2017年，江苏启东农商银行根据当地区域特点和业务发展需要，主动顺应地方经济转型升级形势，围绕服务辖内小微企业、三农经济、城乡居民的市场定位，着力打造专业化、特色化、社区化的现代农村商业银行，较好地支持了地方经济发展。截至2017年末，该行资产总额458.77亿元，比年初增加16.52亿元，增幅3.74%；各项存款余额378.08亿元,比年初增加24.35亿元，增幅6.89%；各项贷款余额230.51亿元，比年初增加20.94亿元，增幅9.99%；其中实体经济贷款207.58亿万元，比年初增加30.78亿元;存、贷款市场份额连续多年在当地银行业金融机构中位居首位。

    多措并举 

    提升服务小微源动力

    近年来，围绕提升服务地方经济发展能力，启东农商银行加快网点转型步伐，推动专业化服务升级，现建有全功能一级支行27个，无信贷服务功能的二级支行17个，分理处20个；其中建有文峰建筑、和合海工、北新化工、吕四海洋经济、天汾电动工具、滨海工业园区等6个专业服务本地特色产业、经济园区的特色支行；城区内建有城南按揭中心、公园中路小贷中心等2个专业支行，提供专业化信贷服务。

    围绕小微企业金融服务需求，启东农商银行持续推进金融产品创新，推出了一系列符合本地特色、满足小微企业需求的特色产品。依托电动工具行业核心企业，针对与核心企业保持1年以上良好合作关系的小微企业，推出了“商誉贷”产品，最高可获得应收账款总额60%的信用贷款；针对依法准时缴纳税款、生产经营良好、在该行信誉度和忠诚度良好的小微企业，推出“税易贷”产品，可提供200万元以内的信用及准信用贷款；支持企业节能减排，推出排污权抵押贷款、合同能源管理项目收益权抵押贷款；结合企业出口创汇，推出出口退税托管账户质押融资业务；针对优质企业员工量身定制“薪易贷”产品，满足其教育、家装、旅游等消费资金需求。

    为更好地消除银企信息不对称问题，启东农商银行于2017年6-10月份在当地开展了“送宝典 助融资”金融帮服万企行活动，组织了100多位宣讲员深入企业，将“普惠金融”优惠政策广而告之，令越来越多的小微企业了解和享受到了该行的优质金融产品与便捷金融服务。活动期间，该行累计走访小微企业(含个体工商户)4469家，送上《实体企业融资宝典》，累计为172家小微企业（含个体工商户）贷款授信1.27亿元。

    贷款流转 

    为小微企业客户减负

    自2013年作为江苏省首批贷款流转试点单位开发推广“流转贷”产品以来，启东农商银行结合流转贷业务开展过程中遇到的问题、难点，通过小微客户走访，进一步了解客户的资金回笼情况、生产销售情况、借据金额、期限是否合理等，逐步完善了流转贷业务管理办法及操作流程，并逐步扩大适用的小微企业客群。“流转贷”产品在贷款到期后，符合条件的小微企业仅需归还到期贷款部分本金，即可获得全额转贷，真真正正做到为小微企业“减负”。

    2017年6月，启东农商银行再次升级“流转贷”产品，将产品适用范围扩大到除固定资产、消费类及建筑类贷款外的其他所有类型及行业贷款；放大了单笔贷款适用额度，延长了贷款期限。同时，在信贷流程方面，客户只需在贷款到期提前一周向经办支行提交申请，经支行三岗审批通过，即可办理“流转贷”业务，业务流程最大化精简，办理时间大幅缩短。

    流转贷推广四年多以来，得到了广大中小微客户的关注和认可，解决了一大批企业和个体商户的燃眉之急，切切实实为客户节约了财务成本，带来较好的社会效益，办理笔数、金额逐年增长。2017年，启东农商银行累计为350户企业及个体工商户办理“流转贷”453笔，涉及转续贷金额11.81亿元。

    特色产品 

    为地方特色产业加油

    启东市吕四港镇位于东海、黄海交汇之处，毗邻全国四大渔场之一——“吕四渔场”，因盛产文蛤、带鱼、鲳鱼、黄鱼等海鲜而享誉海内外。海洋渔业是该地区特色产业，当地小微企业既有从事传统捕捞的，也有从事水产冷冻加工的，日常经营活动中流动资金需求量较大。针对这类小微企业经营活动中的融资需求，启东农商银行推出“船易贷”产品并不断升级，有效地解决了融资难题。

    家住启东市吕四港镇的许先生就是受益于这款产品的众多小微企业主之一。许先生从事海产品捕捞多年，积累了相当丰富的生产经验，于2017年自投建造了一艘新型海水捕捞渔船，渔船总功率221千瓦、船长37.09米、总吨位229吨，总投资300万元左右。由于前期投资较大，8月份渔船开捕后渔需物资资金周转遇到困难，其家中住宅等大宗固定资产因无房产证等而无法抵押。但此时启东农商银行的“船易贷”产品仍只接受以建造完毕的船舶作为抵押。

    为解决这一融资矛盾，启东农商银行积极开展市场调研，在调研基础上，及时升级了“船易贷”相关管理制度和操作流程，新增了“渔业船网工具指标批准书质押”担保方式。自了解客户需求到最终形成产品方案落地实施，前后仅十多天时间，许先生就顺利从启东农商银行获得了新发放的100万元贷款资金，解决了燃眉之急。

    为更大程度地帮扶海洋经济小微企业，启东农商银行还积极申请人民银行再贷款资金，下调“船易贷”贷款利率，一年以下（含一年）执行利率由过去的6%下调至5.5%，其余各档次利率同步下调，有效降低了水产经营户的融资成本。

    启东农商银行“船易贷”产品受到了广大海洋渔业从业者们的欢迎，截至年末，该行已累计办理“船易贷”42户、金额6435万元。