近年来，江苏东海农商银行践行普惠金融理念，深入推进金融产品创新，全面提升金融服务效率和水平，全力打造具有独具特色的民生普惠金融工程。

    立足网点优势

    加强普惠金融渠道建设

    按照“全天候、全覆盖、可持续”三项原则，东海农商银行秉持“以市场为导向，以客户为中心”的经营理念，致力于加强物理渠道和非物理渠道建设，逐步实现“基础金融不出村”的普惠目标。

    物理渠道建设方面。优化网点布局，强化网点管理，提升网点硬件环境；推进农村金融综合服务站建设，解决农村金融服务“最后一公里”问题；在居民集中居住区、专业市场，推行离行式自助银行、社区智能银行建设，延伸服务半径。

    非物理渠道建设方面。加快推进“圆鼎卡”在医疗、交通、校园等领域的应用；密切关注新型支付渠道，加快推进网上银行、手机银行、微信银行等渠道建设；加强支付宝快捷支付、京东支付等新型支付渠道的宣传和推广，提升精准化、智能化水平；抓好柜面业务分流，加快推进折换卡业务，探索“智慧厅堂”运营模式，提高电子银行柜面替代率；强化移动银行二期、积分系统等新业务的推广应用，积极开展优化用卡环境、产品丰富、渠道扩展及新业务推广等方面的工作。

    狠抓业务创新

    夯实普惠金融服务基础

    围绕业务发展，东海农商银行加大普惠服务力度，通过经营专业化、营销网络化、客户细分化等模式，把普惠金融打造成为真正的民心工程、惠民工程。

    经营专业化。坚持“以客户做市场”的经营理念，根据城乡市场客户异同设立专营机构，确定按揭贷款专营支行、对公贷款专营支行、小微专营支行和“阳光信贷”专营支行4大类专营机构，做到“一行一品”。

    客户细分化。坚持客户拓展与维护并重，运用客户关系CRM管理系统，强化客户数据分析挖掘，在实施精准营销、交叉营销的同时，对客户贷款利率实行优惠定价。

    营销网络化。转变传统的宣传营销模式，营销思路由线下逐步向线上转变，特别是借助微信平台，实现营销的“裂变”效应；搭建推广自身的微信平台，定期、不定期发布存款、理财、信贷、电子银行等产品信息；借助社会微信公众号加推营销链接；搭建网上申贷系统，畅通申贷途径，通过微信“线上”申贷，增强信贷的可获得性。

    电子产品免费化。推出电子银行免费服务，办理“圆鼎卡”“手机银行”“网上银行”等全部免费，使该行真正成为“免费银行”。

    产品多样化。相继推出“公职贷”“装修贷”“光伏贷”“车易贷”等贷款新产品；推出手机银行自助贷款和移动终端上门放贷方式，打破信贷服务的时间和空间局限，提升客户贷款便利性和办理效率；推出“定活通”“益农存”等特色金融产品；与无锡农商银行合作代理销售理财产品；与自来水公司、广电公司、电力公司等单位合作，开通代缴代收等便民服务；今年三季度，该行成功发行社保卡和贷记卡，并紧跟后续工作，对社保卡实施“五免”优惠政策，不断完善社保卡的人社业务功能和金融服务功能；与县域9家优质商户签订贷记卡营销活动协议，实施一系列便民惠民举措。

    坚守市场定位

    打造普惠金融中坚力量

    东海农商银行坚持“支农支小”的市场定位，不断加大信贷资金支持力度，打造县域普惠金融中坚力量。

    推进信贷集中审批授信。启动集中审放模式改革方案，组织全行精干信贷队伍对全县集中走访授信，并贯彻执行季检、年检制度，真正落实“信贷工厂”模式；抽调精干力量成立授信中心，专职负责支行上报的贷款调查、授信；支行客户经理职能转换为营销经理，实行营销经理包片制，支行行长纳入营销经理队伍，负责包片内贷款营销，提高办贷效率，实现专业人办专业事。

    升级“阳光信贷”新内涵。在扎实做好“阳光信贷”动态管理与调整的基础上，不断丰富和完善“阳光信贷”新内涵，扩展“阳光信贷”新领域，不仅深入农村市场，还让“阳光信贷”进城区、进街道、进社区、进园区，扩大“阳光信贷”覆盖面；出台《江苏东海农村商业银行“阳光信用贷”贷款管理办法》，向阳光信贷客户中信用状况好、经济状况佳的客户推出信用贷款，有效解决部分农户贷款担保问题，简化贷款手续，提高办贷效率。

    支持绿色农业发展。紧紧围绕农业供给侧改革，以支持引导农业产业转型、支持绿色农业发展为目标。鉴于东海县土地承包权确权颁证工作已全面完成，该行主动与农委、经管站等新型农业经营主体登记、管理部门对接，获取注册名单，及时掌握各类新型农业经营主体的注册信息，逐户上门走访，积极稳妥推进土地经营权抵押贷款业务，大力支持专业大户、家庭农场、农民专业合作社等新型农业经营主体发展。同时，该行在充分研究新型经营主体运行模式和经营特点的基础上，将土地经营权、收益权等经济要素作为资产纳入授信范围，提高信贷工作的针对性、务实性，在总行层面明确授信审批流程，建设绿色快速审批通道，增强客户获得资金的便利性和迅捷度。

    助力小微企业壮大。一方面主动搭建与小微企业的对接平台，推行“限时办结”制度；另一方面，积极推进中、小微企业转贷工作，按小微企业转贷操作流程，提早介入，仔细甄别，为辖内符合转贷条件的中、小微企业减轻还贷压力，帮助企业渡过难关。

    精准发放扶贫贷款。成立扶贫贷款领导小组,负责与各乡镇沟通协调和对贫困农户小额信贷进行调查、评级、授信；制定并严格执行《东海农商银行扶贫贴息贷款管理办法》《东海农商银行扶贫贷款操作细则》等管理制度和办法，明确各部门、各支行的职责分工，对贷款贴息对象、范围、金额、用途及标准做出明确的规定，并实现贷款贫困户跟踪监测制度化、常态化；通过审查名册、建立档案等措施，实施名单制管理，将《贫困农户建档立卡名册》信息录入计算机并锁定，发放时严格审查扶贫贷款对象；通过与乡镇、村干部交流座谈、研究制定扶贫贷款发放程序，确保扶贫贷款发放到贫困户手中，避免冒领、违规行为。