跟随着新疆农村信用社改革再出发的脚步，地处偏远的温泉县农村信用合作联社，坚持回归本源，踏踏实实深耕农村市场的经营理念，在7月末召开的新疆农信社年中工作会上，受到新疆维吾尔自治区农村信用社联合社领导的表扬。近日，新疆自治区联社农户贷款部组织人员来到这个人口不足8万人的小县城走访调研。

    人品好：为农民雪中送炭

    初见温泉县联社理事长许波平，他非常谦虚：“没有什么先进经验，靠的都是土办法。联社班子和员工，大部分都是农民出身，做好农民的事是我们的本分！”

    许波平所说的土办法之一，就是建立一支人品好的信贷队伍。他介绍说，做好农户贷款，关键是要能够一心想着为农民办事。因此，从基层社主任到客户经理，人品一定要好，绝不能刁难农民。

    为此，该联社狠抓基层信贷队伍建设，把正派的、用心的、能干的员工选派到基层信用社主任和客户经理的岗位上。联社班子成员以身作则，经常到田间地头调研，一旦遇到吃拿卡要的人员，坚决严肃处理，严明纪律。

    哈日布呼信用社主任程兴权对此深有感触：“客户经理身处农区，面对的是千家万户，只有品德好才会对农户有责任心、有担当，才能把贷款快速放出去、安全收回来。”

    这样一支有“温度”的农区信贷队伍，为温泉县信用社带来了一大批“铁杆粉丝”，哈日布呼镇的种植大户姚新文就是其中之一。

    8月3日，听说自治区联社的同志们来到镇上了解农户贷款需求，他马上来到镇上的网点聊了起来：“我是信用社一手扶起来的。2004年，我被信用社评为镇上的第一批信用户，去贷款，不但放款快，利率还有优惠。从最早的只贷几千元，到今年贷了100万，种4000亩地，十几年了，我一直是信用社的忠实客户。”更让老姚念念不忘的是“信用社还救过我的命”。那是十几年前，正值麦收时节，累了一天的他骑着摩托车回家，一没留神，连人带车冲下路基，腰部受了重伤。老姚的客户经理听说了这件事，知道他是家里唯一的劳动力，马上到邻近的团场借来清粮机，帮他及时清粮小麦，让他有了东山再起的机会。这件事姚新文一直记在心里，一次又一次地提起，“哪家银行也不能把我从信用社拉走。”他说。

    算细账：给农户精准授信

    在温泉联社，不管是领导还是员工，在符合规章制度的前提下，想尽办法解决农民的需要是共识。由此，该联社在2017年出台了另一个土办法—— 把“信用工程”建设做深做细，为农民精准授信。

    该联社主任王江林介绍说，为了让“信用工程”建设活动顺利实施，联社各社部分别成立小组，以网点主任为组长，服务村队的客户经理、村“两委”班子、村民代表为成员，积极对接村队住村工作组，以住村工作组的“四知四清四掌握”“双实摸排”数据为参考，以实地调查情况为依据，按《温泉县联社农户评级授信管理办法》的要求，收集影像资料和纸质文本，建立农户信用档案。

    各网点工作人员对照建立的农户信用档案，在认真梳理应授信户数、人数的基础上，以实地采集的客户个人品质、信用记录、家庭财产、家庭负债、收入水平、贷款偿还情况等综合数据为依据，特别是要全面真实地将各村农户土地确权、草场确权情况采集回来，对符合信贷条件的客户进行预评级和授信。

    “信用社给出的授信额度并不是最终额度。”王江林解释说，以一个养殖500只羊的大户为例，按照以前，可以授信几十万元，但养殖户往往没有这么高的偿贷能力。因此，还需要参考村“两委”班子以及由3至5人组成的村民代表分别给出的授信额度，将这3个数据进行对比，尽可能准确地为每户农户测算出贷款需求量，再下发到各网点，要求客户经理在此额度内发放。查干屯格信用社主任席玉东说，这种第三方认证的办法能有效提高授信准确度，村两委和村民代表为村里的农户打分都是“背靠背”的。

    有了精准的授信额度，为快速放贷打下了基础，也有效防范了风险。数据有效为两年，客户经理要想提高某户的额度，要给出充分的理由报该联社审批，这也最大程度上杜绝发生以权谋私的可能。

    王江林介绍，通过扎实推进全县信用工程建设，摸清客户真实生产经营状况，该联社做实了农牧户建档、信用等级评定和授信额度确认等工作，为全面推广农贷通业务夯实了基础，也为贷款发放、不良贷款清收、新业务拓展及普惠金融的开展提供了有力支撑。

    大走访：让业务回归本源

    哈日布呼镇冬都布呼村的陈秀英是全县“最牛”的农机大户，在信用社的支持下，这几年，她先后买了3台大马力拖拉机和一台“收割机中的战斗机”——价值260万元的约翰·迪尔S660联合收割机。

    听到自治区联社工作组要去陈秀英家看看她的农机具，镇上网点的客户经理薛文自告奋勇地开上自己的车，熟门熟路地带着工作组和陈秀英向村里驶去。 

    管理着7个村信贷工作的小薛说，人熟地熟一直是信用社的最大优势，客户经理一边说着，他一边拿出手机打开温泉联社的信贷微信群给我们看：“联社的几个领导每周都要下来了解情况，你看今天群里还发了领导在基层调研的照片，好多农户的情况他们比客户经理还清楚，这对我来说，是极大的鞭策！”

    在连续两年要求客户经理去农家摸第一手资料后，今年5月1日，温泉联社再一次采取了土办法——全员开展“百日营销大走访”活动。宣传各项业务、贷款回访检查、增存揽储营销、清收不良贷款、廉洁自律自查……100天时间，干部员工的足迹踏遍了全县8个乡、镇、场的92个村队，同时还对92个住村工作队进行了走访，涉及州级单位20个，县级单位31个，发放、收回调研问卷400份，采集、整理6大类工作建议。

    道拉达信用社主任杨盼说：“除了入户走访，我们还会和住村工作队联系，利用工作队每周组织的升旗和夜校，对农户进行金融知识宣讲和业务宣传，每次确定不同的接地气的主题，受到了农民的热烈欢迎，有时计划半小时的讲座，因为不断有人提问，往往1个小时都不能结束。”据他介绍，活动期间，全联社共组织了近200场讲座。

    虽然都是土办法，但这些土办法为温泉联社带来了新活力。截至6月末，该联社各项贷款余额8.42亿元，较年初增加0.99亿元，增幅11.76%。贷款总户数8586户，较年初增加2171户，较上年同期增加279户。其中，涉农贷款7.47亿元，较年初增加1.05亿元；涉农贷款户数7812户，较年初增加1340户，较上年同期增加324户；贷款投放额与覆盖面实现了双增长。