江苏泰兴农商银行溪桥支行,位居“中国提琴产业之都”——泰兴市黄桥镇。2017年,该支行被江苏省人民政府金融工作办公室评为文化金融特色机构,是当年江苏省农信系统唯一入选的一家文化特色支行。面对荣誉,泰兴农商银行以溪桥文化支行为前沿阵地,上下联动,群策群力,强化对乐器产业的金融服务,支持乐器产业高质量发展。
走访建档
完善基础资料
泰兴市黄桥镇年产各类提琴70万把,占全国市场份额70%以上、世界市场份额30%以上,拥有以江苏凤灵集团为首的乐器生产及配套企业230多家。面对数量众多的乐器企业,为精准、快速提供服务,泰兴农商银行对乐器企业进行了全面走访、建档、分类。
实地走访。该行在溪桥文化支行成立专门走访小组,利用双休日的时间进行走访,实地了解企业的生产经营情况和金融服务需求情况,并及时记录。
获取地方政府相关数据。一直以来,黄桥政府高度重视对乐器产业的指导、培育及管理,对乐器企业拥有详实的数据,对其发展拥有长期的规划。该行与黄桥政府保持经常性对接,实时获取相关数据。
综合分析,建档分类。目前,在溪桥文化支行开立企业账户的乐器类企业达94家,有信贷业务往来的达81家。该行充分利用这一现有条件,统计出上述单位在溪桥文化支行的贷款情况和存款情况,以及网银、手机银行等使用情况。在此基础上,结合实地走访情况,对获取的政府相关数据进行综合分析,按照企业的经营质态、对地方经济的贡献度、对乐器产业升级的贡献度等因素,将企业划分为“最优先”“优先”“支持”“储备”四个等级,为日常的金融服务特别是信贷投放提供最直接的依据。在此基础上,被该行列为“最优先”的企业达9家,“优先”的达12家。
主动作为
加大信贷投放
近年来,面对经济新常态,泰兴农商银行特别注重信贷资金对企业发展的支撑作用,主动对接企业,及时送上信贷资金及信贷政策。
为龙头企业续贷增贷。该行提前为该类企业办理授信,最大程度减少企业续贷时间,并坚持每季度至少走访一次凤灵集团、华歌乐器等相关企业,了解企业生产经营状况。2018年以来,为凤灵集团增加授信400万元,为华歌乐器新增授信2700万元。
满足配套企业的信贷需求。230多家乐器企业中,80%为配套类的微型企业和个体工商户。针对该类客户信贷需求“小、频、急”的特点,该行对乐器配套类客户最高授信额达300万元,并实行“一次授信、随用随贷、循环使用”的放贷方式,有效降低该类客户的综合融资成本,减轻了到期全额还本的资金压力。
为关联方发放贷款。近年来,黄桥政府为乐器产业提档升级,进一步提升规模效应,持续加大了文化产业园的建设力度。该行密集跟踪服务,及时解决相关建设方的信贷需求。今年,共发放园区建筑承建商贷款3500万元,绿化承包商贷款50万元,道路施工方贷款30万元。
优化供给
提升服务水平
随着黄桥老区乐器产业多年的发展,其金融服务需求日益多样化。对此,泰兴农商银行审时度势,适时推荐多种金融产品。
为各类乐器企业提供多样化的结算渠道。溪桥文化支行对所有的存量开户企业均开通企业网银,为微型企业主、个体工商户开通手机银行,并合理确定交易额度,满足日常贸易往来需求。面向众多的微型企业主、个体工商户推广使用将微信支付与支付宝支付合二为一的扫码收款APP,方便其日常收款。
为部分微型企业主、个体工商户提供理财服务。针对部分现金流较充足的客户,溪桥文化支行及时为其提供本行理财产品信息,特别是每逢节假日推出的收益较高的理财产品信息,帮助该类客户财富增值。
为出口企业提供国际业务服务。该行在提供国际业务结算、结售汇等基本国际业务的基础之上,还与中国出口信用保险公司合作,免费为部分企业的出口进行投保,避免了应收账款回笼的风险。同时,推出配套产品“兴保贷”,出口企业在发运货物后无需任何担保即可获得贷款,此举相当于提前收回货款,又解决了企业流动资金不足的难题。
截至目前,该行发放的乐器类信贷资金达1.2亿元,户数81户,其中“最优先”企业9家,金额9100万元,其他生产及配套类企业、个体工商户72家,金额2900万元。