山西省榆社县农村信用合作联社结合当地产业经济格局及贫困户现状，积极创新脱贫路径，依托“资产收益”模式，“贫困户+扶贫开发公司+企业+农信社”四方联动，探索出一条“贷资入企”助力脱贫攻坚之路。

    榆社县是典型的农业县，气候寒冷，经济作物占比低，粮食收成低，农民增收乏力，是全省重点扶贫的贫困县。受制于县域经济的困境，人口不断流失，青壮年大多外出务工，留守的多是文化素质偏低、年龄偏大、生产能力偏弱的“三偏”农民，缺乏有带头致富能力的人选，金融扶贫工作呈现缺人才、缺资源、缺项目的不利局面。加之，部分贫困户依然持有依赖政府“输血”式救济的老观念，诚信意识薄弱，金融扶贫难以开展。

    在榆社县经济结构中，工业以化工、电力、医药为主要产业，榆社化工、天生制药两家公司更是全县的利税大户，在30多年的发展中，企业实力在国内同行业中取得了较强的竞争优势。基于金融扶贫困境和县域支柱企业融资需要，榆社联社多次调研，并与县委、政府、扶贫办等部门多次协调，大胆破题、慎重推行， 一条适合榆社实际的金融扶贫途径——“贷资入企”新模式应运而生。

    模式简介

    “贷资入企”，是指对于没有经营能力、经营项目和产业支撑的贫困户，在其自愿申请的前提下，由政府授权扶贫开发公司作为运营平台，集中银行发放给贫困户的贷款，投放到实力雄厚、效益明显、抗风险能力强的企业经营，在贷款期内企业产生经营收入、偿还银行贷款、贫困户获得收益的金融扶贫模式。该模式按照“政府主导、贫困户承贷、财政贴息、企业用资”的方式，首先由乡镇村向扶贫开发公司推荐符合条件的贫困户名单，在贫困户自愿的基础上，将有贷款意愿、有就业创业潜质、有技能素质和一定还款能力的贫困户由信用社发放“2年期限、5万元、基准利率”的信用贴息贷款，然后通过榆社县扶贫开发公司把资金统一投资到榆社化工、天生制药两家企业，让贫困户获得年收益不低于5%的分红。榆社县扶贫开发公司和贫困户签订“贷资入企”协议书，严格按约定将贷款集中用于合作企业，并在协议或合同约束的范围内使用，确保资金安全并按时足额进行本息偿付，审计部门全程监督，最终以投资收益模式增加贫困户的收入，助力其脱贫。

    具体做法

    在金融扶贫的征途上，榆社联社层层传导压力，全体动员，以结果为导向，推动金融扶贫工作全面落实。

    精准包抓，形成工作合力。今年初，该联社召开“助力脱贫攻坚 农信雪中送炭”百名客户经理进村入户行动计划动员会，晋中办事处、县政府、县扶贫办、县扶贫开发公司、人行榆社支行、县银监办相关领导出席会议，分别就“贷资入企”事宜进行安排部署；举行“贷资入企”投资收益模式——“扶贫贷信合通IC卡”发卡仪式；该联社与各办贷网点负责人签订《金融扶贫目标责任书》，成立金融精准扶贫部；设立“扶贫工作先进奖”，明确赏罚，组织落实。

    精准对接，全员参与明进度。按照“精准扶贫，不落一户”的原则，该联社以全县贫困人口为评级、授信主战场，以责任脱贫和帮扶脱贫为主责任区，以贫困户评级、授信为主攻方向，全辖即有在编在岗职工全部参与，以人包村，全面收集信贷基础资料，积极推进评级、授信工作。同时，该联社倒排时间进度，实行挂图作战，3月底前对全辖建档立卡贫困户实现100%信贷基础资料收集，评级、授信全覆盖；6月底前对全辖60%其他客户实现信贷资料收集，评级、授信全覆盖；9月底前对全辖80%其他客户实现信贷资料收集，评级、授信全覆盖；11月底前实现全辖100%其他客户的信贷基础资料收集，评级、授信全覆盖，通过“无缝对接”形式，建立全县客户数据库，开启该联社“大数据”时代。 

    精准发力，克难攻坚抓落实。在进村入户过程中，全体员工充分发扬“5+2”“白加黑”精神，在白天繁忙的工作后，利用晚上或周末时间集中开展贫困户建立档案和评级授信工作，深入贫困户家中走访，查实情、找穷根，认真了解乡情、村情，全面推进贫困户信用档案和评级授信工作。榆社县社城镇水泽村距离县城45公里，人口稀少，常年只有少数留守老人居住，道路年久失修，车辆无法到达，社城信用社员工以3人为一组，将汽车停在交口村后步行10余里，把政策送到贫困户家中。村里老伯见到农信社员工后，禁不住热泪盈眶，满怀感激地说：“只有农信社还记得我们啊！”截至目前，该联社已对271个行政村实现了全覆盖；调查走访全县贫困户13556户，留存影像资料8500余份，签订评级授信资料8868余份。

    取得成效  

    今年以来，榆社县以经济效益好的产业项目为平台，以贫困户“贷资入企”为突破口，建立与贫困户稳定的利益联结机制，增加贫困户收入，扶贫成效显著。

    进一步拓宽脱贫通道。政府在发展生产脱贫、易地搬迁脱贫、生态补偿脱贫等常规性扶贫措施进入“瓶颈”时，借助“贷资入企”金融扶贫新模式，使贫困户获得资产收益的同时，又给企业带来资金“活水”，实现扶贫工作与产业发展相融合，既为脱贫攻坚拓宽了渠道，又为产业经济发展注入了活力。

    贫困户持续增收。对无资金、无技术、无产业的贫困户，“贷资入企”模式的实施，让其也能充分享受到企业发展带来的效益和分红，获得持续稳定的资产收益，实现增收脱贫。贫困户张效珍无劳动技能，只能从事一些重体力活，随着年龄增大，落下了一身病，从兰峪信用社以“贷资入企”的形式贷款5万元后，张效珍每月能享受到250元企业分红。拿到分红后，她开心地说：“没想到咱也每月能定期拿‘工资’了！”

    企业融资成本降低。用资企业运用融入资金，与银行贷款相比能有效降低融资成本，提升融资额度，为产业结构升级，增收创效提供资金保障，增强企业竞争力，更好地带动和支撑县域经济发展。

    农信社进一步扎牢农村阵地。该联社通过组织全体员工开展“大调查、大摸排、大起底”活动，对客户进行全面摸底，助力脱贫攻坚，在充分履行金融机构在精准扶贫社会责任的同时，进一步拓宽了客户覆盖面。 

    截至2017年7月末，该联社已发放“贷资入企”扶贫贷款2298笔、金额1.15亿元，带动5300名贫困人口增收，户年均增收不少于3000元。用资企业在满足融资需求的同时，融资成本年化利率降低2个百分点。