福建省晋江市经济综合实力连续25年居福建省县域首位，连续17年跻身全国百强县市前十行列。该市97%以上的企业是民营企业，其创造的产值、税收、就业岗位都在95%以上。多年来，福建晋江农商银行大力传承弘扬“晋江经验”，紧抓“金改”政策机遇和乡村振兴战略机遇，出台支持民营企业发展的27条举措，着力打造金融服务民企的“晋江样本”。目前，该行各项贷款余额203.26亿元，其中民营企业贷款余额约58亿元、占企业类贷款的81.73%。

    以信用建设为基础

    升级扩大获客渠道

    该行将传统金融活动中依托客户“被动申请”的模式变为“主动获客”模式。一是持续开展信用村镇评选，推广批量授信。创建晋江首个信用镇、139个信用村（社区）、216艘信用船及12.48万户信用户，有效提升支农支小服务的覆盖面、针对性、实效性。依托信用村镇创建，该行积极推广批量授信工作，分别在辖内磁灶镇东山村、安海镇前蔡村等多个具有代表性的信用村举办批量授信、整村授信仪式。二是广泛开展精准建档工作，挖掘潜在需求。深入开展扫村、扫街、扫园区和进农户、社区、车间、机关、商户等“三扫五进”活动，为小微企业和个体工商户建立信息档案，采集建立1.62万户中小微企业和近2.8万户个体工商户的信息档案，采集建档面达100%，有效激发并满足了客户的授信、用信、资金归集、中间业务需求。

    以金融创新为核心

    缓解民企融资困局

    为解决民营企业存在的“无担保品”“弱担保品”困局，该行探索出一条具有晋江特色的民营企业融资出路。一是创新担保方式，拓展融资新路径。创新升级农民住房财产权抵押贷款“农房乐”、渔船抵押贷款“信用船”；创新“法院+银行+保险”模式，推出网络司法拍卖房产按揭贷款“网拍贷”等。全省首推农村集体经营性建设用地使用权抵押贷款业务“农地贷”、农村集体经济组织股权质押贷款“农股贷”。该行“农房乐”贷款余额10.16亿元，占全市农房抵押贷款的85%。二是发力外汇业务，全力助推“走出去”。创新推出外汇质押贷款、出口押汇等国际贸易融资业务，累计发放国际贸易融资1218万美元。三是创新服务方式，提升贷款覆盖面。创新供应链金融服务模式推出“联邦贷”等供应链信贷产品，“联邦贷”核心企业授信4户，服务上下游企业22家，金额970万元；发放“商乐贷”180户、金额9268万元。授信辅城全球供应链专业平台50亿元，专项支持辅城APP上实名认证的晋江地区企业，并和辅城APP实现端口对接，为有贷款需求的企业提供高效便捷的融资渠道。创新推出“精准建档+农e贷+白名单批量授信”普惠金融服务模式，2018年该行“农e贷”授信户数、授信金额、用信余额三项指标全年持续位列全省农信系统首位。全力支持“双创”企业，创新推出“一卡一贷一基金”青年创业金融服务模式，带动一万余人创业就业。

    以优化模式为抓手

    主动推进减费让利

    该行在转续贷节点上做足工作，积极为民营企业减费让利。一是深化自主评估机制。该行2015年底推行房地产价值自主评估，并于2016年、2018年两次扩大自主评估的楼盘范围，基本实现全市商品房小区全覆盖，累计为客户节约评估费用超700万元。二是做实续贷效率考核。建立全行客户经理转续贷通报制度，减轻小微企业转续贷费用。续贷效率由最初的超过5天缩减为目前的0.88天，基本能实现隔日续贷甚至当日续贷。三是升级推出无还本续贷产品“年审贷2.0”。借款人在贷款到期时无需偿还本金，仅需与该行重新办理新的贷款手续，即可完成贷款还款及续贷操作，为借款人节约融资成本，有力破解借款人转续贷难题，也进一步加强了该行的风险管控力度。该行“年审贷”余额24.96亿元，发放额突破79亿元，累计为客户节省转贷费用达1.3亿元。四是推出“小微宝”“万通宝”“卡好贷”等多种中长期自助循环产品。开启自主支用、随借随还模式，力求既能满足小微企业“短、频、急”的用信需求，又能在暂时性资金回流期间节约闲置成本。

    以流程再造为重点

    构筑便捷融资体系

    该行多措并举为民营企业创造高效便捷的融资环境。一是缩短服务链条。将部分规模较大、业务发展潜力好的分理处升格为支行，充分发挥一级法人灵活高效的服务优势。设立普惠金融服务中心，推行一表式、批量化、线上线下相结合的信贷审批模式，提供阳光化、标准化、便捷化的信贷服务。二是打造便捷环境。建立推行房地产评估公司摇号评估机制，建立规范有序的合作机构运行机制和工作程序，提高房地产评估中介机构服务的质量和效率；持续优化企业开户流程，营造优质营商环境，企业开户平均时间从42.56小时缩短为16.72小时；选择辖内27家一级支行试点为企业提供“一站式”工商注册代办服务，着力提升民营企业融资体验。三是实施“外拓式”主动上门服务。持续推广普惠金融服务，制定实施金融服务进村入企三年行动计划，建立外出拓展业务工作制度，明确外出业务拓展频率，下达拜访客户任务，实行拜访登记管理，按月通报外拓工作开展情况，强力推进网格化管理，打通金融服务民营企业的“最后一公里”。