党的十九大提出实施乡村振兴战略，为致力于服务“三农”基层金融机构明确了方向目标，也带来了更多机遇。温州农信下辖11家农商银行大力推进普惠金融工程，响应国家乡村振兴战略，推出“强村富民”行动计划，走出了一条具有温州农信特色的发展之路。

    截至9月末，温州农信存款余额2752.76亿元，贷款余额1802.07亿元，涉农贷款1365.1亿元，小微企业贷款696.88亿元，五级不良率0.96%，是温州市营业网点覆盖最广、服务客户数量最多、存款贷款规模最大、金融支农支小领先的金融机构。

    满足农民资金需求

    提高信贷服务覆盖面

    带动农民致富是温州农信人的梦想。从2005年开始，温州农信就在浙江省率先开展增户扩面，连续14年坚持开展“走千家、访万户、整村建档授信”等活动，了解农户、小微企业和“三农”市场，并根据当地实际，以用户真实需求为导向，先后推出推广“新农贷”“新保贷”及“最美温州人”贷款等信贷产品40多种，满足了广大老百姓实际资金需求、助力新农村建设，信贷服务覆盖到了每一个乡村。

    据统计，温州农信贷款客户数63.43万户，户均贷款28.41万元，贷款户数占浙江农信系统的20.4%，每三户温州人就有一户在农信贷款；小微企业客户数14.31万户，小微企业贷款余额696.88亿元，占比38.67%。

    积极创新信贷模式

    解决贷款抵押难题

    农民从事农业生产，资金是制约的因素，从银行贷款缺少抵押物，贷款手续也十分繁琐。为解决这一问题，温州农信不断探索，并致力突破难题。

    提炼推广“三有三无”微贷技术。温州农信提炼出一套以“三有三无”（“三有”指有固定住所、有确定职业、有稳定收入，“三无”指无不良记录、无过度融资、无负面评价）为特色的标准化微贷技术，只要符合“三有三无”标准，都可以给贷款，匹配“尽职免责”制度，解决信贷员惧贷、惜贷心理，让普惠金融之花开遍温州大地，增强广大群众对金融服务的可得性和满意度。近五年来，温州农信贷款总增量为709亿元，占温州市银行业增量的30％，连续6年增量第1名。

    大力推进信用环境建设。共评定信用镇（街道）44个，信用村3566个、覆盖全市5429个行政村的65.68%，评定信用农户112.29万户，覆盖农户数的61.25%，开展整村授信3300个，授信金额862.31亿元；大力发展信用贷款，无需抵押和担保，共向35.05万户农户发放信用贷款443.48亿元，信用贷款占比24.61%。

    积极推进“三位一体”建设。早在2006年3月，温州农信就作为主要发起者之一，参与瑞安市“三位一体”农村合作协会的组建。10年多来，温州农信全程参与试点工作，并参与温州地区“三位一体”信用合作改革框架设计，成为农协理事会副理事单位；向511家农民专业合作社发放贷款余额5.01亿元；加强与农信融资担保公司合作，温州市7家农信担保公司为农信服务的农业企业和农户共担保贷款2.63亿元。

    积极推广农房抵押贷款。在乐清、瑞安推进农房抵押贷款试点，两地区农商银行农房抵押贷款余额72.63亿元、户数18367户。在试点基础上积极推动农房抵押贷款增户扩面，目前，温州农信农房抵押贷款余额78.98亿元户数20672户。

    创新并推广农民资产授托代管贷款。温州农信下辖瓯海农商银行率全国之先推出农民资产授托代管贷款，授托包括城乡居民农户住房财产权、拆迁补偿协议、土地承包经营权、社保受益权、农林权等在内的资产，打破了银行“非抵押登记不贷、非担保不放”的传统贷款模式，盘活了农村资产的融资功能。农民资产授托代管贷款被国家14部委列入农村改革试验区拓展试验任务。

    大力支持消灭薄弱贫困村。设立发展村级集体经济20亿元专项信贷资金，目前，支持消薄村358个，对薄弱村集体经济授信总额达2.68亿元，向经济薄弱村投放各类生产经营贷款131.80亿元，助力增加村集体经济收入，实现“消薄摘帽”。

    提升金融服务水平

    打造“家门口”的银行

    农村地域广阔，农民分散居住，由于交通不便，金融服务便利性有些弱，温州农信采取多种措施，加强服务。

    积极消除金融服务空白点。依托社区“微银行”理念，把建设有基本金融服务功能的丰收驿站作为“最多跑一次”改革的农村网络延伸主渠道。深入推进丰收村村通工程，加快设立助农取款服务点，积极布放ATM机、POS机及远程便民服务终端。针对偏远地区，购买流动银行服务车，实行定时驻点服务，打通金融服务“最后一公里”。

    助力“最多跑一次”改革。加强与人力社保部门合作，设立银社便民服务点，让市民就近到银行网点办理，目前已建成银社便民服务点达526个，办理社保业务13.39万笔。开办全省首家跨省“银行+社保”便民服务点，解决了在沪温州人办理社保业务往返跑的困扰。加强与市监局、国土局、税务局、审管办等合作，开办“工商企业通”业务，实现不动产登记线上查询，布设自助税务一体机及“瓯E办”便民自助服务终端，积极助力“最多跑一次”改革。

    优化信贷作业模式。探索线上放贷模式，积极推广“浙里贷”业务，利用整村授信积累的信息和数据，建立贷款客户“白名单”，实现贷款业务全流程线上办理；采用贷款预约制、送贷下乡等，提升客户便利度；加大丰收互联（手机银行）推广力度，累计发行社保市民卡560.86万张，占全市总量68.28%，手机银行客户296.95万户。

    中央农村工作会议指出，要把更多金融资源配置到农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节，更好满足乡村振兴多样化金融需求。温州农信担负起支持“三农”经济，服务乡村振兴的使命和责任。2018年，温州农信启动服务乡村振兴战略“强村富民”行动计划，涉农贷款新增投放700亿元，小微企业贷款新增投放300亿元，促进农村产业融合发展；建设具有小额存取款、转账汇款、小额信贷、缴费充值、电商购销、快递收发、信息咨询等功能丰收驿站2000家，增强网格化服务能力；设立社保、工商等政务服务代理网点1000个，打造“最多跑一次、就近能办事”的新型便民金融服务渠道；组织1万场金融知识进村居活动，整村授信达到4000个，普惠建档率达到90%以上，推进农村信用环境建设，共同促进乡风民俗文明；选派2000名农商银行党员干部到村居挂职，协助乡村治理和谐有序。