当前经济形势错综复杂，银行信用风险凸显，打造“小而美”差异化经营战略恰逢其时，与我们一直倡导的“小额、流动、分散”有异曲同工之妙。农商银行应积极地取他山之石、悟经营之道、创发展之先，把“小、精、壮、美”的差异化、特色化发展战略落到实处。

    回归本源、专注主业 / 小额普惠稳根基

    做小，缘于农商银行服务三农、服务小微的市场定位。“小”的内涵主要包括三层。

    第一层内涵是坚持支农支小。要继续保持不忘初心、牢记使命，立足支农支小、扶贫扶绿主业，主动衔接十九大提出的乡村振兴战略，按照农业农村优先发展，加快推进农业农村现代化的要求，结合农村产权制度改革，稳妥推进农村“三权”抵押贷款，支持壮大农村集体经济，培育新型农业经营主体，着力支持农村一二三产业融合发展，为农民就业创业、拓宽收入渠道提供强有力的金融支持。

    第二层内涵是深耕小额信贷。实践证明，“小额、流动、分散”是中小银行信贷运作策略的最佳选择。下一步，我们要量体裁衣制定公司类、个人类大额贷款准入上限，坚持做小不做大的业务偏好。同时，在全市增设若干个普惠金融中心、营销直销中心，进一步拓展零售业务、小额信贷。

    第三层内涵是践行普惠金融。推动支农支小“十百千万”工程、金融扶贫“1550”工程、绿色金融“1357”工程”和助力民生“863”工程等四大工程落地，加强与财政、农业、妇联、教育、卫生等部门合作，大力拓展扶贫、巾帼贴息、妇女创业、计生小额、生源地信用助学、就业再就业小额担保等贷款业务，落实精准扶贫要求。

    行稳致远、提质增效 / 精细管理出效益

    我们提倡的“工匠精神”就是精益求精，做事情不走样，对农商银行而言，“精”的管理主要包括三个方面。

    精细管控经营风险。风险管理成于精细化落实、执行上，败于粗枝大叶的落地上。精细控险，精在体系设计，细在抓好落实，要做好风控体系设计，抓好风险策略落实。

    精心设计考核体系。优化年度考核机制，根据评价对象及岗位性质、工作强度、服务范围等，明确分层考核机制，分类设置评分权重，发挥绩效考核指挥棒作用。

    精准创新金融产品。应在“小而精”上谋发展。一款“小而精”的产品，应具备如下特点：产品知名度高、特色鲜明、灵活而富有变化。不断对产品进行创新升级，不断满足市场需求，成立产品研发团队，用前瞻眼光去研发新产品，推广新产品，用精细化产品满足客户的需求。

    转变观念、开拓思路 / 壮大基础强实力

    要巩固基础，壮大实力，决不能“穿新鞋、走老路”，结合当前实际可从三个途径壮大基础实力。

    巩固主阵地。 “三农”是我们的主阵地，我们的一线员工要把“三农”定位真真切切地体现在工作中，走街串巷、扫楼扫户，挖掘贷款需求，能够头顶烈日进村入户，扎实开展农户信用档案，守住主阵地，方能站稳脚跟。

    布局全渠道。要深入推进农户信息建档，加强大数据平台建设，提升数据整合运用能力，形成职能部门数据分析，建立客户储备库，支行抓好执行，逐一对接客户，总行和支行、线上和线下联动构建全渠道营销机制。这是今后我们顺应当前零售银行发展大趋势的渠道整合方向，也是构建核心竞争力的关键。

    构建新生态。我们迫切需要壮大客户基础，大力发展零售业务。做到三个延伸：

    向下延伸，必须做小，必须做广，必须做快，以农e贷、普惠金融卡等普惠金融产品为抓手，大力拓展30万元以下客户群体；向外延伸，拓展在外晋商和新晋江人；向链延伸，前期我们在磁灶镇东山村、安海镇前蔡村、英林镇英林村进行农房乐、农e贷、普惠金融“整村授信”“批量授信”，主动对接农村农户需求，社会反响良好，要持之以恒开展，并向行业、产业、专业市场等“链圈”延伸，以批量获客做大客户群体。

    潜移默化、传导理念 / 美益求美塑文化

    企业文化，文以化人，文以载道，要真正做到“小而美”，离不开文化的熏陶、文化的支撑。

    塑造“做小”信贷文化。实施“小而美”的经营之道，需要从“考核上、评先上、问责上、管理上”下功夫，推动文化趋同，实现“内部认同、外部肯定”的价值认同效果，最终实现从“要我做小”到“我要做小”的行动协同，在“小而美”的道路上行稳致远。

    塑造“和谐”队伍文化。通过加强党委力量和充分调动工、青、妇等社团组织增强系统合力；通过开展“不忘初心、牢记使命”主题教育激发干部员工砥砺奋进的斗志；通过建立“公正合理”的选人机制、“敢用人才”的公平晋升机制、“盘活人才”的轮岗交流机制、“培养人才”的培训教育机制，做到科学管人、合理用人，增强团队凝聚力。

    塑造“支农”责任文化。十九大报告提出的“实施乡村振兴战略”，为农民、农村、农业绘制了宏伟而美好的蓝图。我们要全力支持实施乡村振兴战略，努力形成“三农”发展新格局，既是我们积极支持农业供给侧结构性改革、服务实体经济的重要内容，也是我们对服务“三农”这一崇高使命在新时代的传承与践行。