4月23日，中央政治局会议指出，继续简政放权、减税降费，降低企业融资、用能和物流成本。据统计，这是自2015年12月以来，中央政治局会议首度提及“降低企业融资成本”。 

    作为服务地方性中小微企业的农商银行，江阴银行始终遵循经济决定金融，金融对经济的核心作用规律，既做企业发展的“助推器”，也做企业发展的“取暖器”。该行坚持“为中小微企业减负”“以惠企为导向”，探索既能够实现银行自身风控要求，又能惠及中小微企业的方法，力求以专业高效的金融服务降低企业的“三大成本”，即资金成本、时间成本和管理成本，真正成为新时代经济高质量发展的支持者、担当者。

    主动减负让利

    为企业降低资金成本

    在降低资金成本方面，江阴银行积极贯彻落实中央“降成本”要求，主动减负让利，不断提升金融服务的覆盖率、可得性和满意度，让企业真真切切地感受到该行“反哺让利”带来的实惠。

    改革定价机制。该行实施贷款综合定价机制，在综合考虑自身筹资成本、信贷风险、企业贡献度等因素前提下，对企业实施差别化、精细化利率定价，帮助企业节约财务成本。

    创新还款方式。该行针对小微企业资金需求“短、频、急”的特点，创新推出可一次授信、循环使用的“银贷通”“抵贷通”等卡类信贷产品，采用随借随还、按天计息的还款方式，大大节约了企业融资成本。截至2017年末，该行“银贷通”“抵贷通”用户达4729户，授信余额32.72亿元。

    严格收费管理。该行严格执行法律法规和各类监管要求，公开收费名目，不断提高收费服务透明度。自2016年起，主动取消14项收费项目，降低了多项业务收费标准。今年以来，该行又取消了个人异地本行柜台取现手续费，暂停了收取本票和银行汇票的手续费、挂失费、工本费6项收费，更多地降低企业融资成本，增强金融扶持能力。

    解决“燃眉之急”

    为企业减少时间成本

    谈及时间成本，江阴市高拓精密模具有限公司总经理贾平深有体会。2016年6月，该公司就完成了2015年全年销售，企业发展的矛盾凸显：一边是不断增加的业务，一边是落后的产能。

    “很多客户抛来订单，我想向银行贷款新增设备提升产能，却没有可供抵押的资产。”贾平说。在他正焦头烂额时，江阴银行提供的300万元“资金池”贷款，解决了他的“燃眉之急”。2017年，江阴银行加大对其支持力度，将贷款金额增至500万元。目前，该公司已与国内知名电机采购单位建立供应关系，一些整车厂也向其伸来合作的“橄榄枝”。

    小微企业的融资特点是“短、频、急”，往往因为一笔订单而需要马上组织生产，进而产生紧急资金需求。江阴银行在长期服务中小微企业的过程中，摸索出一条专业高效的绿色审批途径，减少了企业的时间成本。

    加强政银企合作。该行积极对接江阴市政府中小微企业信贷风险补偿资金池项目，不仅实施贷款利率优惠和风险共担机制，更重要的是，该行实行了全流程服务和名单制管理，进一步优化了贷款审批流程，在增强服务小微企业的深度与广度的同时，实现了“极速”放款。截至2018年3月末，该行“资金池”贷款余额达到18.05亿元，支持各类中小微企业505户。

    打造最短审批半径。该行设立专门服务小微客户的“江银快贷中心”，完成小微业务城乡布点，完善小微贷管理机制、营销机制和风控机制，根据具体情况开辟绿色审批通道，手续简、审批快、时间短，免除繁复手续带来的附加成本，为企业节约时间成本、赢得商机。

    推进渠道建设。该行推出首款线上贷款业务——“江银e贷”，凭借线上化、速度快、无担保、方便快捷的特点，该产品广获市场好评，上线半年，累计用信客户近3000户，累计用信金额超3亿元。

    开展“小银团”业务

    为企业减少管理成本

    不断尝试从单纯的融资服务转向帮助企业优化信贷管理，为企业节约融资管理成本，也是江阴银行间接实现为企业减负的重要举措。

    江阴恒大纱业是江阴银行“小银团”业务的试点企业。该企业最多时同时从7家银行机构获得信贷资金，存在多头授信风险。2015年5月，江阴银行与浦发银行首次尝试在该企业开展“小银团”业务，双方对公司整体发展情况进行联合评定，并达成共识，以抱团融资新方式，调整企业融资结构，经过3个月整合，将该企业原来在7家银行的信贷业务归集到2家合作银行。目前，江阴恒大纱业在“小银团”业务的大力支持下，一直保持稳健发展的经营态势和良好的市场前景。

    该企业负责人表示，“小银团”不仅帮助他解决了规模发展中资金支持方面的后顾之忧，而且省去了与多家银行打交道的麻烦，大大降低了财务管理成本，可以集中精力经营企业。

    自2016年起，江阴银行与其他银行结为固定合作伙伴，采用“2+N”合作模式推动“小银团”业务，并取得了良好效果。一方面，可以帮助和支持更多经营管理规范、产品有市场、发展有潜力的中小企业解决融资难题；另一方面，又以点对点、量身定做的综合金融服务，帮助中小微企业有效化解多头信贷风险，有效实现了银企双赢。

    截至2017年年末，该行“小银团”授信客户8户，授信金额超6亿元。