近年来，江苏大丰农商银行坚持问题和需求导向，将缓解小微企业“融资难”“融资贵”作为突破口，持续完善服务机制，创新信贷产品，降低融资成本，扩大服务覆盖面和获得率。

    截至目前，该行小微企业贷款比年初增加9.87亿元，增幅12.22%，贷款户数4661户、申贷获得率96.07%，完成“三个不低于”目标。

    “五个意识”破“融资难”

    增强主动投放意识。在投向上锁定小微，在资源上倾斜小微，制定专项考核办法，对1000万元（含）以下新增用信每户除正常绩效外，还给予单独奖励，同时提高单户500万元以下贷款模拟利润绩效计价，充分调动投放积极性。

    增强服务前置意识。坚持“带着授信去营销”的理念，从税务、市场监管、招商、不动产登记等部门收集信息，通过大数据分析，制定批量预授信办法，今年新增小微企业授信101户，金额4.4亿元。

    增强市场响应意识。围绕市场和客户需求，在推广“苏农担”“税易贷”等新产品的同时，持续运用仓单质押、动产监管等成熟模式。针对外贸客户需求，提供出口信用证押汇、托收押汇等服务，量身定制“订单融资”产品。

    增强“结伴而行”意识。进一步深化“共同体”意识，坚持对困难企业“不减贷、不提高利率、不提高贷款条件”。

    增强履职尽责意识。针对小微企业规模小、抗风险能力差等实际，给予较高风险容忍度，将不良贷款率放宽至5%。

    “五个突破”解“放贷慢”

    在服务体系上求突破。设立21个小微企业服务中心，总数增加9个。其中8个全区性专营机构，13个区域性服务中心，采取等级化管理、差异化授权、竞争性合作，形成倒逼式压力。

    在流程简化上求突破。依托流程银行平台，实现客户营销移动化、调查报告格式化、审批手续模板化，围绕小微企业“短、频、快”打造“绿色通道”。正常放款期限缩短至3天以内。

    在限时办结上求突破。对照“放管服”要求，推行“一次办结制”，只与客户“见一次面”。前中后台部门有效衔接，将全流程限时办结纳入KPI考核，对审批超时或无正当理由驳回的，严格问责处罚。

    在数据共享上求突破。依托核心系统、CRM系统等内外部系统，建立小微企业信息档案库，实现“一户一档”，实时更新、综合利用。

    在业务渠道上求突破。优化“阳光信贷”模式，实现个体工商户、小微企业主30万元以下贷款线上办理。运用互联网和大数据技术，打造线上快贷品牌，实现全流程网上办理。

    “五个举措”降“成本高”

    严格贯彻货币政策。积极争取人民银行支持，近年来申请支小再贷款5亿元，全部投向新兴产业和优质小微企业。

    执行财政担保要求。和财政性担保公司合作，为企业办理担保贷款3.62亿元，“银、保、企”三方合作，让客户融资“不贵了”。 

    优化还款方式。通过拉长贷款期限、周转办贷等方式，缓解“先还后贷”造成的压力。为43户企业办理“随易贷”，期限最长可达10年。

    降低贷款平均利率。科学准确测算贷款成本，今年两次下调FTP内部资金转移价格。在此基础上，对贷款利率差别化定价，优质客户优惠利率、困难客户帮扶利率。

    扩大免费服务范围。严格“七不准、四公开”和“两禁两限”要求，能免则免、能减则减，在去年基础上，今年又减免各项费用200多万元。涉企收费更加规范，免费项目进一步扩大范围。