成长型中小民营企业是区域经济发展的生力军，已经成为支撑和推动地方实体经济持续、稳定、快速发展的重要力量。在县域地区，绝大多数民营企业都是成长型中小企业。江苏高邮农商银行从注重银行经营的“三性”统一出发，发挥自身优势，服务成长型中小企业。

    立足普惠金融

    提升服务成长型民企可持续发展能力

    建立与成长型企业鱼水之情。该行将“邮福讲堂”“邮福驻勤”“邮福争先”“邮福走访”“邮福授信”“邮福考评”6个方面整合，制定“邮福普惠”系统的工作制度，组织110余名客户经理深入农村，完善每周一、三、五金融入村入企制，拉近与成长型企业的感情距离。

    建立成长型企业“白名单”制。该行单列年度民营企业信贷投放计划，公司类贷款的98%投向民营企业，对白名单内企业提供授信用信绿色通道、提升信用额度等优惠措施，重点满足1000万元以下民营小微企业资金需求，确保500万元以下小微企业信贷优先。

    推进成长型企业联动服务管理。该行加强与政府联动，入驻行政服务中心，通过加强与工商、税务等政府部门的合作，从源头上拓展工商新注册民营企业，为成长型企业提供开户等“一站式”服务；与监管部门联动，参与“321”百名行长服务制造业集群活动、“民营和小微企业金融服务质量提升年”活动，推进“金融服务万户行计划”；与乡镇、社区联动，推进乡镇“信用工程”建设，评定“信用企业”，与乡镇企管站、农经站对接，梳理辖区成长型企业清单，形成表格并公布上墙，在乡镇和城区分类推进责任化和网格化管理。截至5月末，该行支持民营经济贷款8300余户、余额近84亿元；支持小微企业主和个体工商户贷款8200余户、余额66亿元。

    加强转型创新

    助力解决成长型企业初创型发展痛点

    对成长型企业提供包容性金融服务。该行作为支撑地方实体经济发展的重要力量，对成长型企业应提供包容性金融服务，从长远看、从主流看，只要企业的发展前景好、管理规范、产品有竞争力有市场、企业家素质高等，就能够把控风险，适度降低门槛为中小企业提供差异化服务，从而培育了一批忠诚度较高、成长速度快的潜力客户。

    强化流程产品创新。该行广泛征集一线客户经理意见建议，特别是在转贷、续贷方面，对临时存在还贷困难且符合条件的企业客户实行无还本续贷，对优质客户给予一定的短期信用贷款额度；与地方党政合作，制定政府转贷应急资金管理办法，减轻小微企业转贷成本；进一步发挥机制灵活优势，梳理完善信贷流程，在最快速度、最短时间内实现转贷、续贷。截至5月末，该行累计发放中小民营企业信用贷款1.38亿元，累计为56户民营企业办理应急资金还贷3.34亿元。

    灵活优化利率定价。该行出台《支持民营企业十六条》《关于同业竞争利率优惠的指导意见》，对不同客户群体，分层设计利率计价模型，从行业、资信、贡献度、保全措施等多维度综合考量，实施差异化定价，适度降低企业贷款利率，进一步加大减费让利空间。

    完善尽职免责机制。该行强化科技支撑和考核导向，出台普惠金融尽职免责和不良贷款尽职评价办法，建立和完善“敢贷、能贷、愿贷”的考核激励机制，提升信贷风险的容忍度，解下客户经理思想包袱，打破“不敢贷”和“不想贷”的约束。

    加强科技支撑服务。该行在江苏省农村信用社联合社的平台下推进数据治理，提升大数据在精准获客、审查审批、风险防控等领域的应用深度和广度，通过上线快贷平台实现“无纸化”审贷模式，提高审贷质量和效率；制定授（用）信业务限时办结制度，用信在0.5个工作日完成审批，利用平板电脑等移动终端，打破传统审批限制，实现信贷业务的移动审批，有效提升信贷工作效率。

    做实风险管理

    提升服务成长型企业高质量发展质效

    以提升管理质量为基础，严格执行“三查”制度。该行在信贷“三查”模板建设上与时俱进，针对不同行业、不同客户制定“三查”标准化模板，并根据业务发展及信贷管理要求定期更新优化，有效提升客户经理工作效率。贷前调查实现移动调查走现场，并以图片及视频等形式留存信贷风险管理系统，注重借款人第一还款来源核实，消除片面依赖第二还款来源意识，对抵质押物注重价值、变现能力和合规性调查；贷时审查区分各个岗位审查要点，授信时注重借款人资料、调查报告内容真实性和风险性审查，用信时注重支付方式和限制性条款审查；贷后检查根据不同授信额度规定检查频率和检查内容，并根据客户信用程度及还款状况进行分类，确定重点与非重点监控对象，合理采取电话回访或现场检查方式，并将客户账户资金的结算往来情况作为重要检查内容，重点监督客户还本付息资金来源。

    以加强贷后服务为核心，护航企业稳健发展。该行出台《关于做好企业回款工作的指导意见》，从账户服务、资金结算、代发工资、中间业务等方面，扩大企业与银行的合作范围，及时了解企业发展规划，常态化跟踪服务；加强客户经理队伍系统性培训，提升营销服务和把控风险水平，帮助企业分析市场行情；与地方党政合作，选派12名金融骨干挂职乡镇金融助理，搭建政银企合作平台，畅通信息交流渠道。