目前，资金瓶颈成为制约农村青年创业的主要难题，形成了明显的需求与服务的“剪刀差”。笔者结合农村青年创新创业形势要求，试就农商银行在创业资金和贷款的供给方面存在的难题，找出症结，并探讨相应对策。

    当前，农商银行在创业资金和贷款的供给方面存在的难题主要包括：资金瓶颈，使创业的资金需求不能得到充分满足；动力不足，使农村青年创业总体上处于劣势；帮扶乏力，使政策及社会因素影响农村青年创业。

    面对上述难题，笔者认为，破解制约农村青年创业的资金瓶颈应从以下几方面入手。

    强化政策引领，拓展服务内涵。一方面做好调查摸底，全面了解本地青年数量、受教育程度、就业创业意向及掌握技能等情况，建立青年创业资料库，掌握青年的创业需求，为服务青年就业创业提供翔实数据；另一方面充分利用网络、电视等渠道传播各类致富信息，拓宽农村青年视野，加强农村青年与外界的联系，引导青年在创业过程中改变生存状态，体现自我价值，鼓励农村青年敢于创业、积极创业。

    强化普惠信贷，创新融资模式。农商银行要按照“实用、实际、实效”的原则，以市场需求为导向，与青年农民创业需求相结合，有效落实“农村青年创业贷”“大学生返乡创业贷”等“青”字号青年创业金融产品，降低创业青年贷款门槛；要完善建立农村青年信用评定制度，确定其信用等级和授信年限，采取“一次授信、额度控制、随用随借、周转使用”的借贷模式，并按等级安排不同贷款额度；在担保方式上可采取个人担保、互保、公司+农户、专业合作社+农户等借贷模式，帮助农村青年解决创业资金难问题。

    强化银团共建，落实帮扶举措。农商银行要尽可能创造有利于农村青年创业的政策和法规环境，通过“多予、少取、放活”等举措，加大对农村创业青年的扶持力度；通过融资平台，建立农村青年创业基金，对创业资金困难的农村青年给予帮扶，对有信贷需求的创业青年，采取团组织推荐，就业创业管理部门对其创业项目进行可行性研究，进行创业培训指导，可根据资金需求、资金使用期限，采取适合其担保的方式，及时给予信贷资金扶持。