“中国更需要什么样的农村金融机构？”浙江省农村信用社联合社党委书记、理事长王小龙一直在思考这样一个问题：农信社应该走怎样的道路，才能更好地扛起党和国家赋予的历史使命、更好地支持经济社会发展、更好地服务人民对美好生活的向往？

    “回答好走什么样的路、干什么样的事业的问题，事关农信事业继往开来、事关改革发展稳定大局。”王小龙告诉记者，浙江省农信联社自2004年成立以来，始终牢记习近平总书记在浙江工作期间对省联社的殷切嘱托：“望认真总结，不断完善，切实把农村信用社系统干部队伍建设好”；“希望继续保持良好的发展态势，进一步做好各项工作，为社会主义新农村建设作出更大的贡献”。

    坚持一张蓝图绘到底，形成并坚守了一系列符合省情农情、富有浙江农信特色的统一价值观。

    “浙江农信的统一价值观，归根到底就是浙江农信人的初心。”不忘初心，方得始终。农信社的初心和使命，就是服务“三农”和地方经济社会发展。

    带着这份初心，浙江农信为“三农”服务的根越扎越深。带着这份初心，王小龙总结提炼出了“三个相统一”，他认为，这应该成为农信社改革发展的核心原则。

    农信治理体系 

    要实现“党的领导、员工为本、法人治理”相统一

    “‘党的领导、员工为本、法人治理’相统一，是新时代浙江农信治理体系建设的方向和目标，必须不遗余力地发展和推进。”这是王小龙努力推动建立的农信社治理的“四梁八柱”。

    党的十九大指出，要坚持以人民为中心的发展思想，把人民对美好生活的向往作为奋斗目标，依靠人民创造历史伟业。坚持党的领导、人民当家作主、依法治国有机统一是社会主义政治发展的必然要求。这对于金融机构有着重要的指导意义。

    党是领导一切的。采访中，王小龙强调，金融是国之重器，金融工作是一项政治性极强的经济工作，事关国家安全、战略全局、民生福祉。农信社更不是普通的企业，而是属于特许经营行业。要坚定不移地坚持党的领导，加强党的建设。

    首先，必须坚持和加强党的全面领导。要把党的政治建设摆在首要位置，深入学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神，牢固树立“四个意识”，坚定“四个自信”，切实把思想和行动统一到党中央各项决策部署上来。这样才能确保坚决执行党和国家的路线方针政策，才能处理好经济性和人民性的关系，才能保持正确的改革发展方向。

    其次，要把全面从严治党不断引向深入。坚持党要管党，全面从严治党，严守政治纪律和政治规矩，层层压实党建工作责任，严格落实“三重一大”事项集体决策等制度，巩固扩大落实中央八项规定精神的成果，驰而不息纠正“四风”。

    第三，要把准标尺选优配强干部。坚持党管干部的原则，真正把“对党忠诚、勇于创新、治企有方、兴企有为、清正廉洁”的好干部选出来、用起来、管起来，着力建设高素质专业化的农信干部队伍。

    “在坚持党的领导的同时，还必须坚持以员工为本。”王小龙强调说，人民是历史的创造者，是决定党和国家前途命运的根本力量。同样，广大员工也是浙江农信历史的书写者。农信社发展到今天，依靠的是一代又一代农信人的筚路蓝缕、艰苦奋斗。

    发展依靠员工，员工也理应在发展中得到更多的获得感与幸福感。正因如此，浙江农信非常注重员工的发展，通过健全员工职业发展体系、加强年轻人才培养、积极探索员工股权激励机制等，着力打造一支懂农业、爱农村、爱农民的“三农”工作队伍，让广大员工参与共建共享改革发展成果。

    “对农信社来说，是保持正确方向更重要，还是资本更重要？是提高员工素质更重要，还是提高资本充足率更重要？”王小龙从农信社发展实践中给出了答案——只要发展方向正确、班子坚强有力、员工素质高，即使遇到暂时的困难，也一定能打出漂亮的翻身仗。而凡是出现较大风险的，深挖下去实质上都是“人”的问题。因此，要持续加强队伍建设，着力提升员工素质，培育依法合规文化，坚持严管与厚爱结合、激励与约束并重，不断激发员工的积极性、主动性和创造性。

    在王小龙看来，法人治理没有固定模式，永远在路上。

    按照国务院《深化农村信用社改革试点方案》国发〔2003〕15号文件要求，农村信用社要成为“自主经营、自我约束、自我发展、自担风险”的市场主体，这是构建农信社法人治理的长久、持续、发展的目标任务。

    王小龙认为，农信社法人治理的水平将随着全面推进依法治国以及国家治理体系和治理能力现代化水平的不断提升而提升。在当前农信社尚无法完全自律的情况下，必须在大方向上加强引领和把控，把党的领导全面融入其改革发展全过程和法人治理各环节，统筹协调各方主体关系，提升法人治理水平。他进一步解释说：要把党建工作要求写入企业章程；正确处理党组织和其他治理主体的关系。党委要发挥好领导核心和政治核心作用，其他治理主体要自觉维护这个核心。

