对于农商银行而言，防范和处置非法集资工作的任务艰巨、责任重大，应坚持“预防为主、教育为先、防治结合”的工作方针，构建流程优化、风险监测、客户教育、员工约束“四位一体”的非法集资综合治理体系，保护人民群众的切身利益，维护金融机构的良好声誉。

    优化流程，扣紧业务 “安全锁”。首先，设计合规产品。在产品与服务的开发设计、定价管理、营销推介及售后管理等各个业务环节都将防范非法集资理念融入其中；严格履行信息披露和风险提示义务，实时公示理财产品。其次，规范销售行为。在客户清晰了解产品和服务所涉及各类风险的情况下推荐产品或提供服务，在账户开立、转账汇款等关键业务环节嵌入非法集资风险提示，在营业大厅、填单台、咨询台等醒目位置张贴提示单。最后，完善客户服务。建立客户回访、客户对账制度，后续评估和深度监控理财经理、客户营销等关键岗位人员的履职情况。

    加强监测，筑牢风控“防火墙”。首先，健全预警机制。制定完善监测预警工作制度和操作规程，明确各项工作程序；建立责任机制，加大对下属分支机构执行情况的监督检查力度。其次，明确监测重点。严格执行大额可疑资金报告制度，重点监测各类账户交易中具有分散转入集中转出、定期批量小额转出等资金异动，重点排查资金托管、产品代销、员工私售等非法集资风险向银行体系转移的主渠道。最后，借助科技手段。运用监管部门EAST系统和其他的大数据、人工智能分析系统，持续监测带有财富、投资、基金、私募、资管等敏感字段的资金交易。

    加强宣传，编织安全“防护网”。首先，宣传内容要精准。突出宣传有关法律、法规和政策，增强“买者自负”和“风险自担”意识，教育群众自觉远离非法集资；广泛普及非法集资的特征、表现形式和常见手段等相关知识，揭露犯罪分子的惯用伎俩，提醒群众自觉抵制高息诱惑，防范不法分子借助投资管理、P2P网络借贷、众筹平台、资金合作社等平台非法集资。其次，宣传重点要突出。对产业聚集区、商务写字楼、拆迁区、城乡结合部等非法集资高发区域及偏远农村等重点区域，加大宣传力度；加强对老年人、农村居民、进城务工人员等易受非法集资侵害群体的宣传；针对学生群体大力开展宣传，推动金融知识进校园。最后，宣传方式要多样。设置电子显示屏、易拉宝、咨询台，通过厅堂咨询、知识问答等方式开展公众宣传；充分运用网络、媒体等载体，拍摄农村、老年人、理财销售等多种题材的公益广告及宣传片，引导公众理性投资理财。

    强化约束，常打思想“免疫针”。首先，加强员工教育。定期对干部员工开展非法集资、反冼钱等方面的教育培训，增强合规意识、责任意识和法律意识，引导员工增强爱岗敬业精神；通过组织观看相关警示教育片等方式，以案说法，使员工“不想违规”。其次，关注员工成长。加强企业文化建设，增强员工的归属感和忠诚度；建立与员工有效的沟通渠道，对生活困难的员工家庭要多些慰问和关心，关注员工“8小时”以外的生活圈、朋友圈、交际圈等，及时发现问题或苗头，防止员工直接或变相参与民间借贷、违规担保和非法集资活动，使员工“不能违规”。最后，严格内控管理。定期开展员工不良行为排查，对客户经理、资金结算等重要岗位上的员工重点加强教育和行为监督，杜绝利用工作之便参与非法集资、高息放贷等活动；加大惩处力度，对屡教不改、触碰“高压线”的员工严肃问责，使员工“不敢违规”。