当前，面临新的经营压力和严峻的发展环境，江苏高邮农商银行加快在“三农”市场实现全覆盖，在既有市场定位基础上进一步下沉，抢占大中型银行触角尚未充分延伸的最基层的农村和社区金融，驱动经营管理转型。

    应对激烈竞争挑战的新实践

    聚焦主责主业，坚定不移推进普惠金融落地。首先，深耕“三农”市场，进一步做实走访服务基础性工作。一是扎实推进“邮福普惠”落地生根。该行制定“邮福普惠”系统工作制度，拉近与“三农”的感情距离。二是落实责任化、网格化管理。该行重点推进乡镇责任化管理和城区网格化管理，乡镇网点以自然村划分责任客户经理；城区片网点根据网格化划分管理范围，并将机关事业单位、商圈、企业、小区等划分责任客户经理。三是选好用好“监督员、联络员”。该行在各乡镇村组聘请789名“义务金融行风监督员”和“义务信息联络员”，作为联系桥梁。四是打造标杆网点、实现以点带面。该行以打造汤庄、天山、临泽3家普惠标杆网点为抓手，以点带面，高质量推进普惠金融工作；建立普惠金融现场观摩互查制度，分片区组织现场观摩普惠金融先进单位，跨区域互查和学习交流。

    其次，力推线上金融，进一步推动普惠金融创新工作。该行推动线上快贷平台的本土化建设，通过大数据评估测算农户的基本情况及贷款额度，在手机端实现自助申贷、授信审批、自助放贷，主要面向30万元以下的小额信用贷款，力争二季度上线运行。通过引进新技术、新产品，拓展服务覆盖面，一季度以来，该行累计发放线上贷款2137户8343万元。

    聚焦民企小微，坚定不移扶持民营企业成长。年初，该行发布《支持民营企业十六条》，一是合理配置信贷资源，单列信贷计划，以增户扩面为重点，建立“白名单”制度，重点满足1000万元以下民营小微资金需求，确保500万元以下小微信贷优先。二是强化流程产品创新，广泛征集一线客户经理意见建议，通过优化授信流程，完善两级审批模式，推进限时办结，提升流转效率。三是完善尽职免责机制，强化科技支撑和考核导向，出台普惠金融尽职免责和不良贷款尽职评价办法，建立和完善“敢贷、能贷、愿贷”的考核激励机制，提升信贷风险的容忍度，打破“不敢贷”和“不想贷”的约束。

    聚焦创新驱动，坚定不移推进线上场景营销。首先，布局智慧银行，加快推动“赢在大堂”深入转型。该行对城区8家网点分别按旗舰型、综合型、智能型、社区型进行转型改造试点，以智能自助柜台（STM）推广为契机，加快智能机具布局，解放柜面劳动力，一季度，在20家网点布设22台STM，2月-3月旺季期间，STM共办理51520笔业务。

    其次，着力场景共建，加快推动“电子银行”融合体验。一是深化移动端场景营销服务，与学校、电影院、医院、餐饮、超市以及税务等各类主体合作，共建支付场景生态圈，打造智慧城市。一季度，该行代缴全市40所中小学、幼儿园学费，有11所学校手机银行缴费占比达90%以上。二是深化商户端场景营销服务，推广“线上+线下”全网收单商户端，借力“T+0”清算模式，抢占收单市场，整体营销重点商超、商圈，累计拓展收单商户7163户，其中一季度净增1812户。三是深化“邮福驿站”“邮福商城”场景拓展，打造“邮福驿站”工程，将布设在乡镇村组的“邮福驿站”建成特色鲜明的“生活+金融”服务点。

    最后，发力管理创新，加快推动“科技力量”引领发展。该行建设客户（潜力分析）模型系统，加强优质客户服务，降低客户流失率；上线不良资产管理系统、实物资产管理系统、微信小秘书等，提升管理效率；组织开展首次“行长活动日”活动，走进当地农业科技园，在实践中探讨经营管理和普惠金融。

    推动经营管理转型的新作为

    加强银政合作，谱写服务实体新篇章。该行通过政银企联动、合作共建农村金融服务示范区、创建“信用乡镇”等加强沟通合作，成立农村小额贷款担保基金，支持普惠金融发展，满足种植养殖农户致富创业热情；协调相关保险公司，加大对农村种养殖等产业的保险扶持力度。

    管理创造价值，培育业务经营新理念。该行完善考核评价机制，立足做小做散，夯实支农支小市场定位，从规模考核向效益考核、价值考核转变，在劳动竞赛及经营管理中，加强综合效益及FTP考核，将管会系统考核对象扩大至客户经理考核，建立效益为中心的经营理念；建设主动营销团队，开展评比活动；推进人才队伍建设，加强人才梯队建设，拓宽选人用人渠道，让专业人才引得进、留得住、用得好。

    注重创新引领，展现坚守本源新作为。该行把握“移动化、生活化、数据化、智能化”的普惠金融发展方向，将零售金融业务与电子银行业务融合发展；服务优质中小民营企业，不搞“大水漫灌”，在转贷、续贷，贷款利率定价等方面转变经营思路，为企业办实事、解难事；坚持“机器换人”，稳步推动网点转型，逐步压缩物理柜台，解放柜面员工，向一线营销倾注更多人力资源。

    保持稳健步伐，踏上合规管理新征程。一是着力制度流程建设。无论是线上快贷平台建设，还是网点转型、产品创新，该行都坚持构建完善的风险控制架构和制度流程。二是着力检查实效管理。该行建立审计问题分析机制，成立合规巡回检查大队，发挥审计和合规专项检查合力，推动上线合规管理系统，建立“合规档案”，动态通报整改情况；举办合规与发展辩论赛、合规知识比赛、合规警示教育等系列活动，增强“我要合规、我愿合规”的主动合规意识。三是着力化解不良风险。该行与地方党政多沟通、多对接，与法院、保险公司等合作，创新处置方式，化解矛盾，增强自身经营实力。