    职责定位和发展方向

    要实现“政策定位与市场定位”相统一

    作为农村金融的主力军，农信社与农村、农业、农民的关系唇齿相依、血肉相连。特别是在新时代，还担负着服务乡村振兴的重任。

    重任在肩，不容动摇。

    “必须加强顶层设计，进一步明确农信社的定位，实现政策定位和市场定位的统一。”王小龙认为，只有这样，才能保证农信社坚持服务“三农”、服务地方经济社会发展的方向。

    在政策定位上，农信社是我国中小金融机构的主要力量，中国的社区银行是以农信社为代表的。国发〔2003〕15号文件明确农信社要以服务“三农”为宗旨，打造成为社区性地方金融机构；近年来的中央1号文件多次强调“要保持农村信用社县域法人地位稳定”；全国金融工作会议明确提出中小金融机构要注重业务的本地化，不宜搞业务多元化和跨区域经营。同时，国家在存款准备金和税收等政策上也对农信社给予倾斜，目的是为了鼓励农信社搞好农村金融服务。王小龙希望，国家层面能进一步完善顶层设计，建立健全相应的法律法规和制度，将农信社的政策定位落到实处。

    在市场定位上，农信社只有立足本土、下沉重心、精耕细作，才能发挥小法人的差异化竞争优势，更好满足“三农”、小微企业等的金融需求，实现“小而美”的发展。

    谈及农信社的定位，王小龙强调要避免一个认识上的误区。过去，我国银行业中存在过度市场崇拜的现象，受规模经济和范围经济的驱动，许多中小银行都想“做大做强”、跨区域发展。

    “这不一定符合市场规律，实践证明，盲目走出去到不熟悉不擅长的领域，不仅难以‘复制成功’，而且面临巨大风险。”在这一点上，王小龙的态度非常明确。

    正是基于这一认识，浙江农信一直以来：坚持“农信社县域法人地位稳定”的根本原则，坚持“姓农、姓小、姓土”的核心定位，坚持“做小不做大、做实不做虚、做土不做洋”的经营理念。

    政策定位和市场定位的落脚点在县域。王小龙分析说，县域是我国政治经济社会最基础的单元，郡县治则天下安。因此，浙江农信将保持农信社县域法人稳定，明确“不跨区域、深耕本土、下沉重心”，这符合中央的精神，也符合国际上的先进经验。省联社的重要职责就是确保每个县域都有一家“自己的银行”，唯有如此才能实现农信社政策定位和市场定位的统一。

    经营目标

    要实现“服务、风险、盈利”相统一

    “服务、风险、盈利，这三个要素对银行来说缺一不可。如何处理好三者的优先级关系，体现了一家银行的价值导向。”王小龙从三个维度做了考量：从银行的功能定位和社会责任来看，最重要的是做好金融服务，特别是服务实体经济发展；从银行作为“经营风险的企业”这一特殊属性来看，防控风险是永恒的主题，是实现可持续发展的必然要求；从股东的角度来看，资本天然要追求利润最大化。

    过去，在商业化、市场化的思潮导向下，许多银行在效率与公平的取舍上，过多关注盈利目标，相对淡化服务要求。这就导致金融资源投向高利润的领域，金融供给与实际需求之间存在错配。

    于是矛盾产生了，一头是天量的资金供应，以及拼杀激烈的银行业市场竞争，甚至为了追求所谓新的增长点，出现资金脱实向虚、过度创新等市场乱象。另一头却仍然有大量的金融服务缺口，特别是偏远地区和弱势群体的金融需求得不到有效满足。

    他山之石，可以攻玉。

    德国储蓄银行金融集团的案例引起了王小龙的关注。这家银行金融服务覆盖德国所有16个州，占据德国银行业个人和中小企业市场50%的份额。但其没有实质性的股东，不以利润最大化为目标，经营利润除了留存补充资本用于发展外，全部用于贡献社会，很好地实现了经济效益与社会效益、短期利益与长远利益的统一。

    王小龙认为，像德国储蓄银行这样的机构，是以合理的盈利水平，实现了优质的金融服务。而我们的一些银行，是以很高的盈利水平，提供了高成本但并不高覆盖的金融服务。

    因此，银行业必须正确处理好服务、风险、盈利三者的平衡关系。王小龙强调，像农信社这样具有半政策性功能的农村金融机构，只有坚持把服务挺在最前面，持续深化普惠金融，加大对经济社会发展重点领域和薄弱环节的支持力度，才能真正把党和政府赋予的使命责任落到实处，更好地满足老百姓对美好生活的需要，这也是促进社会公平正义、促进共同富裕的应有之义。

    结 语

    2018年是贯彻党的十九大精神的开局之年，是改革开放40周年，也是农信社改革发展的关键一年。站在承前启后、继往开来的新起点，浙江农信正以统一价值观为引领，以奋斗者的姿态和改革者的担当，全面推进新时代的高质量发展。

    临别，王小龙再次提示记者：“我们浙江农信改革发展的核心，就是要在新时代，牢记宗旨，不忘初心，不辱使命。”

    远处，之江潮涌，春暖花开。