今年以来，江苏如皋农商银行以高质量发展为主线，以服务实体经济、提升“三农”金融服务为出发点和落脚点，以“三大工程”建设加大信贷投放，调优信贷结构，为促进当地经济持续健康发展提供金融动能。

    深入开展“阳光金融”工程

    如皋农商银行围绕各级政府、监管部门关于乡村振兴的指导意见，制订《如皋农商银行关于支持乡村振兴战略实施方案（2018—2020年）》，结合“阳光金融”工程，从提振“三农”金融服务质效、满足农村金融服务需求、扩大农业金融服务触角、提升农民金融服务体验4大方面，走出一条特色化的金融支持乡村振兴道路，推动农村金融服务迈上新台阶，打开新局面。

    对接农户建档，提高综合服务覆盖面。一方面，根据安徽省农村信用社联合社对农户总数的最新统计口径，主动对接市财政局，获取剩余名单；以行政村为单位，组织客户经理逐户上门走访，全面收集农户信息，着力提高“阳光金融”综合服务覆盖面。截至8月末，共完成334个行政村的推进，建档农户33万户，建档面100%，授信农户20.36万户，授信面62%，授信金额125.1亿元，用信农户1.75万户，用信金额50.35亿元。另一方面，根据扶贫办最新名册，开展贫困户走访建档工作，客户经理逐户上传定位及照片、发放宣传页及《政策告知书》，并采集贫困户家庭成员相关信息，对贫困户进行分类并“一户一档”建档。截至8月末，已完成“一户一档”完整建档5000户，其余贫困户也采集了部分信息并分批走访宣传，将于9月末实现全市扶贫农户走访、建档、分类管理、有效需求全覆盖。

    试点整村授信，打通小额线上通道。在长江中心支行试点推进整村授信，通过优化授用信流程，对接“阳光金融”管理平台与信贷管理系统，打通农户小额信用贷款全流程线上办贷渠道，并打造“主动营销、批量授信、信用放款、自助办贷、随借随还”的批量式授信和自助式办贷的小额信贷品牌。截至8月末，已试点授信246户，新增用信20户。同时，该行将“阳光金融”工程与市信用村、信用户建设同部署、同推进，获得了政府、人民银行及相关部门的大力支持。

    融入乡村振兴，服务各类农业主体。深入推进乡村振兴示范村和“一村一品”建设，通过加强对新型农业经营主体、农业龙头产业的服务和支持，全力支持平园池、顾庄等美丽乡村建设，今年1月至8月，已累计服务新型农业经营主体客户113户，有效投放1.6亿元；配套“农村土地承包经营权贷款”“省农担贷”等产品做好对接服务，截至8月末，累计发放“农村承包土地经营权贷款”2.29亿元，；发放“省农担贷”1852万元；创新“农业供应链贷”，为农业供应链下游农户提供融资保障，服务效率由原来逐笔申报审批，到开通“绿色服务通道”。

    精准对接“千企百亿”工程

    围绕服务“三农”和中小微企业的战略定位，计划在三年内（2018—2020），持续实施“千企百亿”工程。今年6月，该行对全市1352户年纳税销售500万元以上且未与该行有过信贷业务合作的企业开展集中预授信，组织专人通过信贷系统及汇法网、法院执行网、企业信用信息公示系统等进行小微企业清单的剔除和筛选，最终确定1179户企业纳入预授信客户白名单，按企业增值税收入的30%进行预授信，单户预授信额度最高5000万元，共计预授信金额107亿元，经过任务精准下发，客户经理网格化营销，总行部门全流程监控，截至8月末，第一期营销任务共计走访682户，占总客户比例的58%。

    推动银企对接，丰富交流渠道。通过银政企座谈、大数据营销、政府、园区对接等形式，利用信息资源优势，建立对接客户名单，实现批量管理维护和实践走访，保证营销工作具有针对性，并先后赴11个镇区（街道）开展13场银政企对接活动，对接企业156家，拟合作授信35家，金额7500万元；借助政府部门、园区委员会等外部机构共同走访营销企业客户160户，达成授信意向33户，积极破解企业融资瓶颈，保证实体企业正常的资金需求；通过与农委对接，将如皋市585户新型农业经营主体清单，通过阳光金融APP派发至相应支行，截至8月末，累计成功营销客户129户，有效需求6400万元，已发放35户，金额1800万元。

    推进“信贷管理创新模式”工程

    推进中心支行模式建设。成立中心支行，推行业务前中后台分离模式，通过建立扁平化的基层组织架构体系，提高信贷业务精细化管理水平。前台设立农户阳光金融分中心、微贷金融分中心和小微金融分中心，中台由总行部门派驻人员，负责专职审批和合规审查，后台由专人进行贷后检查，并将检查结果作为贷前调查内容的依据。同时，通过减少管理层级，提高工作效率，培养专业人才，进一步提升信贷业务的批量化、标准化、流程化程度。

    推出无还本续贷产品。对符合条件的小微企业在贷款到期后，无需还本金直接续贷，大大缩短了企业资金周转的周期，加强了银企合作紧密度，截至8月末已授信无还本续贷企业36家，授信金额3亿元；主动下调小微企业贷款利率，预计到年末可为小微企业节省1000万元以上的利息支出，从而降低企业融资成本，推动小微企业健康有序发展。

    持续规范业务管理。在合规方面，设立专职人员进行业务全流程辅导与督查，保证流程操作合规、风险可控；在贷后方面，安排专职人员进行档案管理，提醒客户经理根据客户相关情况开展季检、年检工作，做到提前授信、循环使用。