现在，世界经济面临百年之变局，中国经济处于转型期。在这风云激荡之际，矛盾与压力共存、风险与挑战俱在，银行业在深化治理整顿的同时，有必要进行反观自省，以哲学的眼光，理性的思维处理好八大关系。

    道和术的关系

    道主内，术形外，二者融为一体，大业方成。当前，经济形势复杂，银企同时面临考验。企业有效需求不足、有效创新不足，表现为低层次重复生产。而银行业在一定程度上存在着有效服务不足、有效投放不足、有效引导不足的现象。从表面上看，一些银行业务还在增长，风险整体可控，但发展中需要解决的问题仍有很多。崇高的愿景与实用的战略相结合，才能离成功更近些。这需要我们自我扬弃、懂得舍弃、与人共享。随着利率市场化进一步推进，金融人需要认清自己的优势，平民化、普惠式服务将成为各方都能接受的一个方向。

    本和末的关系

    对银行业来说，“存款立行”这句话没有过时，相反，随着竞争的加剧，存款大战会出现“八仙过海，各显神通”的现象。有一组数字很有意思。在一个地方，有两家明星银行。一家是农商行，上级考核的电子银行指标五花八门，员工疲于应付，大走访做得很辛苦，年底一盘算，钱“烧”了不少，存款却没有预期那样美好。而另一家城商行，其客户经理只专注于做存款、放贷款，存款连续多年保持20%以上的增长，不良贷款率控制在0.5%以内，入选中国最赚钱的银行。不同的银行，由于不同的考核导向而出现了不同的选择，产生了两种不同的结果。不管这样的对比是否具有典型性，但有一点是无可争议的，那就是电子银行业务充其量是“佐料”，你把它当“主菜”来考核不适宜，说重些就是舍本逐末。

    成和败的关系

    衡量一家金融机构的成败，不是看它的利润有多高、存贷款规模扩张得有多快，更不是看它的董事长、行长在社会上有多“牛气”。我们需要重点关注的是它的服务质量、风控能力、社会价值。对成败的认识和把握，是检验一个管理者成熟与否的标志，其管理理念、管理方式、管理作风都有很大的关联性。没有增长就没有发展，但过快扩张往往是“失控”的代名词，我们既要重视增长的速度，更要分析和关注增长的质量，稳中求进，这才符合金融业谨慎经营的原则。

    敌和友的关系

    在同业竞争中，非友即敌的认识已经过时，更多的是“竞合”。以包容的心态接纳对手，主动向对手学习，扬长避短，这是快速提升管理能力的一种途径。竞争双方还可以联手拓展市场，共同建设区域金融生态。如果我们仔细观察一下，就会发现一个有趣的现象，竞争愈激烈的地方愈精彩，这实际上也符合“压强定律”。从“零和”博弈向“双赢”合作转变，是一种趋势，在“党管金融”的大框架内加强同业合作，有利于管控金融整体风险。

    正和奇的关系

    《易经》强调中、正，《孙子兵法》鼓励“守正出奇”，这提醒我们，经营管理要抱朴守拙，在此基础上出奇制胜，切不可颠倒阴阳。但遣憾的是，有些管理者不按规矩出牌，只要结果，不管过程。如为了隐藏不良贷款，几家金融机构联手，通过通道业务“乾坤大挪移”。表面上看，不良化解了，皆大欢喜，实际上是自欺欺人。随着国家审计署对相关银行审计的披露，此类做法现在已被纳入查处内容。事实证明，要想走得远，就要行得正，走正道。

    治和乱的关系

    简政放权符合“小政府、大社会”的人类发展趋势，但简政放权不等于放任不管，一些别有用心者就会钻制度的空子。如互联网金融P2P，一些人把互联网的去中心化无限放大，鼓吹金融自由化，导致P2P在一段时间内野蛮生长。这再次提醒我们，金融创新是需要的，但无底线的金融突破是危险的，它是金融乱象的催化剂。

    所以，创新要有度，它要符合三个标准，即有利于提升金融机构的服务、有利于增加群众的获得感、有利于金融机构的可持续发展。

    新和旧的关系

    互联网已经成为一个时代的标志，很多管理者觉得，现在如果自己还坚守传统业务，都不好意思对外宣传。其实这是一种思维误区。时尚与传统，虽然是一对矛盾，但并非不可调和。达芬奇的《蒙娜丽莎的微笑》之所以成为永恒的经典，就因为他舍弃了俗世的情欲而专注于精神和灵魂的交流，在时间的积淀中完成升华。对银行来说，只要有心精雕细琢，传统业务也会“老树开新花”，成为富有竞争力的核心业务。并且，按照差异化经营的要求，新业务也不宜于一哄而上。特别是对农信系统来说，服务“三农”是使命所在，如果也和其他银行一样去经营，既失去特色，也失去民心。

    破和立的关系

    若以农信系统为例，就存在着两个层面的问题。一是省联社的破与立。省联社怎么改，现在没有定论。但一些省联社试图将探索省一级法人的改革模式，这实际上有违国家顶层设计的初衷。作为省级地方政府，有必要在新形势下按照国家宏观政策的取向，重新思考省联社的定位。二是县级法人机构的破与立。按照王阳明的说法要破“心中贼”，我们需要完成自我改造。要撕掉“嫌贫爱富”的标签。风控，是一种手段，不是目的；风控，是一种次优选择，不是全面淘汰。我们可以计算客户的风险系数，但不能放弃支持的可能性，这需要我们及时建立负面清单和白名单。要戒掉“赚快钱”的依赖，诚信是双向的，要做大忠诚客户群体，响应国家召唤，顺应民心，以退为进，让利于民，主动降低贷款利率。