偿反诉机制，与县扶贫办对接，严格按照扶贫贷款合作协议相关要求，投放后的扶贫贷款产生不良时，确经法院诉讼执行后仍无法追偿的，由县扶贫办依据规定通过扶贫担保基金代偿，代偿后再由县扶贫办执行追偿权，对贫困户提出反诉，保持贫困户不良贷款追偿震慑力，创造精准扶贫贷款投放、收回闭环，形成精准扶贫工作长效机制。

    扶贫启示

精准  造血  惠民

——安溪联社精准扶贫工作的启示

    重在“精准”。只有精准识别贫困人口，才能准确了解和掌握其贫困原因，才能有效解决“扶持谁”这一关键问题。还要有针对性开展信贷产品研发。不同贫困主体的致贫原因不同，实现脱贫的渠道也有差异，应坚持因地施策、因户施策，针对不同群体的差异化需求，精准研发信贷产品，保证产品的适用性。

    难在“造血”。当前部分地区农村信用环境还有待提高，投放的扶贫信贷资金依然存在着较大的信用风险，这会影响金融机构贷款投放的积极性。因此应加大农村信用环境建设，保障扶贫工作的顺利开展，给贫困人口足够的“造血”时间。这就需要加强脱贫引导。贫困人口多数是文盲或半文盲，“等、靠、要”的观念依然存在，创收渠道十分有限，自我发展的能力还较低，扶贫工作容易演变成简单的“输血”行为。金融机构应加强对贫困人口进行生产经营的引导，发挥自身优势，持续跟进，提升“造血”质效。

    功在“惠民”。做好精准扶贫工作是金融机构造福民生、践行社会责任的重要体现，是利民惠民的实事，金融机构应充分认识到精准扶贫工作的重要意义，切实将精准扶贫政策宣传到位、贯彻到位；要注重氛围营造，在广大人民群众中树立起正确的生产经营理念，消除群众惧贷畏贷心理，引导群众将扶贫信贷资金真正用到发展生产中去，既让精准扶贫工作精准合规，又真正帮助贫困人口脱贫致富，助推乡村振兴发展。