8月7日，在新疆玛纳斯县广东地乡小海子村，村党支部书记刘红伟拿着一份小海子村“2018年自愿免担保定期存款名单”说：“今年7月，玛纳斯县政府开始推行村级融资担保基金，把小海子村作为试点村，村民存1万可以从信用社贷款5万，最多可存4万贷20万，这个办法很受欢迎，现在已有49户村民自愿出资加入担保基金。”

    据介绍，村级融资担保基金是在县财政局和玛纳斯县农村信用合作联社（以下简称县联社）统筹管理下，由村级发起，以村民自愿出资为主，能人捐资、县乡村注资为辅等多种渠道筹措的，为本村加入基金的农户贷款提供担保的半开放担保基金。该联社以此开发了“村级融资担保基金担保贷款”产品，以信用为主、基金担保为辅，依据农户信用等级和出资额相结合对加入基金的农户授信贷款。计划8月在两个村完成试点，9月在全县推广实施。

    基金的创立，可有效解决当地农村可抵（质）押资产匮乏，农民融资担保难的问题。玛纳斯县联社理事长程强介绍说，村级融资担保基金担保贷款是继小额信用贷款、联保贷款之后，联社推出的又一普惠“三农”的金融产品，能为村民创业和发展农业生产提供更有力的资金支持。此外，联社还将按信用户的信用等级，对贷款利率实行优惠，促进各村形成村民相互监督、相互制约的管理模式，营造守信光荣、守信得益的良好氛围，促进农村信用生态环境建设。力争使这个产品成为农民创业致富的“及时雨”、信用环境改善的“新平台”、农村两个文明建设的“助推器”。

    据了解，担保基金实行封闭运行、动态管理，即基金为本村加入基金的村民贷款提供担保，在其所担保的贷款全部清偿前不得解散或用于其他支付。村民存入的基金自存入起一年内不得支取，存满一年后贷款还清的、或尚未取得贷款的村民可按自愿原则支取回担保金。参加担保基金的农户提出借贷申请后，玛纳斯县联社实施快捷的审批流程，并签订“同意担保承诺书”，农户在其授信额度内仅需办理首贷手续，年度内一次审批、循环使用、随用随贷。

    防控风险是担保基金的另一大功能，据了解，基金除支付担保责任产生的逾期代偿资金外，任何人不得使用该基金。基金覆盖下的不良贷款率超过5%，联社将停止办理基金担保贷款业务，直至不良贷款全部清偿后，方可恢复办理担保业务。

    刘红伟告诉我们，小海子村是全部农户都是信用户的信用村，一直享受着县联社的优惠利率。去年有个村民贷了10万元没有按期归还，为了保住信用村的牌子，村委会动员全体村民帮他还款，并打算以全村村民的名义起诉这个赖账户，好在这个人最后终于还上了钱。而有了担保基金以后，就不用再担心一户还不上贷款，全村受牵连的情况了。

    刘红伟介绍说，为了保证大家用血汗钱建立的基金不受损失，村里专门成立了担保基金管理审批小组，由村干部和加入基金的农户代表共5人组成。“想加入担保基金的村民必须是身强力壮的，没有不良嗜好的，贷款的用途我们也要掌握，包地、在村里开农家乐都可以，把钱拿出去胡整可不行。有了我们这道关，不仅大家把钱投到里基金里更放心了，信用社也很高兴。”