一直以来，江苏民丰农商银行坚持把普惠金融作为 “支农支小”的战略核心，切实肩负起农村金融服务主力军的使命。截至6月末，该行完成各项贷款7.06万户，余额200.6亿元，较改革前增加4300余户，金额50.91亿元。

    坚守支农支小定位

    推进供给侧结构性改革

    该行在改革伊始，便对全行主营业务结构“把脉问诊，开方抓药”。对平台类贷款、票据贴现、高成本机构类存款等业务，坚持“该降的一分不让，该清的一分不留”。腾挪信贷资源，加大“三农”和小微客户支持力度。

    三年的时间，该行存贷款规模稳步增长，储蓄占比从不足60%提高到接近70%，对公存款占比则从40%降低至30%；个贷占比由不足60%提高到接近75%，对公贷款占比从40%降低至25%；盈利能力稳中微增，净利润由2.5亿元增长到3.28亿元，ROA长期维持在1.3%上下；不良贷款率从2.4%降低到1.95%。

    创新信贷管理制度

    推进零售银行转型

    为解决农商银行经营过程中业务增长与风险防控之间的矛盾，该行在对传统模式批判性吸收借鉴的基础上，创新推出了“三台六岗” 分离信贷管理模式。

    从“大三台”到“小三台”。该行以“阳光信贷”全覆盖为基础，对传统“大三台”职能进行重新梳理整合，形成“小三台”——将营销与授信调查作为“小前台”、将审批与签约作为“小中台”、将管户与催收作为“小后台”，并具体设置营销、授信、签约、审批、年（季）检、催收六个岗位，实行专职化、专业化、流程化、标准化管理程序，从而形成了运行高效、各司其职、相互制衡的信贷管理架构，极大地提升了客户需求响应能力。

    从“责任终身”到“尽职免责”。对该行的基层信贷人员而言，“三台六岗”的最大意义在于贷款责任从过去的终身制，转变为尽职免责认定制。这更有利于基层人员解放思想、放下包袱，摒除“恐贷”“惜贷”情绪，把更多的精力投入到对客户的营销与服务中去。

    从“职能化”到“流程化”。“三台六岗”模式将信贷链条上的各个环节进行划段处理，推动信贷业务从职能化向流程化转变。在此模式下，采取季（年）检、现场与非现场结合的动态授信检验方式，避免贷后管理流于形式。一旦发现风险问题，便及时采取限制用信、追加担保、提前收贷等措施，保证了客户全程享受公开、透明、便捷的金融服务，有效防范操作风险和道德风险。

    从“刚性任务”到“绩效引领”。“三台分离”模式实现了业务驱动从“刚性下达”向“绩效引领”的转变，业务发展不再片面依赖于刚性任务指标，而是突出以绩效考核引领。通过正向激励措施，引导员工主动作为，在实现业绩稳健成长的同时，有效避免了以往基层为了完成考核任务而冲时点、灌水分的短期行为。

    发力金融科技创新

    线上线下协同发展

    面对“金融科技”这个新风口，该行通过新技术升级传统业务、新模式优化服务体验，打造普惠化、智慧化、生态化的综合服务移动平台，实现新兴技术与传统业务深度融合、线上线下协同发展。

    贷款提速看“宿速e”。近年来，该行积极创新“互联网+”新型服务模式，借助市政府信用体系平台和“阳光信贷”数据库，研发了信用贷款专属线上平台——“宿速e”App，实现了线上申请、即时签约、实时放款的全流程线上操作，一笔贷款由线下的1-3天，缩短为线上全程只要5-10分钟。“宿速e”平台先后推出了 “农e贷”“融e贷”“商e贷”“快e贷”等多种线上信用贷款品种，截至6月末，“宿速e”注册客户达到18.11万户，授信客户1.12万户，金额7.02亿元，用信客户7026户，余额3.38亿元。

    结算无忧看“一码通”。该行通过与京东金融、支付宝、微信等平台就移动支付业务开展合作，推出了二维码支付结算服务“一码通”产品，聚合多种二维码支付渠道，具有支持渠道多、资金到账快、手续费用低等特点。截至目前，“一码通”已累计拓展收单商户2.12万户，日均交易笔数达15万笔，交易金额4200万元，在本地市场占比超20%。

    构建多层服务体系

    直达“最后一公里”

    “分片管理+多级服务”的组织架构。总行层面，该行坚持寓管理于服务的理念，整合成立了大销售部，具体下设公司业务中心、消费金融中心、电子银行中心、中小企业金融支持中心、授信调查及审批中心和客服中心共六大“中心”，实现存款、贷款及中间业务综合销售统筹管理。支行层面，该行按基层网点的地域分布情况设立了7个片区管理部，形成了“七大片区+营业部”的服务格局。

    金融综合服务站建设取得新成绩。该行按照“支行推荐、总行审核、深入村居、自愿打造、业务规范、服务拓展”六个步骤来推动和实施金融综合服务站建设，从统一外观标识、管理制度上墙、扩大业务覆盖范围等方面着力打造金融综合服务标杆站点。目前，全行累计建设快付通和金融综合服务站320余家，其中农村金融服务标杆站点45家，快付通升级版站点163家。

    支行网点建设取得新突破。2018年，该行新开立了三个分理处，4家社区支行也相继开业运行，预计年内还将有两家试运营。截至6月末，全行营业网点达到51家，离行式自助服务区23个。