内蒙古自治区农村信用社联合社聚焦民营企业、小微企业融资难、融资贵、融资慢问题，从扩大信贷投放、创新模式产品、建立长效机制、完善配套服务、强化风险防控、加强正向激励等6方面出台22条措施，支持民营经济高质量发展。

    扩大信贷投放  

    进一步稳定民营企业发展预期

    加大信贷资源配置。单列民营企业信贷计划，向民营企业倾斜更多信贷资源，不断提高民营企业贷款占比和覆盖面，力争每年新增的公司类贷款中民营企业贷款不得低于2/3；3年后，民营企业贷款占公司类贷款比例不低于50%。

    用足用好货币政策。运用低成本资金，新增支小再贷款全部用于支持发放单户授信500万元以下小微企业贷款、个体工商户、小微企业主经营性贷款和单户授信不高于3000万元的民营企业贷款；新增再贴现额全部用于支持民营企业票据和票面金额500万元以下的小微企业票据。

    提高资金使用效率。重塑资产负债和表外业务，确保信贷资源脱虚向实，加大力度处置不良资产，加快推动“僵尸企业”出清，释放限制领域和低效项目占用资金，提高资金配置和使用效率。

    创新模式产品 

    进一步拓宽民营企业融资渠道

    创新信贷产品。根据民营企业生产经营和资金需求特点，建立“一类一品”金融产品体系；以账户资金结算量、POS流水情况、纳税情况等信息为授信评价依据，推出“POS贷”“结算贷”“银税通”等信贷产品。

    扩大抵质押物范围。采用“不动产抵押+其他补充担保措施”组合担保方式，扩大抵押率，解决企业足额贷款问题；发展应收账款、政府采购合同、存货、仓单、股权、专利、商标权、承包经营权等权利质押贷款。

    创新融资服务模式。推广“产业链”金融服务模式，通过围绕核心企业增信，开展产业链上下游一体化金融服务，形成“农村信用社+核心企业+经销商”“农村信用社+合作社+农牧户”“农村信用社+公司+农牧户”等服务模式；加强与担保品管理公司、保险公司合作，构建“农村信用社+企业+资产监管”“农村信用社+企业+资产监管+保险”等服务模式，盘活民营企业动产资源；运用“银税互动”“商银合作”“双基联动”等服务模式，为民企融资提供便利。

    拓宽融资渠道。拓宽民营企业兼并重组融资渠道，提高存量资金使用效率，推动企业产业转型升级；充分利用信贷、债券、股权、理财、信托、保险等各类金融资源，探索尝试发行小微、“三农”等专项金融债。

    创新还款方式。推广“无还本续贷”模式，持续提高信用良好、生产经营正常的民营企业无还本续贷笔数、金额占比。探索开办“年审制贷款”，贷款到期前，按正常授信流程年审，对通过审查的民营企业无需归还贷款、无需签订新的借款合同，适当延长贷款期限，清理不必要的“通道”和“过桥”环节，缓解企业到期还款压力；对暂时遇到经营困难，但产品有市场、项目有发展前景、技术有市场竞争力、诚信经营的民营企业，一企一策，不盲目停贷、压贷、抽贷、断贷，采取分期偿还本金等方式减轻企业负担，帮助企业渡过难关。

    建立长效机制

    进一步降低民营企业融资成本

    加强融资成本管理。严格落实民营企业特别是小微企业贷款利率压降目标，结合生产经营特点、周期和风险状况等因素，实行差别化利率政策，合理确定民营企业贷款利率浮动幅度；充分压降内部管理成本，运用科技手段降低运营成本，带动企业融资成本下降。

    疏通贷款定价内部传导机制。推行民营企业贷款内部资金转移价格优惠措施，建立健全内部差异化考核和激励机制。降低民营企业金融服务人员利润指标考核权重，增加贷款户数考核权重，并从资源配置、费用保障、考核倾斜等方面调动相关部门和基层工作人员积极性。建立民营企业贷款成本、利率、收益分配跟踪监测机制，确保相关激励措施向分支机构有效传导。

    严格收费管理。严格落实“七不准”“四公开”“两禁两限”要求，进一步落实好服务价格相关政策规定，及时整改不合法、不合理收费，酌情减免合法收费，不将尽职调查、押品评估等相关成本转嫁给客户，不对民营企业贷款收取承诺费、资金管理费。

    强化协同联动。对接税务部门，对照税收减免政策，完善内部统计核算系统，依法合规申报免税，将享受相关激励政策获得的收益及时体现在民营企业信贷计划安排、贷款定价、内部绩效考核中，传导政策红利。

    完善配套服务

    进一步提高服务民营企业能力

    优化信贷流程。对符合国家产业政策、公司治理完善、负债水平合理的民营企业提供和其他企业给予同样的信贷支持；同等条件下民营企业信用贷款准入标准不高于其他企业；对有市场、有前景、技术有竞争力的优质企业建立“白名单”制度，适当提高中长期贷款比例。优化审批流程，调整对风险控制无实质影响的审批条件，减少不必要审核环节，确保民业信贷审批效率不低于平均水平。

    提升支付结算服务水平。加强支付系统建设、维护和管理，提高民营经济资金周转速度；丰富电子渠道服务功能；加快“助农金融服务点”建设，在控制风险的基础上扩大POS机具布放范围，提高对乡镇民营经济的金融服务覆盖率。

    提供工商注册代办服务。主动对接市场监督管理局，与其签订具体业务合作协议，指定线下代办窗口，免费提供代办注册、变更、注销登记及后续融资、结算、理财等综合金融服务。

    构建新型银企关系。加强与民营企业沟通联系，积极对接其融资需求，通过单体授信、联合授信、社（银）团贷款等方式加大支持力度，发挥其行业带动作用。对困难企业加大现场走访频度，至少每季度走访一次。贷款到期前主动协商还款或续贷的解决预案，切实提高民营企业融资满意度。

    强化风险防控

    进一步加强民营企业贷款管理

    提高风险识别与防控能力。强化全流程信贷风控意识，落实贷款“三查”制度，防范企业偏离主业、过度扩张、高杠杆经营、涉及担保圈或民间借贷等风险；加强对行业走势的前瞻性分析研究，监测贷款资金流向，确保贷款资金真正用于支持民营企业主营业务。

    实行差别化信贷风险管理。区分民营企业出现突发性风险事件、信用违约、涉嫌违法或纠纷等三类情况，按照“一企一策”逐一研判，保障民营企业正常生产经营，稳定民营企业信心。

    规范贷款行为。按照标准和程序贷前调查、贷时审查、贷后检查，加强员工行为管理，打击授信过程中“雁过拔毛”式腐败。

    加强正向激励

    进一步增强服务民营企业主动性

    健全完善绩效考核体系。在绩效考核中强化服务民营企业的正向激励，将支持民营企业发展情况与机构年度评先评优、环节干部履职评价等工作挂钩，提升基层机构和从业人员支持民营企业的积极性，增强对民营企业信贷投放的内生动力。

    认真执行尽职免责制度。完善授信尽职免责管理办法，梳理授信服务全流程、各岗位的职责要求，厘清各环节责任，在监管允许的风险容忍度内，明确基层机构和从业人员职责要求和免责事由，激发员工做好民营企业金融服务的自觉性、主动性。

    适当提高不良贷款容忍度。在风险可控的前提下，细化民营企业贷款不良容忍度内部管理办法，设置差异化的不良容忍度目标，对实际未超标分支机构在绩效考核、单笔不良贷款责任认定方面可适当放宽要求。

    （内蒙古农信联社供稿）