今年的中央一号文件要求，做好实施乡村振兴战略与打好精准脱贫攻坚战的有机衔接，普惠金融的重点要放在农村。今年的《政府工作报告》再次强调，支持金融机构扩展普惠金融业务。江苏如皋农商银行紧扣时代发展脉搏，以金融精准扶贫为抓手，以普惠金融工程为发力点，不断深化“三农”金融服务工作、助力脱贫攻坚。

    提升金融扶贫的

    精准度和有效性

    如皋隶属黄桥老区，是南通六县市唯一享有扶贫小额贷款发放政策的县市。2017年以来，该行针对目标客户群体进行政策宣传，确保新发放扶贫小额贷款规范合规操作。今年，该行发放扶贫贷款涉及25家支行，各相关支行已全面走访了贫困清单中的农户，第一时间提供资金支持。

    多方联动，精准发力，确保扶贫贷款工作有实效。一是出台相关制度文件。该行与市财政局、扶贫办联合出台《关于扶贫小额贷款实行“推荐书”制度的通知》，明确贷款贴息对象、范围、金额、用途和标准；根据《江苏省“十三五”扶贫小额贷款政策实施意见》的精神，出台《扶贫小额贷款专项考核办法》，对经办支行、支行行长、客户经理等各个条线制定了详细的奖惩办法，提高全员思想认识，调动全员的积极性。二是成立扶贫贷款专项小组。针对黄桥革命老区所属贫困村的情况，该行将投放任务迅速分解落实到江安、黄市等25家支行，各支行迅速成立扶贫贷款推进小组，落实第一责任人加强与各乡镇扶贫部门对接，加强宣传，做好扶贫贷款发放工作，以加快贫困村贫困农户脱贫致富的步伐，帮助他们发展小型生产经营项目，实现增效增收。三是充分对接精准发力。该行形成了总行零售部每年与扶贫办对接，25家经办支行每季与乡镇扶贫办、各村组对接的良好合作机制，通过及时收集“扶贫小额贷款备选农户名册”及信息，形成“一户一档案”的管理制度。2018年3月末该行辖内最新建档立卡贫困农户总数16938户，其中薄弱村内总户数达12640户。

    创新服务，转变模式，探索精准扶贫工作新机制。该行全覆盖式走访调查全辖农户，对符合授信条件的农户主动授信，在客户用信时配以最适合的信贷产品，给予最佳的金融支持，将“扶贫贷款执行基准利率且贴息一半”“手续简便、信用放款、随到随办”等政策扶持深入老百姓心中。

    创新产品，发挥优势，推动“三农”稳步发展。该行通过一系列产品创新，推动农业增效、农民增收、农村发展，进而推动农户脱贫致富。一是解决农户担保难问题。该行创新推出农户小额信用贷款，有效解决了农户担保难问题；农村承包土地经营权抵押贷款则激活了“沉睡”的农村土地资源。二是推进农户增收创收。该行以新型农业主体为发放的主要对象，创新推出农机具贷、绿能贷等产品，推动农业现代化发展。三是促进农民家庭消费。该行创新推出住房按揭类贷款、家装贷等消费类信贷产品，满足不同家庭购买住房信贷需求的同时也利于推动农户改善生活环境，提高生活质量。

    提升普惠金融的

    覆盖面和满足度

    该行注重改善对小微企业、“三农”经济主体、创业人员、低收入人员等群体的金融支持，推进农村金融服务站建设，着力打通金融服务“最后一公里”。

    做实“阳光金融”工程，促进农民致富。一是开展“回头看”工作。该行组织对已开展“阳光金融”工程的行政村进行“回头看”，查看农户信息是否完整准确、有效户确定是否合理、有效户授信是否全覆盖、操作流程是否合规、业务覆盖面是否提升。

    二是全面推进“阳光金融”工程。各支行按照每季一个行政村的进度，走村组、进农户，完成对辖区内阳光金融全覆盖，将“阳光金融”打造成为客户提供存款、融资、结算、投资、财富增值等一揽子金融产品综合服务的平台。截至3月末，该行完成260个行政村的推进，建档农户22.47万户，建档面92%；授信农户17.91万户，授信面79.70%，授信金额118.27亿元。 

    支持新型农业经营主体，提高支农水平。一是做好“土地承包经营权抵押”贷款的推广。该行紧抓“土地承包经营权抵押”贷款全国试点城市的机会，零售业务部第一时间与市农委、农工办等相关部门沟通协调，获取新型经营主体情况，逐户上门了解情况，做到“四个全覆盖”——走访全覆盖、有效客户授信全覆盖、合理用信需求满足全覆盖、跟踪服务全覆盖，制定个性化的金融支持方案，策应新农村建设和农业现代化。截至3月末，该行发放农村承包土地经营权抵押贷款56笔、金额1.86亿元。

    二是发展农业链条金融。各支行围绕农业专业合作社、农业龙头企业等核心企业，对“公司+农户”“合作社+农户”等合作方式提供产业链金融支持，做到“核心企业的业务拓展到哪里，农商银行的服务就跟进到哪里”，在信贷、结算、理财等方面为核心企业及其产业链发展提供优质的金融服务。

    全力支持小微企业，力促转型升级。该行主动与政府、税务、商会协会等部门、组织沟通，开创银行与多方合作新模式，择优扶持小微企业。截至3月末，该行小微企业贷款余额145.55亿元，比年初增加7.05亿元。一是开展银税合作。该行探索开创“税融贷”贷款品种，对纳税意识强、生产经营正常的小微企业发放一定金额的信用贷款，树立诚信纳税意识。

    二是开展银政合作。该行参与科技局、财政局开展的“科技金融合作银行”招标项目，制定专项金融产品，为调整产业结构、提高发展后劲提供强有力支持。各支行通过定期开展银政企洽谈会、座谈会了解企业金融需求，针对不同企业制定个性化的金融支持方案，提供更具针对性的信贷产品与服务，助力其不断发展壮大，成为优质客户。

    三是与商会、协会等民间组织合作。各支行主动与当地民间组织建立常态化的联系，做到信息互通，并以积极跟进，根据行业特点制定特定产品，满足企业个性化需求。目前第三产业已在国民经济发展中起着非常重要的作用。该行有的放矢，支持制造业由生产型向生产服务型转变，围绕农村一二三产业融合发展，着力助推农业生产与农产品加工、流通、服务的有机结合，加大对农产品网上销售、农业产业链和价值链的信贷支持力度；积极服务“一村一品一店”，支持农民网上创业、购物消费等。