黑龙江抚远农商银行始终以“精耕小市场，做出大文章”为目标，深耕服务“三农”本源，不断提升服务水平，助推农业增效、农民增收、农村发展，让肥沃的“黑土地”变成农民致富的“金土地”。

    破题：创新抵押方式

    “真是太感谢农商银行了，没有这笔钱，今年的地还不知道咋种呢！”海青乡村民李红霞激动地说，他拿到了黑龙江省第一笔“土地使用权”抵押贷款，10公顷土地的种植资金有了着落。

    联保贷款程序复杂、联保组成员信誉差，农户不愿意办理；联保贷款资金额度小、不能满足生产经营需求，导致闲置耕地没人种。这是曾经困扰抚远市“三农”发展的主要问题。为此，抚远农商银行广泛调研、反复论证、大胆探索，在全省创新推出“土地使用权”抵押贷款品种，有效破解了农户融资难题。

    发力：信贷随农民需求走

    抚远农商银行紧跟农业用地流转集中连片、基础设施不断完善、万亩良田旱改水的发展趋势，确立“以土地抵押贷款为主攻方向，做实、做精、做细、做优‘三农’业务”的发展思路，不断改进和完善贷款品种，形成“一次授信、三年有效、随用随贷、周转使用、按年结息、到期还本”的高额循环贷款模式，将金融产品深度嵌入农业各项经营活动中。

    家住鸭南乡镇西村的村民段淇文是当地的种地大户，自有土地1200多亩，是抚远农商银行的忠实客户，今年3月，他又申请了210万元贷款。“农商银行的高额循环贷款太方便了，贷款一次，三年内想怎么用就怎么用……”段淇文高度评价该行的惠农措施。

    跨越：实施信贷“3.0工程”

    抚远农商银行精心打造信贷“3.0工程”，构筑信贷服务新格局。

    实施“阳光信贷1.0工程”。落实贷款公开承诺制度，将贷款发放对象和贷款条件、程序、期限、利率等全部真实、准确、完整地公开，明确承诺办贷时限、到行次数，划定服务行为底线，明确不得拒绝客户合理授信要求和贷款需求、不得向客户吃拿卡要收回扣，公布了省市县三级举报电话、主动接受广大客户的监督。

    实施“快捷信贷2.0工程”。通过协调国土资源局和招标评估事务所方式，建立了土地评估、他项登记的绿色通道，不断简化贷款手续、优化审批流程，为农户贷款提供“一次申请、两次到行、三天放款”的“一站式”限时办结服务。

    实施“优惠信贷3.0工程”。把握党的十九大报告提出的“保持土地承包关系稳定并长久不变,第二轮土地承包到期后再延长三十年”新机遇，将每公顷土地抵押额度提高至4万元，满足农户扩大规模、购买农机等大额资金需求；落实普惠金融理念，下调农贷利率至4.68‰，降低农户融资成本；免收农户办理抵押登记过程中的土地评估费、不动产登记费等多项费用。

    新程：不忘初心再出发

    抚远农商银行主动融入乡村振兴战略，以信贷支持农业合作社为核心，将金融服务链与现代农业产业链深度融合。按照“优势互补、利益共享、风险共担”的原则，与黑龙江省农业担保公司、农业合作社沟通对接，创新“担保公司担保+合作社社员联保”组合担保新模式，共同搭建金融服务、技术指导、农资供应、销售服务一体化新型平台，破解农户融资、经营难题。

    此外，该行还采取受托支付方式将贷款资金，一次性划入农业合作社在贷款行开立的专用存款账户内，信贷客户经理全程监督资金使用，为“生产、加工、流通、销售”全产业链上不同阶段的农户提供全流程金融服务。