江西新余农商银行坚定“立足本土、服务社区、支农支小”的战略定位,专注服务“三农”和小微企业主业,扎实推进战略转型、经营转型、管理转型,把发展普惠金融业务既视为自身的职责使命,更作为回归本源、推进转型的重要抓手,下沉金融服务重心,巩固支农支小主力军的优势地位,以普惠金融业务的发展助推全行高质量发展。
传承信合精神
着力提升城乡居民金融获得感
新余农商银行继承和发扬老一辈信合人与群众“同吃、同住、同劳动”的“三同”情怀,发扬“一头露水、一身汗水、一脚泥水”的“三水”精神,力行“手勤、嘴勤、腿勤”的“三勤”作风,着力让信合精神及优良传统在新时代的农商银行重新回归。
新余农商银行以各网点和片区为支点,以网格化全覆盖的形式,将线下业务与线上业务紧密结合,常态化开展辐射全辖范围的“扫村、扫园、扫街、扫户”的“深度四扫”活动,走村串户将存贷款、手机银行、社保卡、聚合支付等各类金融产品送到城乡居民手中。4年多来,新余农商银行信贷客户增长了1.5倍,免费发放了全市2/3的社保卡78.5万张,为超过1万商户安装了聚合扫码支付,累计让21万客户通过“两银”“e百福”等线上金融产品享受到更加便利的金融服务。
2019年,为大力支持乡村振兴战略实施,新余农商银行启动整村授信工作,得到广大农户和各级政府的热烈欢迎与响应。新余农商银行计划用两年甚至更长时间,实现全市40余万农民授信全覆盖。
强化支农支小
提高重点客群的融资可得性
新余农商银行将“做小做散”作为经营发展及防范风险的根本之策,把“三农”、小微企业和个人金融客户视为基础性和战略性客户,优化客户和信贷结构。
一方面,狠抓资金组织储备,大力拓展财政、信贷客户货款等资金,着力做大存款基础客户,不断拓展和夯实资金来源。4年多来,增加各项存款125亿元,为加大涉农、小微信贷投放力度提供了坚实的资金保障;用足央行政策,累计借入支农、支小、扶贫再贷款、再贴现资金25亿元;盘活腾出存量资金近40亿元,同时申请的3亿元小微企业专项金融债已成功获准发行。另一方面,将支农支小投放作为硬性指标纳入考核,近年来将80%以上的新增可贷资金投入到1000万元(含)以下“三农”和小微领域,确保新增公司贷款中民营企业贷款不低于2/3、涉农贷款持续增长和小微贷款“两增两控”目标顺利实现。
下沉服务触角
着力提高金融服务覆盖面
新余农商银行坚决改变过去追求速度规模的情结,认清并坚守自己的角色定位,踏踏实实做农商银行应该做的事,努力发挥自己贴近农民、贴近客户的优势,建立巩固差异化的服务体系。
在实现网点乡镇全覆盖的基础上,新余农商银行对5个已经撤销建制的偏远乡镇,坚持设立固定或流动网点,确保金融服务不留空白,并且加大对乡镇网点的优化改造力度,让所有农民能够享受到平等普惠的金融服务。对离网点3公里以外的全市330个行政村全部布设“村村通”助农取款服务点,全面实现“基础金融服务不出村、综合金融服务不出镇”。
为缓解“三农”和小微客户融资难问题,新余农商银行在全市设立了覆盖城乡的27个“三农”片区和8个小微片区,86名前台客户经理驻点从事“三农”、小微金融服务,实现普惠型金融服务的专人、专岗和专营,最大限度满足农民和小微业主的贷款需求。
优化机制产品
着力提升金融服务满意度
新余农商银行坚决改变过去机制不活、流程不优、产品不足的弊病,坚持以客户需求为导向,丰富金融产品,优化业务流程,不断提升客户对金融服务工作的满意度。为此,新余农商银行优化了尽职免责机制,提高了“三农”、小微和民营企业贷款容忍度,适度下放贷款审批权限,完善了向奋斗者倾斜的绩效考核和激励约束机制,推动形成“敢贷、能贷、愿贷”的信贷文化。
积极贯彻落实“降成本”工作,通过参与政府倒贷资金运作、减免服务收费、差异化制定贷款利率等方式,缩短企业融资链条,降低企业融资成本。大力推进产品创新,推出自主品牌的众农贷、光伏贷等20多个百福系列信贷产品,满足客户多样化的金融需求。目前,新余农商银行正着手与新余市政府及相关部门合作,开展基于政务大数据的普惠金融创新工程建设,利用大数据、人工智能等现代信息科技手段,为客户精准画像,提供广覆盖、全线上、纯信用的授信产品,将其打造成全省普惠金融创新的样本。
构建百福惠民平台
拓展银行服务的广度和深度
在竞争日益激烈、产品相对同质的今天,新余农商银行加大金融服务创新力度,改变过去银行仅提供金融服务的传统形象,讲好新余农商银行践行普惠金融的故事。为此,该行本着“为社会创造财富,为客户创造价值”的理念,坚持以聚合的方式打造金融服务新供给,不仅致力于解决“三农”客户、小微客户融资难题和金融服务覆盖不充分的问题,不断拓展农村金融服务的内涵和外延,持续向社会输出非金融服务。
在这一理念的指引下,新余农商银行探索构建了一个虚拟的百福惠民平台,将金融服务及其他服务,深度融入老百姓生产生活当中,更加注重满足群众及客户的学习、生活、情感等各类非金融需求,特别是空巢老人、留守儿童等弱势群体的需求,在为客户创造价值的同时,寻求实现与客户价值共享、共同成长、共生共荣的良性互动。通过这个平台,新余农商银行深入村组、社区、学校、企业,目前已开展各类活动40余场,把金融、教育、农技、养生等综合服务送到老百姓的家门口和心坎里。
通过推进百福惠民平台的建设,新余农商银行为老百姓追求美好生活提供适当的公共产品和服务,让他们从内心深处更加认同“新余人民自己的银行”,从而使新余农商银行成为老百姓的自觉选择。