地处革命老区的山东省临沂市农商银行，将“爱党爱军”这一情怀付诸服务“三农”和实体经济发展的具体实践，为现役、退役军人及军属研发“拥军贷”信贷产品，满足军人、军属创业、就业、消费等领域信贷资金需求。

    同时，以“家庭银行”商业模式拓展、“智e购”供销平台推广为依托，对之前作出贡献、目前仍然贫困的军人军属提供就业咨询、技能培训、创业指导等综合性金融服务。为了落实普惠金融服务，山东省农村信用社联合社临沂办事处组织辖内农商银行与当地武装部、民政局等相关部门对接，拉出现役、退伍军人清单，上门了解军人、军属信贷资金需求，完善军人军属信息档案，核对自主择业的退伍军人信息，并通过民政局或实地走访进一步了解其生产生活等情况，为提供针对性信贷服务打下了坚实基础。

    点燃退役军人创业梦

    走进临沂华美电梯有限公司，办公环境明亮整洁，老板张乃群是一名“80后”的退伍军人，他放弃了安置的稳定工作，毅然决定自己创业。当过司机、干过维修的他，一次偶然的机会接触到了电梯行业，从此便与之结下了不解之缘。

    起初，由于缺乏资金，张乃群带领几个工人专门从事电梯维保工作。积攒了几年经验之后，他们拿到了电梯行业专业资质，2011年注册成立了临沂华美电梯有限公司。在农商银行的支持下，30万元的贷款成为了他的创业资金。

    由于代购电梯必须一次性付清全款，周转资金常常告急。“拥军贷”推出后，沂南农商银行首先想到了这位老客户。客户经理主动上门，根据其周转资金需求，为张乃群办理了90万元的“拥军贷”，降低了公司融资成本，也让他感受到了军人身份带来的荣耀。

    如今的“华美电梯”已经发展成为集销售、安装、维保于一体的专业公司，占据了县域电梯市场60%的市场份额，还带动了30余人就业。

    沂南农商银行副行长高长安介绍，“拥军贷”利率优惠幅度最高可达同档次贷款的50%，凭入伍通知书、军官证、士官证、退役证等身份证明即可申请。对于参战或参与抢险救灾期间荣立三等功、二等功、一等功，获得优秀士官等荣誉称号，或作出重大贡献的，贷款执行利率在优惠的基础上再次让利，下调0.5个百分点。

    值得尊敬的“绿色通道”

    临沂办事处指导辖内农商银行将军人军属作为重点营销群体，开通“拥军贷”业务“绿色通道”，切实让客户享受到实惠。对小额拥军贷款，借款人可凭信用直接获得信贷资金，也可以通过“家庭银行”的亲情贷模式，由家人提供担保获得贷款。

    兰陵县向城镇退伍军人吕福余2000年退伍之后加入村委班子。退伍后的几年，吕福余一直在寻求着创业的门路，他发现了创办幼儿园潜在的商机，并在创业初期就获得了农商银行的扶持。

    在“拥军贷”业务推出之际，兰陵农商银行客户经理了解到吕福余扩建幼儿园需要资金支持，上门向其推荐该项业务。正在为资金犯难的吕福余，随即递交相关手续，工作人员现场对其重新评级授信，办理了15万元的“拥军贷”，从贷款调查到审查审批，仅用了两天时间。在拿到贷款的那一刻，吕福余情不自禁竖起大拇指“农商银行就是好，利率低，放款快，拥军创业值得赞！”

    “一人当兵，全家光荣”，军人身份就是最过硬的“信用证”，兰陵农商银行信贷拥军工作，有效解决了退役军人及其家属融资难的问题。截至10月25日，兰陵农商银行已办理“拥军贷” 110户，金额1253万元。

    探索信贷拥军“新路径”

    费县农商银行通过信贷支持退伍军人发展养老事业，蹚出了信贷拥军、服务社会的“新路径”。

    张培华是土生土长的费县人，1999年退伍返乡的他毅然放弃了政府安排的“铁饭碗”，投身于家乡发展建设中，于2006年注册成立了临沂锦华建设有限公司，出于军旅情结和对军人吃苦耐劳、自我管理能力强的认可，他积极聘请退伍军人。经过几年打拼，公司一跃成为当地知名的优质建筑公司，拥有员工320人，其中退伍军人40余人，近半数以上在公司从事中层管理工作。

    面对光明的发展前景和个人荣誉，张培华没有忘记生育自己的这片热土，“社会养老”“非基本养老”这些词汇走入了他的视野，经过深入细致地调研和前期准备，锦华养老医院、养老公寓正式开工。就在工程建设即将竣工之时，由于公司其他项目导致资金周转紧张，工程面临停工风险。

    费县农商银行了解到该公司面临的困难，仅用3个工作日就为该公司审批授信4500万元，月息优惠至5.8‰。目前，锦华养老医院和养老公寓已投入使用，同时免费向为社会作出突出贡献的军人和烈士遗属开放，并在企业内部建立了培训基地，主要用于对退役士兵、农村干部、项目负责人、新兵入伍前培训等，让企业成为退役士兵创业、优秀农村建设带头人的孵化基地。

    因势利导

    注入产业转型“新动能”

    作为全国健康养殖示范县，蒙阴县在全县范围内划分了禁养区、限养区和适养区，分区分类集中整治养殖棚舍，加快实现由传统养殖向生态环保养殖模式转变。

    蒙阴农商银行紧跟政策导向，针对畜禽养殖禁养区内场棚改造及转型生产的养殖场（户）推出专项扶持贷款，支持禁养区内现有养殖场棚向适养区搬迁，退伍军人王家廷就是受益的养殖户之一。

    王家廷退伍后创办了“健裕养牛场”，经过多年经营，发展为占地6680平方米的养殖场，养殖棚3个，养殖肉牛200余头。为了走生态养殖的新路子，王家廷申请了100万元的“拥军贷”，建设改造了3个环保养殖大棚，养殖环保问题彻底解决。

    军人的担当让王家廷毅然挑起了帮助村民脱贫致富的担子。贷款发放后，他与20户贫困户签订帮扶协议，通过在养牛场安置工作的方式，帮助贫困村民获得稳定的经济收入。

    临沂市农商银行以“拥军贷”的形式传承和发扬沂蒙精神，各家农商银行在产品设计上既符合产业政策，又注重引导产业结构调整，并通过提供“家庭银行”一站式服务，形成了扶贫贷、产权贷、拥军贷、党员信用贷等系列特色产品，将普惠金融这一“活水”引入到了“三农”和实体经济发展的各个领域，有利促进了全市经济和社会事业的发展。

    截至10月末，全市农商银行已授信“拥军贷”922笔，金额1.23亿元，发放818笔，金额1.02亿元。