为更好地服务乡村振兴、助力实体经济、支持民营企业发展,福建晋江农商银行着眼于“细”,发力于“实”,全面启动金融服务网格化工程,将金融服务触角延伸至千村万户。
精细定位
划好网格责任区
为确保服务无死角、无盲点,该行借鉴棋盘方格原理,将全市19个乡镇街道395个行政村(社区)划分成网格,根据网点分布位置,划定网格责任区,每个网格落实一名网格长(网点负责人)和一名网格联络员(客户经理)。对于规模较大的行政村(社区),由支行根据实际情况,再细分若干个“小网格”。在责任区域内,各责任人依托“本乡本土”优势,对辖内的资源进行深度梳理,针对镇街、村居、商会、企业、新型农业经营主体等制定不同的走访、营销计划和活动方案,提供信息建档、产品营销、业务受理、客户维护、金融知识普及等金融服务,深耕细作开发各自“责任田”。
借力科技
力促需求全对接
该行建立外出拓展业务工作制度,并为每一位客户经理配备一台PAD移动终端,常态化开展“三扫五进”活动,通过“网格化”营销走访,精准建档达14.76万户。创新推出了“精准建档+农e贷+白名单批量授信”的普惠金融服务模式,打通从线下建档到线上服务的“一站式”服务渠道。客户只要在该行拥有完整的建档信息,系统就会自动生成一个预授信额度,有资金需求时即可通过手机APP自助申请放款。截至目前,该行“农e贷”授信户数3.61万户、授信金额43.75亿元、用信余额33.60亿元,三项指标持续位列全省农信系统首位,累计惠及群众超5.5万户。
该行在细分网格的同时,搭建线上线下全渠道网络,通过深化“两网”融合,建立起存贷款、结算、理财、电子银行等一系列金融需求快速响应机制。目前,该行已布设158处自助设备服务区、143个普惠金融服务点,在各村区设置普惠金融宣传栏,线下打造“物理网点+自助银行+普惠金融服务点+流动服务车”“四轮联动”的网格服务全覆盖;线上加快推广手机银行、微信银行、扫码支付等电子银行产品,布局拓展农村商圈、医院、学校、停车场、景点等移动支付场景应用,帮助53种当地农产品入驻福建农信“福e购”电商平台,构建新金融生态圈。
截至6月末,该行手机银行用户数达77.31万,连续5年位居全省农信系统首位,移动收单累计发展2.98万户,今年推出的场景化生活服务平台——微信缴费平台交易笔数达14.21万笔,交易金额达2554.56万元。
点面结合
突出服务精准化
受益于网格化服务建设,该行积极与有关部门、村居、律所沟通对接,在全省首创推出农村集体经济组织股权质押贷款“农股贷”,使新型农村集体经济组织——经联社农民手中的财产权得到充分运用,并批量推进,向辖内挂牌成立的4家经联社整体授信“农股贷”8亿元。
依托网格里的平台合作机制,该行与市税务局、妇联、法院等部门联合推出“税e贷”“巧妇贷”“网拍贷”“保险贷”“金翼贷”等一系列信贷产品。此外,该行细分客户群体,精准画像,创新推出渔船抵押贷款“信用船”“拥军贷”“人才贷”“新型职业农民贷款”“美丽家园贷”等产品,其中“信用船”贷款余额4.14亿元,有贷款信用船总数达128艘。
整合资源
提升服务新质效
“金融服务网格化”带动网点、人员、资金下沉,该行实施集约化管理,在总行成立抵押登记中心、征信查询中心、集中诉讼中心、对账中心,实行全行统一抵押登记、统一征信查询、统一诉讼等集中作业模式,有效减轻基层工作量,以此强化基层网格化营销服务职能。
着眼于乡村振兴需求,该行与晋江市委乡村振兴办联合推出“党建+金融助理”服务模式,选派19位支行行长担任全市19个镇(街道)金融助理,145位分理处主任及客户经理担任全市395个行政村(社区)金融助理,并建立金融助理驻村工作制。基层网点与当地党政部门通过双向联动,整合、共享双方优势资源,为派驻地农民、个体经营户、小微企业主等量身定制金融服务方案,打通“最后一公里”,激发乡村振兴新动能。在金融助理的协助下,该行与东石镇政府签订乡村振兴战略合作框架协议,每年为东石镇提供不少于4亿元、五年合计提供不少于20亿元的资金支持村(社区)的美丽乡村建设项目,并为晋江市渔业协会、果蔬协会、紫菜协会、农技协会集体授信16亿元。
截至6月末,晋江农商银行各项存款余额358.34亿元,存款市场份额位居当地22家银行业存款类金融机构、全省农信系统县级行社首位;各项贷款余额210.15亿元,信贷支持客户数超9万户。