“合规文化”一词最早来源于国际巴塞尔银行监管委员会发布的《合规与银行内部合规部门》之中，主要是指关于银行如何规避此类风险的管理方式的一种相关界定，而具体来说，就是为了保证银行所有成员都能够自觉在内部确立合规的理念、倡导合规的风气、加强合规的管理、营造合规的氛围，形成一种良好软环境的文化建设新理念。

    近年来，农信社通过不断建立健全内控，规范操作，风险防范工作取得显著成效，但是，受历史、体制和人员素质等影响，农信社的合规建设中尚存在诸多不足。以习惯代替制度、人情代替制度、关系高于制度、信任大于制度、简化流程操作等不合规现象依然不同程度存在。

    合规意识淡薄。双开联动门、离柜不暂退、密码交由他人随意使用、重要空白凭证交接登记不连续、代理开立银行卡、代理办理银行卡（单、折）密码挂失与处置、贷款“三查”制度流于形式……这种在基层网点以信任代替制度、情面代替纪律的现象屡见不鲜，部分员工合规文化意识淡薄。

    合规制度不全。实际工作中，重业务发展、轻合规建设的思想不同程度存在，各项规章制度的制订、修改更新往往跟不上业务发展步伐，合规执行中无章可循，不能有效防范新业务经营风险。

    执行力度欠缺。部分基层信用社对上级机构下发的文件制度简单诵读、邮箱转发、藏而不宣，甚至在传达过程中大打折扣，让原本好的工作机制、规章制度在基层网点执行过程中扭曲变形。

    合规氛围不浓。部分基层信用社员工对合规理念仅停留在文件和口号之上，未真正做到“内化于心、外化于行”。

    合规惩处不严。实际工作中，合规考核内容总体偏弱，且对合规问题往往只限于经济处罚，不合规操作成本太低，在基层网点威慑能力有限，一定程度上造成不合规操作屡禁不止现象。

    百尺之台，起于垒土；合抱之木，起于毫末。合规文化建设是企业核心价值观建立的过程，绝不是一朝一夕能够形成的。在这个过程当中，农商银行应上下一心，认清方向，坚定不移贯彻落实，让合规成为一种习惯。

    提高思想认识。一是注重法治教育。把一些在经营过程中因不注重风险防范，给银行造成巨大经济损失，使涉足此案件的员工深受其害的所有事故案例做成展板在各基层银行巡展，警钟长鸣。二是培育文化意识。结合经营实际开展一些风险知识讲座，将风险融入农信社经营方方面面，从而不断创新合规文化，拓展合规文化内涵，使所有员工都能够通过实践合规文化、风险文化，让农信社在稳健经营中能够持续快速地发展。三是培养奉献精神。引导员工加强自身修养，正确处理好群体与个体利益得失的矛盾，引导每个员工珍爱集体荣誉，关心集体的共同利益、共同目标、共同荣誉，增强集体观念。

    营造合规氛围。一要根据基层网点问题台账、易犯业务风险点等自身实际，将合规文化建设与业务联系起来制定科学的长期计划。二要充分利用内网平台、悬挂横幅、电子显示屏等多种宣传媒介，开展形式多样的宣传教育活动，让地方政府、企业客户了解活动开展情况，寻求他们的支持帮助和配合，使各种宣传手段相互配合、相互补充、各展所长、形成合力，增强宣传工作的感染力、辐射力和渗透力。通过长期有计划的舆论氛围引导，让人人懂合规、事事重合规的理念深入人心，让每一位员工主动参与到合规文化建设之中。

    健全合规制度。建立健全并实施一整套科学规范的符合实际的管理制度，既是合规建设的必要途径，也是实现自身可持续健康发展的前提所在。农信社应全面梳理现行制度，切实做到一项业务一本手册、一个流程一项制度、一个岗位一套规定，通过完善规章制度、再造制度流程，从而使员工在工作中的每一个细节上都能有章可依。

    强化合规教育。一是加强合规知识培训。应加强合规相关法律法规、银监会文件、银行业规章制度、各种风险管理知识、业务操作流程等的学习培训，特别是做好新产品、新员工、新制度和新操作流程的培训学习，以防出现业务发展与培训管理不配套的问题。二是加强合规警示教育。应通过透视发生的各类案例，抓住典型，经常性地开展典型案例警示教育活动，特别是强调案例的量刑给家庭带来的危害和处理人的力度，从而逐步增强员工的风险意识和法制观念，树立正确的人生观和合规经营理念。

    加大合规执行。一是强化员工自觉执行制度。引导员工牢牢树立执行制度就是保护自己的执行意识，促使员工由“要我执行制度”转变为“我要执行制度”，做到有章必循、违章必究，形成制度制约。二是培养员工良好的业务习惯。合规操作不是一日之功，违规却可能是一念之差。银行员工要将合规操作融入日常办理的每一笔业务，同时摒弃日常工作中的人情关系，对自己经手的复核和授权业务警惕性负责并追问到底。三是持续创新操作管理制度。对行之有效的、能够经得起时间考验的管理办法，制定合规经营手册、员工合规行为指南等，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导。

    树立榜样示范。一是领导干部要率先垂范，给下属员工做出合规操作的良好示范。合规要从高层做起，口头上要时时宣讲合规、行为上要时刻体现合规。二是建立有效沟通的平台。领导要充分发挥榜样作用，俯下身来，与员工建立良好的沟通平台，与广大干部职工谈心，并走访职工家庭，了解员工的工作、学习、生活及家庭情况，倾听员工心声，及时帮助有困难的员工解决问题，让大家学习专心、工作舒心、生活开心，共同营造合规、健康的农信氛围。

    严格合规惩处。一要建立健全严格的全方位的考核方式，做到检查处理、问题整改、责任追究“三到位”。二要加大合规检查力度，将存在的风险防范于未然，稽核监督对检查中发现的问题要进行跟踪监测，直到完全整改并采取有效的防范措施为止；对违规员工严格问责，对那些“有章不循，有令不止，屡教不改”的行为，坚决严惩不怠，从而进一步提高违规的人生成本，让基层干部员工懂得算经济账、自由账和职业账，自觉成为合规文化建设的推动者。